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Quanto posso pedir de crédito habitação?

Calcula o crédito máximo com base no teu rendimento, taxa de esforço e entrada disponível.

Quanto posso pedir de crédito habitação?

Dados do teu perfil

Rendimento mensal líquido

Rendimento líquido mensal total (depois de impostos). Se forem dois titulares, soma ambos.

€

Outros créditos mensais

Prestações mensais de outros créditos (carro, pessoal, estudantil). O banco inclui-os no cálculo da taxa de esforço.

€/mês

Entrada disponível

Capital próprio disponível para a entrada. Os bancos exigem tipicamente 10-25% do valor do imóvel.

€

Dados adicionais do crédito

Prazo do empréstimo

O prazo máximo legal em Portugal é 40 anos. Prazos mais longos reduzem a prestação mensal mas aumentam o total de juros pagos.

35 anos

Prestação baixa

Taxa de juro anual (TAEG)

TAEG inclui Euribor + spread + seguros + comissões. Em 2025, valores típicos rondam 3,5-5%.

%

LTV máximo (% financiamento)

Habitação própria: máx. 90%. Segunda habitação: máx. 80%.

90% - Habitação própria

80% - Segunda habitação

Preenche os dados e clica em Calcular para veres os resultados.

Glossário

O que é a taxa de esforço?

A taxa de esforço é o rácio entre a prestação mensal do crédito (e outros créditos) e o rendimento líquido mensal. Por exemplo, com um rendimento de 2.000€ e uma prestação de 700€, a taxa de esforço é 35%. O Banco de Portugal recomenda que não ultrapasse 35%, sendo o limite máximo prático 40%.

Exemplo: Se o teu agregado familiar tem rendimentos de 2.500€ e despesas de 1.800€, o excedente mensal é de 700€, o que representa uma taxa de poupança de 28% (700€ ÷ 2.500€ × 100).

O que é o LTV?

LTV significa "Loan-to-Value" — o rácio entre o crédito e o valor do imóvel. Se comprares um imóvel de 200.000€ com 20.000€ de entrada e 180.000€ de crédito, o LTV é 90%. Em Portugal, o limite é 90% para habitação própria e permanente, e 80% para outras finalidades.

O que é a TAEG?

A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) inclui todos os custos do crédito: taxa de juro (Euribor + spread), seguros obrigatórios de vida e multirisco, comissões e outros encargos. É sempre superior à TAN (Taxa Anual Nominal) e é o valor mais relevante para comparar propostas de diferentes bancos. Nesta calculadora deves introduzir a taxa total que o banco te apresentar.
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TAN: Taxa Anual Nominal — taxa de juro base, sem incluir seguros nem comissões.
Euribor: indexante de referência (3, 6 ou 12 meses) ao qual é somado o spread do banco.
Spread: margem do banco adicionada ao Euribor — negociável conforme o perfil do cliente.
Prestação: Quando as despesas totais (incluindo investimentos) excedem os rendimentos — indica que estás a gastar mais do que ganhas.

Nota: Os valores introduzidos no simulador são mensais. Se tens rendimentos ou despesas anuais (como subsídio de férias ou seguro do carro), divide-os por 12 para obter o valor mensal equivalente. Por exemplo, um subsídio de férias de 1.200€ corresponde a 100€ por mês.

Posso pedir crédito com dois titulares?

Sim, e é uma estratégia muito comum. Com dois titulares, o banco soma os rendimentos de ambos, aumentando significativamente a capacidade de endividamento. Nesta calculadora, insere a soma dos rendimentos líquidos dos dois titulares no campo "Rendimento mensal líquido".

Quanto maior for a tua taxa de poupança, mais rápido conseguirás construir um fundo de emergência, atingir metas financeiras ou investir para o futuro. Monitorizar este indicador regularmente ajuda-te a manter o controlo das tuas finanças.

Que custos devo ter em conta além do crédito?

Além da entrada, precisas de ter reservado entre 6% e 8% do valor do imóvel para custos de transação: IMT (Imposto Municipal sobre Transmissões), Imposto de Selo (0,8%), escritura notarial, registo predial e comissões de agência imobiliária (se aplicável). Para um imóvel de 200.000€, isto pode representar 12.000–16.000€ adicionais.

Queres saber mais? Explora o simulador de prestação de crédito habitação.