Quanto posso pedir de crédito habitação?
Calcula o crédito máximo com base no teu rendimento, taxa de esforço e entrada disponível.
Resultados
O que podes pedir
Crédito máximo de —
Cenário limite
Valor máximo do imóvel
—
Prestação mensal estimada
—
Taxa de esforço
—
35% ideal
50% limite
Os resultados são simulações e não representam aconselhamento financeiro. Os valores são calculados com base na TAEG introduzida, que deve incluir todos os encargos do crédito.
Glossário
Qual é a diferença entre TAN e TAEG?
A TAN indica apenas os juros cobrados pelo banco. A TAEG inclui juros e todos os custos obrigatórios (comissões, seguros, impostos), sendo a melhor referência para comparar propostas. Lê o nosso artigo sobre TAN e TAEG para perceberes a diferença em detalhe.
O que é o rendimento mensal líquido?
É o valor que recebes na conta depois de descontados o IRS e a Segurança Social. Se tens rendimentos variáveis, usa uma média conservadora dos últimos 6 a 12 meses. Podes usar o nosso simulador de salário líquido para calcular este valor.
O que são "outros créditos mensais"?
São todas as prestações que já pagas — crédito automóvel, crédito pessoal, cartões de crédito com pagamento em prestações ou qualquer outro financiamento ativo. Este valor é subtraído da tua capacidade de endividamento. Usa a calculadora de crédito pessoal para simular as prestações de outros empréstimos.
O que é a entrada disponível?
É o capital próprio que tens para comprar o imóvel. Em Portugal, os bancos financiam no máximo 90% do valor do imóvel (habitação própria e permanente), pelo que precisas de uma entrada mínima de 10%. Tem em conta que, além da entrada, deves reservar 6% a 8% do valor do imóvel para custos de transação (IMT, Imposto de Selo, escritura e registo).
O que é o LTV (Loan-to-Value)?
É a percentagem do valor do imóvel que o banco financia. As regras do Banco de Portugal definem limites máximos: 90% para habitação própria e permanente e 80% para segunda habitação ou investimento.
O que é a taxa de esforço?
É a percentagem do teu rendimento líquido comprometida com prestações de crédito. O Banco de Portugal define um limite máximo de 50%, mas recomenda-se mantê-la abaixo de 30-35% para uma situação financeira saudável.
Qual é a diferença entre o crédito máximo e o crédito recomendado?
O crédito máximo é calculado com o limite de 50% de taxa de esforço (regra do Banco de Portugal). O crédito recomendado usa um máximo de 35%, deixando-te margem para imprevistos e outras despesas.
Como é calculada a prestação mensal?
Usa a fórmula de prestação constante (sistema francês) — o método mais comum em Portugal — com base no montante, prazo e TAEG. Para uma simulação mais detalhada, com tabela de amortização, experimenta o nosso simulador de crédito à habitação.
O prazo do empréstimo influencia o resultado?
Sim. Um prazo mais longo reduz a prestação mensal (e aumenta o crédito possível), mas implica pagar mais juros no total. O prazo máximo em Portugal é 40 anos, com limites definidos pelo Banco de Portugal consoante a idade do mutuário.
Preciso de um intermediário de crédito?
Não é obrigatório, mas pode ajudar. Um intermediário compara propostas de vários bancos, negocia condições e trata do processo burocrático — normalmente sem custos para ti. Consulta o nosso guia sobre intermediários de crédito em Portugal.
Os resultados desta calculadora são vinculativos?
Não. São simulações baseadas nos dados que introduziste. A aprovação final depende da análise do banco, que avalia fatores como a estabilidade profissional, o histórico de crédito e a avaliação do imóvel.
Nota
Este simulador tem caráter meramente informativo e não dispensa a consulta de propostas oficiais nem o aconselhamento de um intermediário de crédito.
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