Simulador de crédito pessoal
Calcula a prestação mensal do crédito pessoal, o custo total com juros e consulta, mês a mês, a divisão entre juros e amortização.
Resultados
Os resultados apresentados são simulações e não representam qualquer tipo de aconselhamento financeiro.
Glossário
Qual é a diferença entre TAN e TAEG?
A TAN indica apenas os juros cobrados pelo banco, enquanto a TAEG inclui os juros e todos os custos obrigatórios do crédito, como comissões, seguros e impostos, refletindo o custo total do empréstimo e sendo a melhor referência para comparar propostas.
Há uma TAEG máxima no crédito pessoal?
Em Portugal, existe uma TAEG máxima legal para o crédito aos consumidores. Podes consultar os limites definidos pelo Banco de Portugal.
Os limites são definidos trimestralmente pelo Banco de Portugal, com base na média das taxas praticadas no mercado para cada tipo de crédito.
Os limites são definidos trimestralmente pelo Banco de Portugal, com base na média das taxas praticadas no mercado para cada tipo de crédito.
Como funciona este simulador de crédito pessoal?
O simulador calcula uma estimativa da prestação mensal e do custo total do crédito com base em três elementos: montante do empréstimo, prazo (em meses) e TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global).
A TAEG já inclui juros e os principais encargos associados ao crédito, permitindo ter uma visão mais completa do custo do financiamento.
Os resultados são indicativos e não vinculativos.
A TAEG já inclui juros e os principais encargos associados ao crédito, permitindo ter uma visão mais completa do custo do financiamento.
Os resultados são indicativos e não vinculativos.
Como calcular a prestação do crédito pessoal?
Para calcular a prestação do crédito pessoal, o banco tem em conta:A prestação mensal pode variar consoante:
- No valor financiado
- No prazo escolhido
- Na TAEG aplicada
Através de uma fórmula financeira, o valor do empréstimo é distribuído ao longo do prazo, considerando a taxa de juro anual.
O simulador faz este cálculo automaticamente, permitindo perceber rapidamente quanto poderá pagar por mês e o custo total estimado do crédito.
O que influencia a prestação mensal do crédito pessoal?
A prestação mensal pode variar consoante:
- Montante financiado: quanto maior o valor pedido, maior será a prestação.
- Prazo do crédito: prazos mais longos reduzem a prestação mensal, mas aumentam o custo total do crédito.
- TAEG: quanto mais elevada a taxa, maior será o valor pago em juros.
Alterar qualquer um destes fatores terá impacto direto no valor final da prestação.
Prestação mensal ou custo total: o que é mais importante?
Ao usar um simulador de crédito pessoal, é comum focar-se apenas na prestação mensal. No entanto, uma prestação mais baixa pode significar:
- Prazo mais longo
- Mais juros pagos ao longo do tempo
Por isso, é importante analisar a prestação mensal e o custo total do empréstimo, com base na TAEG.
Os valores apresentados são finais?
Não. Os resultados servem apenas como referência.
As condições finais dependem da análise de risco, do perfil do cliente e da proposta concreta apresentada pela instituição financeira.
As condições finais dependem da análise de risco, do perfil do cliente e da proposta concreta apresentada pela instituição financeira.
Porque é que a prestação pode variar ao longo do tempo?
Na maioria dos créditos pessoais, a taxa é fixa, o que significa que a prestação se mantém constante até ao final do contrato.
No entanto, se o crédito tiver taxa variável, a prestação pode variar de acordo com a taxa de referência aplicável.
No entanto, se o crédito tiver taxa variável, a prestação pode variar de acordo com a taxa de referência aplicável.
O simulador inclui imposto do selo?
Sim. O imposto do selo está incluído na TAEG. Como o simulador utiliza a TAEG para calcular a prestação, este imposto já está refletido no valor apresentado.
Posso usar o simulador para comparar propostas de diferentes bancos?
Sim. É uma ferramenta útil para perceber ordens de grandeza e comparar cenários.
No entanto, a comparação final deve ser feita com base em propostas formais, analisando especialmente a TAEG e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor).
No entanto, a comparação final deve ser feita com base em propostas formais, analisando especialmente a TAEG e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor).
Este simulador substitui a análise de um intermediário de crédito?
Não. Um intermediário de crédito pode ajudar a comparar propostas, negociar condições e esclarecer dúvidas ao longo do processo.
O simulador é uma ferramenta informativa que ajuda na fase inicial de decisão.
O simulador é uma ferramenta informativa que ajuda na fase inicial de decisão.
Posso liquidar o crédito pessoal antes do prazo?
Sim. É possível fazer reembolso antecipado, total ou parcial.
Pode existir uma comissão de reembolso antecipado, de acordo com a lei e as condições do contrato.
Pode existir uma comissão de reembolso antecipado, de acordo com a lei e as condições do contrato.
Que fatores influenciam a aprovação do crédito pessoal?
A aprovação depende de vários fatores, como:
- Rendimento
- Estabilidade profissional
- Taxa de esforço
- Histórico de crédito
- Situação financeira global
O que é a taxa de esforço e qual é o limite recomendado?
A taxa de esforço corresponde à percentagem do rendimento mensal líquido destinada ao pagamento de prestações de crédito.
Regra geral, recomenda-se que a taxa de esforço não ultrapasse os 30% a 35% do rendimento mensal, para manter uma situação financeira equilibrada.
Regra geral, recomenda-se que a taxa de esforço não ultrapasse os 30% a 35% do rendimento mensal, para manter uma situação financeira equilibrada.
Posso pedir crédito pessoal estando desempregado?
É mais difícil obter aprovação sem rendimentos estáveis, mas não é impossível.
Algumas instituições podem aceitar outras fontes de rendimento (como rendas, pensões ou fiadores). Ainda assim, a decisão depende sempre da análise de risco realizada pela entidade financeira.
Algumas instituições podem aceitar outras fontes de rendimento (como rendas, pensões ou fiadores). Ainda assim, a decisão depende sempre da análise de risco realizada pela entidade financeira.
Nota
Este simulador tem caráter meramente informativo e não dispensa a consulta de propostas oficiais nem o aconselhamento de um intermediário de crédito.