Calculadora de poupança
Simula o crescimento das tuas poupanças e define a estratégia certa para atingires os teus objetivos.
Simulador de poupança
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Resultados
Capital final estimado
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Total poupado por ti
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Juros estimados
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Peso dos juros no total
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Os resultados são simulações indicativas e não representam aconselhamento financeiro. Confirma sempre as condições reais do depósito junto da instituição financeira.
Valor acumulado
Anos
Juros estimados
Total poupado
Os resultados apresentados são simulações e não representam qualquer tipo de aconselhamento financeiro.
Glossário
Como funciona esta calculadora de poupança?
A calculadora ajuda-te a planear a tua poupança a partir de cinco variáveis principais: capital inicial (o que já tens poupado), poupança mensal (o reforço periódico), taxa de juro anual (a rentabilidade esperada), prazo (o horizonte temporal) e capital final (o objetivo).
Escolhes a variável que queres descobrir e a calculadora resolve a equação a partir das restantes. Por exemplo, se já sabes quanto consegues poupar por mês, durante quanto tempo e a que taxa, a calculadora diz-te quanto vais acumular no final.
O que é a taxa de juro anual estimada?
É a rentabilidade média anual que esperas obter sobre o teu dinheiro. O valor que deves usar depende do produto onde tencionas colocar a tua poupança:
- Depósitos a prazo: consulta as taxas atualizadas no nosso artigo sobre os melhores depósitos a prazo em Portugal.
- Certificados de Aforro e do Tesouro: vê as diferenças e taxas em vigor em Certificados do Tesouro vs Certificados de Aforro.
- ETFs diversificados de ações: historicamente entre 6% e 8% anuais em média no longo prazo, embora com volatilidade. Sabe mais em O que é um ETF e como funciona?
- PPR (Planos Poupança Reforma): rentabilidades muito variáveis consoante o gestor. Vê o nosso Comparador de PPR e o nosso ranking dos PPR mais rentáveis.
A taxa de juro é o motor da simulação. Pequenas diferenças na rentabilidade têm um impacto enorme no capital final, sobretudo em prazos longos, graças ao efeito do juro composto.
Como é que o juro composto influencia o resultado?
Os resultados desta calculadora assumem que os juros gerados são reinvestidos e passam, eles próprios, a gerar mais juros, criando o efeito "bola de neve" do juro composto. Sem este efeito, 250€ por mês durante 30 anos a 5% gerariam apenas o somatório dos depósitos mais os juros simples. Com juro composto, o valor final pode ser várias vezes superior.
Se quiseres explorar este efeito em detalhe, com frequências de capitalização configuráveis e gráficos anuais, usa a nossa Calculadora de juros compostos.
A calculadora considera a inflação ou os impostos?
Não. Os resultados apresentados são em valores nominais, ou seja, não estão ajustados pela inflação nem pelos impostos.
Em Portugal, os rendimentos de juros e mais-valias estão sujeitos a uma taxa de retenção na fonte de 28%, com regimes específicos para produtos como PPR ou Certificados de Aforro. Se quiseres aprofundar a fiscalidade destes produtos, consulta Certificados de aforro e IRS: é preciso declarar?
A inflação, por seu lado, reduz o poder de compra do capital acumulado ao longo do tempo. Para uma estimativa mais conservadora do valor real, podes subtrair a taxa de inflação esperada à taxa de juro que introduzes na calculadora.
Que tipos de poupança posso simular com esta ferramenta?
A calculadora é genérica e adapta-se a praticamente qualquer produto de poupança ou investimento com rentabilidade composta:
- Certificados de Aforro e do Tesouro
- PPR (Planos Poupança Reforma)
- Carteiras de ETFs acumulativos ou fundos de investimento
- Um plano de aforro pessoal informal para uma viagem, entrada de casa, ou fundo de emergência
Basta ajustar a taxa de juro anual estimada ao produto que pretendes utilizar.
Por que razão é tão importante começar a poupar cedo?
Por causa do tempo. Quanto mais cedo começares, mais ciclos de capitalização o teu dinheiro terá, e mais relevante se torna o juro sobre o juro.
A título de exemplo: poupar 100€ por mês durante 30 anos a 5% gera cerca de 83.000€. Os mesmos 100€ por mês durante apenas 15 anos a 5% geram cerca de 26.700€. Duplicar o prazo gera mais do triplo do capital final.
Se quiseres ver até onde podes levar este princípio, vê a nossa Calculadora FIRE, que estima em quanto tempo podes atingir a independência financeira.
Os resultados desta calculadora são uma garantia?
Não. Os resultados apresentados são apenas simulações com base nos dados que introduzes e em pressupostos de rentabilidade constante.
Na prática, a rentabilidade dos produtos de investimento pode variar (positiva ou negativamente) e os depósitos a prazo podem mudar de taxa entre renovações. Usa esta ferramenta como um ponto de partida para planeares os teus objetivos financeiros, não como uma promessa de retorno.
Nota final
Poupar de forma consistente é uma das ferramentas mais poderosas para construíres o teu património. O segredo não está em poupar muito de uma só vez, mas em poupar de forma regular durante muito tempo.
Define um objetivo, automatiza a poupança mensal e deixa o juro composto fazer o resto.
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