Melhores contas poupança para 2026 (TANB ≥ 2%)

Com a subida das taxas de juro, é possível encontrar contas poupança que oferecem TANB (Taxa Anual Nominal Bruta) igual ou superior a 2%, mantendo o capital garantido e permitindo mobilizar o dinheiro a qualquer momento.

Para quem privilegia simplicidade e liquidez imediata, apresentamos em seguida as melhores contas poupança disponíveis este ano, todas com juros atrativos e cobertura de garantia de depósitos:

_{Nota: Uma conta poupança é um produto diferente de um depósito a prazo. Se preferires um produto de baixo risco mas com prazos fixos (e potencial para taxas ainda mais elevadas), podes também consultar os nossos melhores depósitos a prazo em Portugal.}

Quais são as melhores contas poupança para 2026?

Para quem quer rentabilizar o seu dinheiro com capital garantido (até 100.000€ por banco) e manter a liberdade de movimentar a conta, reunimos abaixo as melhores contas poupança em Portugal. A maioria oferece TANB ≥ 2%, acima da média do mercado, e destacam-se pelas suas condições competitivas.

^{* Todos os limites referem-se por depositante e por instituição.
** Produto segurador; capital e juros garantidos pela própria seguradora (não abrangido pelo FGD bancário).
Fonte: Entidades bancárias - à data de 2 de outubro de 2026. As taxas e condições podem variar - confirma diretamente no website de cada entidade.}

Destaques de cada oferta

Bankinter – Conta Mais Ordenado

Esta conta à ordem remunerada do Bankinter oferece uma taxa promocional de 5% no primeiro ano e 2% no segundo ano, aplicável aos primeiros 10.000€ de saldo.

Para obter esta rentabilidade é necessário domiciliar um ordenado mínimo de 750€ mensais (ou pensão) e ter um cartão de crédito ativo com, pelo menos, 5 compras a crédito em cada ciclo semestral de contagem de juros. A remuneração também não se aplica se a conta tiver crédito habitação associado.

Os juros são pagos semestralmente e sujeitos a retenção automática de IRS, pelo que não precisas de te preocupar com questões fiscais. Ao fim de 2 anos a conta mantém-se sem custos, embora deixe de oferecer juros especiais (passando a uma taxa residual).

Se abrires conta com o código de recomendação "LLZF4T", participas na campanha Recomendação Clientes do Bankinter, válida até 31 de dezembro de 2026. Atenção: segundo o regulamento, o prémio (50€, 100€ ou 150€, consoante o saldo transferido de outro banco nos 30 dias após a abertura) é creditado a quem recomenda, neste caso um dos autores do Literacia Financeira, e não a quem abre a conta. O código tem de ser apresentado antes de iniciares a abertura de conta. Se te pedirem o NIF e o e-mail de quem recomenda, partilha o seguinte: NIF - 223852902; E-mail -frank.carneiro.silva@hotmail.com

Bankinter – Conta Online

A Conta Bankinter Online é uma conta à ordem sem comissões de manutenção que, na campanha em vigor a 2 de outubro de 2026, remunera os saldos diários a 3% TANB durante os primeiros 3 meses, para novos clientes particulares e sobre saldos até 100.000€. Findo esse período, a taxa mantém-se em 3% TANB com domiciliação de ordenado, pensão ou reforma, e desce para 2,5% TANB sem domiciliação.

É exclusiva para novos clientes e a abertura é 100% digital, através da app do banco. Não exige montante mínimo de abertura nem domiciliação de salário, mas oferece condições melhores para quem o fizer.

Os juros são creditados mensalmente e sujeitos a retenção automática de IRS. A conta foi distinguida com o prémio "Produto do Ano" 2025 na categoria de Contas Digitais.

Revolut - Subconta Poupança (conta Portuguesa)

A Revolut disponibiliza a Poupança de Acesso Imediato, uma subconta com juros diários sobre o saldo, totalmente flexível e sem prazos mínimos. A taxa de juro depende do plano de conta:

• Standard (gratuito) e Plus (3,99€/mês ou 40€/ano) → 1,50% TANB
• Premium (9,99€/mês ou 100€/ano) → 1,75% TANB
• Metal (17,99€/mês ou 155€/ano) → 2,00% TANB
• Ultra (55€/mês ou 540€/ano) → 2,25% TANB

_{Aos valores das mensalidades acresce Imposto do Selo de 4%.}

Características principais:

• Abertura imediata da subconta Poupança
• Sem valor mínimo de subscrição
• Juros calculados e pagos diariamente
• Total flexibilidade para movimentar o dinheiro, sem penalizações
• Montante máximo elegível: 100.000€

O capital está coberto pelo Fundo de Garantia de Depósitos da Lituânia, até 100.000€ por titular - a mesma proteção aplicável às contas principais. Ao contrário das opções anteriores baseadas em fundos do mercado monetário, estas subcontas configuram depósitos efetivos, garantindo assim proteção integral do capital. Segundo a nova versão (2.2.0) dos Termos e Condições da Revolut:

“o dinheiro alocado à subconta Poupança de Acesso Imediato está depositado na conta pessoal do utilizador e, por conseguinte, protegido da mesma forma que o dinheiro da sua conta principal”

    Revolut

Em termos fiscais, a Revolut retém o IRS automaticamente (28%), à semelhança dos bancos nacionais, simplificando o processo para o cliente português.

Para quem já usa a Revolut no dia a dia, esta subconta poupança surge como uma forma prática de rentabilizar o saldo sem complicações nem transferências externas - especialmente para clientes em planos pagos (Premium, Metal ou Ultra), que beneficiam de taxas mais elevadas.

Se ainda não tens conta, podes juntar-te à Revolut e receber um bónus de 10€ ao criares conta através do nosso link e concluíres os passos da oferta.

Banco CTT – Conta Poupança Livre

O Banco CTT disponibiliza uma conta poupança extremamente acessível, com TANB de 3% ao ano para saldos até 5.000€. A grande vantagem é a liberdade total: podes fazer reforços ou levantamentos quando quiseres, sem penalizações. No entanto, para conseguir a taxa de 3% é preciso domiciliar o ordenado (mín. 800€) ou ter 3 despesas mensais pagas por débito direto, de entidades diferentes. Os saldos acima de 5.000€ não são remunerados.

Caso não cumpras uma dessas condições, a taxa base desce para apenas 0,5%. Os juros são creditados trimestralmente e tributados automaticamente. Esta conta é especialmente atrativa para quem tem até 5.000€ para poupar e prefere não imobilizar o dinheiro – por exemplo, pode servir como um fundo de emergência remunerado.

Trade Republic - Conta remunerada da corretora

A Trade Republic é uma corretora alemã - agora com sucursal em Portugal e IBAN português (PT50) - que remunera o dinheiro parado na conta cash dos clientes a 2,50% TANB (2,53% TAE) ao ano para clientes atuais desde 16 de setembro de 2026, já sem o antigo teto de 50.000€ (desapareceu com a migração para o IBAN português). Novos clientes beneficiam de uma taxa de 3,00% TANB (3,04% TAE) até 50.000€. Acima desse valor, o excedente rende 2,50% TANB (2,53% TAE), em linha com a taxa de depósito do BCE, que passou para 2,50% a 16 de setembro de 2026 (comunicado do BCE). Os clientes atuais, ao convidarem novos utilizadores através do programa de referências, ganham 3 meses adicionais à taxa de 3,00% por cada convidado.

Já não é apenas uma plataforma de investimento: com o IBAN português podes receber o ordenado, domiciliar débitos diretos e fazer transferências instantâneas. A grande vantagem mantém-se, sem qualquer condição adicional: não há montante mínimo, prazos ou comissões, e podes levantar o dinheiro a qualquer momento através da app.

Os juros são calculados diariamente e pagos mensalmente. Importa referir que, após a migração para o IBAN português, o capital só fica depositado em bancos parceiros (Citibank Europe, Crédit Agricole CIB, Deutsche Bank, HSBC, entre outros) até um "montante de parceiro" definido individualmente e revisto todos os meses - essa parte está protegida pelo sistema de garantia de depósitos de cada banco, até 100.000€ por cliente e por instituição. O excedente é aplicado automaticamente em fundos do mercado monetário: ativos segregados, de risco muito baixo, mas sem garantia de depósitos.

Com a sucursal portuguesa, os juros passam a ter retenção na fonte de 28%, como num banco nacional - deixa de ser necessário declará-los no Anexo J do IRS (quem mantiver o IBAN alemão continua no regime antigo, com juros brutos a declarar no ano seguinte). Explicamos todas as mudanças no nosso artigo sobre o novo IBAN português da Trade Republic. No geral, esta conta poupança da Trade Republic destaca-se pela facilidade de uso (100% digital) e pela taxa competitiva em montantes elevados, sendo uma excelente opção para quem já investe com esta corretora ou procura uma alternativa moderna aos bancos tradicionais.

Para conhecer outras corretoras e bancos digitais que pagam juros sobre dinheiro não investido, consulta o nosso artigo de melhores corretoras para ganhar juros em Portugal.

Queres saber mais sobre a segurança da Trade Republic? Explora a nossa análise sobre a segurança da Trade Republic.

bunq - Conta Poupança

A bunq é um banco digital neerlandês que disponibiliza uma conta poupança com duas taxas variáveis: 3,11% (taxa bónus) e 1,61% (taxa base), que desce para 1,51% acima de 10.000€. Quando começas a poupar, todo o saldo rende 3,11% até ao primeiro recálculo do teu "limiar". O limiar é o saldo mais alto dos 6 meses anteriores e é recalculado a 1 de janeiro e a 1 de julho. A partir daí, o saldo até ao limiar rende 1,61% nos primeiros 10.000€ e 1,51% acima disso. Só o que exceder o limiar rende 3,11%.

Exemplo: se depositares 10.000€ a 15 de outubro de 2026, todo o saldo rende 3,11% até 31 de dezembro (cerca de 66€ brutos). A 1 de janeiro de 2027, o limiar passa a 10.000€ e esse montante passa a render 1,61%, cerca de 161€ brutos por ano. O dinheiro novo que depositares depois volta a render 3,11%.

A conta poupança abre-se em poucos minutos através da app, não exige saldo mínimo nem prazo e está disponível em todos os planos, incluindo o bunq Free, que não tem mensalidade e inclui um cartão digital (o cartão físico só existe a partir do plano Core, de 3,99€/mês). Os juros são creditados sem retenção na fonte, pelo que tens de os declarar no anexo J do IRS. A conta tem IBAN neerlandês (NL).

O capital depositado na bunq está protegido pelo sistema de garantia de depósitos dos Países Baixos, até 100.000€ por cliente (o mesmo limite praticado em Portugal). Explicamos tudo ao detalhe na nossa análise à bunq.

Notas:

• Os juros são calculados diariamente e pagos semanalmente.
• Não há remuneração para saldos acima de 100.000€.
• Podes fazer 2 levantamentos gratuitos por mês a partir da conta poupança (3 após um ano de poupança). Levantamentos adicionais implicam devolver juros já recebidos.
• A bunq tem também depósitos a prazo de 3 a 24 meses, entre 1,76% e 2,11%, a partir de 1.000€.
• O apoio ao cliente é feito por chat na app, 24 horas por dia. Não há apoio por telefone nem balcões.

Klarna – Conta Flex (sueca)

Conhecida pelo seu serviço BNPL, a sueca Klarna Bank também oferece uma conta poupança sem prazo - a Conta Flex - com juros de 1,95% TANB.

Nesta conta não há um limite oficial de montante para subscrição (além do teto de garantia recomendado ~100 mil euros) nem prazo mínimo – podes depositar e levantar dinheiro livremente, quando quiseres.

A abertura é feita online através do site ou app da Klarna, sendo o processo simples e totalmente digital. Tal como acontece com outras instituições estrangeiras, os juros são pagos mensalmente e sem retenção automática de IRS, cabendo ao cliente reportá-los às Finanças depois.

O capital está protegido pelo sistema de garantia de depósitos da Suécia, que cobre até 1.150.000 coroas suecas (cerca de 100 mil euros) por cliente - uma proteção equivalente à portuguesa.

A Klarna disponibiliza ainda uma conta-poupança a prazo fixo com taxas entre 1,84% e 3,24% TANB, consoante o prazo escolhido (3 a 48 meses). Neste caso o dinheiro fica imobilizado durante o período contratado (só é possível levantar nos primeiros 14 dias após a adesão), funcionando como um depósito a prazo.

Queres saber mais sobre a Klarna e a sua segurança? Explora a nossa análise "Klarna Portugal" e "Klarna é seguro?".

Openbank – Conta Poupança Boas-vindas

O Openbank (banco digital do grupo Santander) lançou uma conta poupança de 2,50% TANB garantida durante 6 meses para novos clientes, posicionando-se como uma das melhores ofertas promocionais do mercado.

Ao abrir uma conta no Openbank e usar o código promocional de boas-vindas, tens acesso a esta taxa especial nos primeiros seis meses, para montantes até 500.000€ – um teto muito acima do necessário para a maioria dos aforradores.

Esta conta não tem quaisquer custos de abertura ou manutenção, e a subscrição inclui também uma conta à ordem Open (com IBAN espanhol) sem comissões, mais um cartão de débito gratuito. Podes encarar esta oferta como um "estágio" de 6 meses: durante esse período o teu dinheiro rende 2,50% ao ano, com juros creditados mensalmente e possibilidade de movimentar ou resgatar a quantia a qualquer momento (não ficas bloqueado). Findo o período promocional, a conta converte-se numa Conta Poupança Ordenado Open – atualmente remunerada a 2,00% TANB, se domiciliares o teu ordenado ou transferência mensal recebida de pelo menos 700,00 € na tua Conta à Ordem Open. Caso não o faças, obterás uma rentabilidade de 1,00% TANB pelas suas poupanças.

Em qualquer dos casos, o capital permanece protegido pelo Fundo de Garantia de Depósitos de Espanha (mesmo limite de 100.000€). Em termos de impostos, sendo o Openbank uma sucursal plenamente operacional em Portugal, os juros são pagos já líquidos (28% retidos automaticamente, tal como num banco português).

Fidelidade – My Savings (Seguro de capitalização)

A oferta da Fidelidade difere das anteriores por não ser uma conta bancária, mas sim um seguro de capitalização (Fidelidade Savings, gerido na app MySavings) com capital garantido e taxa revista a cada semestre.

A Fidelidade My Savings oferece atualmente uma TANB garantida de 2,30% ao ano (taxa em vigor no 2.º semestre de 2026, revista a 1 de janeiro e a 1 de julho), revista a cada 6 meses de acordo com as condições de mercado. Este produto permite entregas únicas (mínimo 100€) ou planos mensais de poupança (a partir de 25€), sendo bastante flexível – podes resgatar total ou parcialmente o valor investido a qualquer altura, sem penalizações no capital ou juros acumulados.

Os juros são acumulados diariamente ao saldo (sendo capitalizados), e creditados na apólice semestralmente, aumentando assim o montante sobre o qual incidem futuros juros (juro composto). Uma grande vantagem dos seguros de capitalização é a fiscalidade mais favorável: ao contrário dos depósitos, cujos juros são tributados a 28% de imediato, no My Savings não há retenção periódica; a tributação só ocorre no resgate. Se mantiveres o investimento por mais de 5 anos, apenas 4/5 dos rendimentos são tributados (efetiva ~22,4%); e após 8 anos, só 2/5 dos juros pagam imposto (efetiva ~11,2%). Ou seja, quanto mais longo for o horizonte, menos IRS pagas sobre os ganhos.

É importante ressalvar que este produto não está coberto pelo Fundo de Garantia de Depósitos, uma vez que não é um depósito bancário – a garantia do capital e juros depende da solidez da própria Fidelidade (que é a maior seguradora em Portugal, com elevada robustez financeira).

Vantagens das contas poupança face a depósitos a prazo e certificados de aforro

As contas poupança apresentam várias vantagens em relação a outros produtos de poupança tradicionais:

• Liquidez e flexibilidade: Ao contrário de um depósito a prazo, numa conta poupança o teu dinheiro não fica "preso" por um prazo fixo. Podes movimentar a conta (fazer reforços ou levantamentos) em qualquer altura, sem penalizações na maioria dos casos. Nos depósitos a prazo, tens de esperar até à data de vencimento para aceder ao dinheiro sem perder juros; já numa conta poupança tradicional, o saldo está sempre disponível.
• Reforços regulares: Muitas contas poupança permitem agendar entregas periódicas (mensais ou trimestrais) de forma automática. Isto incentiva o hábito de poupar consistentemente, transformando a poupança num processo simples e "invisível" – todos os meses vês uma parte do teu rendimento a ir para a conta poupança. Nos depósitos a prazo isso não é possível, pois tens de constituir um novo depósito a cada vez (não há um mecanismo contínuo de reforços no mesmo depósito).
• Cartão e operações do dia a dia: Como algumas contas poupança estão associadas a contas à ordem (por exemplo, Bankinter ou Banco CTT), poderás ter acesso a um cartão de débito e serviços bancários normais, enquanto recebes juros sobre o saldo. Isto permite usar essa conta para despesas correntes se necessário, algo que não acontece com certificados de aforro ou depósitos, onde o dinheiro não pode ser movimentado para pagamentos. Basicamente, as contas poupança podem acumular as funções de uma conta corrente com remuneração, tornando-as muito práticas.
• Comparação com Certificados de Aforro: Os Certificados de Aforro (CA) são outra opção popular em Portugal para poupança com capital garantido, sobretudo após a atualização da Série F. A taxa base acompanha a Euribor a 3 meses, com um máximo de 2,5%. O valor de cada mês está no nosso artigo sobre os Certificados de Aforro, que se atualiza automaticamente. A taxa sobe com os prémios de permanência, mas só chega ao máximo para quem mantém o dinheiro muitos anos (o prazo é de 15 anos). Além disso, apesar de permitirem resgates após os primeiros 3 meses, os CA não têm a mesma facilidade de movimentação que uma conta poupança (o resgate é total ou parcial mas implica perder juros desse trimestre se for fora das datas de pagamento). Em termos fiscais, os juros dos certificados são também tributados à taxa liberatória de 28% e pagos trimestralmente (depois do IRS, juntam-se ao capital e passam também a render juros), portanto não há grande diferença fiscal face a uma conta poupança bancária padrão. A grande diferença está mesmo na comodidade e flexibilidade do acesso ao dinheiro.

Desvantagens das contas poupança

Embora as contas poupança ofereçam liquidez e capital garantido, não são isentas de desvantagens quando comparadas com depósitos a prazo, Certificados de Aforro (CA) ou seguros de capitalização. Eis os principais pontos menos favoráveis que deves ter em mente:

1. Taxas instáveis ou meramente promocionais: Grande parte das contas poupança paga uma TANB sujeita a revisão pela entidade emissora. A taxa pode baixar sempre que o banco quiser ou expirar findo o período promocional (ex.: 5% durante 12 meses, depois 0,5%). Já num depósito a prazo a taxa fica "trancada" até ao vencimento, garantindo previsibilidade - sobretudo se as taxas de mercado caírem.
2. Tetos de saldo remunerado: Normalmente só ganhas juros até determinado montante (10 000€ no Bankinter, 5 000€ no Banco CTT, etc.). Qualquer valor acima desse teto rende 0% ou uma taxa residual. Na Trade Republic, com o IBAN português, o teto aplica-se apenas aos 3% de novos clientes (até 50 000€) - o excedente rende a taxa do BCE, atualmente 2,50%. Em depósitos a prazo e CA, a taxa aplica-se ao valor total investido.
3. Podem ficar atrás quando as taxas descem: Quando as taxas de mercado descem, as contas poupança podem reduzir a remuneração quase de imediato, porque o banco é livre de rever a TANB sempre que quiser - ou, no caso de uma taxa promocional, basta deixar expirar o prazo da promoção para baixar. Já num depósito a prazo a taxa acordada fica fixa durante todo o período contratado (seis, doze, vinte e quatro meses, etc.). Mesmo que o BCE corte juros no mês a seguir, continuas a receber a TANB acordada até ao vencimento. Por isso, em cenários de descida, um depósito a prazo pode proteger-te do efeito de queda das taxas. Em cenários de subida, como o de setembro de 2026, acontece o contrário: as contas poupança com taxa variável tendem a acompanhar a subida mais depressa. Podes comparar as taxas fixas em vigor no nosso comparador de depósitos a prazo.

O que é o Fundo de Garantia de Depósitos?

O Fundo de Garantia de Depósitos (FGD) é um mecanismo de proteção que assegura que os clientes recuperem o seu dinheiro até um determinado montante, caso um banco entre em insolvência ou não consiga devolver os depósitos.

Em Portugal, bem como nos restantes países da União Europeia, o FGD garante até 100.000€ por depositante, por instituição. Isto significa que, se tiveres dinheiro numa conta poupança ou depósito a prazo e o banco enfrentar problemas financeiros graves, o FGD reembolsa os teus saldos até esse limite. Importa salientar que o limite de 100 mil euros abrange o conjunto de contas que tenhas no mesmo banco (incluindo contas à ordem, poupança, depósitos, etc., e já com juros acumulados).

Para valores acima de 100.000€, o capital não está garantido por este fundo - por isso, se tens montantes superiores, uma estratégia sensata é diversificar por várias instituições, de modo a não exceder o teto de garantia em cada uma. Outra opção para quem quer somas maiores totalmente seguras é considerar produtos como Certificados de Aforro ou do Tesouro, que são obrigações do Estado (o Estado Português garante integralmente esses montantes, sem limite por titular).

No caso das contas poupança de bancos estrangeiros a operar em Portugal, a proteção do capital é assegurada pelo fundo de garantia do país de origem do banco, mas as regras e os limites são equivalentes aos do FGD português graças à harmonização europeia. Por exemplo, a Revolut tem a garantia na Lituânia (apesar do IBAN ser português), a Klarna tem garantia na Suécia, a bunq na Holanda e o Openbank em Espanha - todos eles protegem até 100.000€ (ou o equivalente em moeda local, no caso sueco). Na prática, o nível de segurança é o mesmo, apenas muda a entidade responsável pelo eventual reembolso (podes confirmar essa informação nas páginas oficiais de cada instituição, onde mencionam a adesão ao respetivo fundo de garantia).

Na nossa comparação incluímos também a solução da Fidelidade, que não é um depósito bancário e portanto não está abrangida pelo FGD. Nesse caso, a garantia é a da própria seguradora, conforme as condições do contrato do seguro. É importante ter confiança na instituição emissora: a Fidelidade, por exemplo, sendo líder de mercado em seguros, apresenta indicadores financeiros robustos e um risco de incumprimento bastante baixo. Ainda assim, convém ser prudente e não colocar todas as poupanças num só produto. Para montantes muito elevados, espalhar o dinheiro por depósitos bancários (cobertos por fundos de garantia) e eventualmente por 1 ou 2 seguros de capitalização pode aumentar a segurança global.

Em resumo, todas as contas poupança listadas neste artigo oferecem capital garantido por um mecanismo sólido – seja ele um Fundo de Garantia de Depósitos nacional/estrangeiro ou a própria garantia institucional de uma seguradora. Essa proteção traz uma camada extra de tranquilidade para quem investe, tornando estas contas uma escolha confiável para conservar e aumentar o património.

Conclusão

As  contas poupança aqui mencionadas oferecem soluções para todos os perfis – desde o mais conservador que apenas quer um "depósito à ordem com juros" até ao que procura rentabilizar cada euro ao máximo trocando de banco ou usando fintechs. Podes inclusive combinar várias ofertas a teu favor.

O importante é comparar as condições, garantir que o teu dinheiro fica protegido (dentro dos limites de cada garantia) e escolher o que te deixa mais tranquilo.

Boas poupanças!