Melhores contas poupança em 2025 (TANB ≥ 2%)

Com a subida das taxas de juro, é possível encontrar contas poupança que oferecem TANB (Taxa Anual Nominal Bruta) igual ou superior a 2%, mantendo o capital garantido e permitindo mobilizar o dinheiro a qualquer momento.

Para quem privilegia simplicidade e liquidez imediata, apresentamos em seguida as melhores contas poupança disponíveis este ano, todas com juros atrativos e cobertura de garantia de depósitos:

_{Nota: Uma conta poupança é um produto diferente de um depósito a prazo. Se preferires um produto de baixo risco mas com prazos fixos (e potencial para taxas ainda mais elevadas), podes também consultar os nossos melhores depósitos a prazo em Portugal em 2025.}

Quais são as melhores contas poupança em 2025?

Para quem quer rentabilizar o seu dinheiro com capital garantido (até 100.000€ por banco) e manter a liberdade de movimentar a conta, reunimos abaixo as melhores contas poupança em Portugal em 2025. Todas oferecem TANB ≥ 2%, acima da média do mercado, e destacam-se pelas suas condições competitivas.

^{* Todos os limites referem-se por depositante e por instituição.
** Produto segurador; capital e juros garantidos pela própria seguradora (não abrangido pelo FGD bancário).
Fonte: Entidades bancárias - à data de 10 de Maio de 2025. As taxas e condições podem variar - confirma diretamente no website de cada entidade.}

Destaques de cada oferta

Bankinter – Conta Mais Ordenado

Esta conta à ordem remunerada do Bankinter oferece uma taxa promocional de 5% no primeiro ano e 2% no segundo ano, aplicável aos primeiros 10.000€ de saldo.

Para obter esta rentabilidade é necessário domiciliar um ordenado mínimo de 800€ mensais (ou pensão).

Os juros são pagos semestralmente e sujeitos a retenção automática de IRS, pelo que não precisas de te preocupar com questões fiscais. Ao fim de 2 anos a conta mantém-se sem custos, embora deixe de oferecer juros especiais (passando a uma taxa residual).

Banco CTT – Conta Poupança Livre

O Banco CTT disponibiliza uma conta poupança extremamente acessível, com TANB de 3% ao ano para saldos até 5.000€. A grande vantagem é a liberdade total: podes fazer reforços ou levantamentos quando quiseres, sem penalizações. No entanto, para conseguir a taxa de 3% é preciso domiciliar o ordenado (mín. 800€) ou então ter pelo menos 3 débitos diretos ativos na conta à ordem associada.

Caso não cumpras uma dessas condições, a taxa base desce para apenas 0,5%. Os juros são creditados trimestralmente e tributados automaticamente. Esta conta é especialmente atrativa para quem tem até 5.000€ para poupar e prefere não imobilizar o dinheiro – por exemplo, pode servir como um fundo de emergência remunerado.

Trade Republic - Conta remunerada da corretora

A Trade Republic é uma corretora alemã que remunera o dinheiro parado na conta cash dos clientes a 2,25% TANB ao ano, até um montante de 50.000€.

Não se trata de um banco tradicional, mas sim de uma plataforma de investimento que oferece juros atrativos para quem mantém liquidez na conta. A grande vantagem é não exigir qualquer condição adicional: não há montante mínimo, prazos ou comissões, e podes levantar o dinheiro a qualquer momento através da app.

Os juros são calculados diariamente e pagos mensalmente. Importa referir que o capital fica depositado em bancos parceiros na Alemanha (e/ou Irlanda) ao abrigo do respetivo sistema de garantia de depósitos, equivalente ao português, cobrindo até 100.000€ por cliente.

Por ser uma entidade estrangeira, a Trade Republic paga os juros sem retenção na fonte, ou seja, brutos – terás de declarar esses rendimentos no IRS do ano seguinte (sujeitos à taxa liberatória de 28% ou englobamento, conforme optes). No geral, esta conta poupança da Trade Republic destaca-se pela facilidade de uso (100% digital) e pela taxa competitiva em montantes elevados, sendo uma excelente opção para quem já investe com esta corretora ou procura uma alternativa moderna aos bancos tradicionais.

Para conhecer outras corretoras e bancos digitais que pagam juros sobre dinheiro não investido, consulta o nosso artigo de melhores corretoras para ganhar juros em Portugal.

Queres saber mais sobre a segurança da Trade Republic? Explora a nossa análise sobre a segurança da Trade Republic.

Klarna – Conta de poupança sueca

Conhecida pelo seu serviço BNPL, a sueca Klarna Bank também oferece uma conta poupança com juros apelativos de 2,30% TANB.

Nesta conta não há um limite oficial de montante para subscrição (além do teto de garantia recomendado ~100 mil euros) nem prazo mínimo – podes depositar e levantar dinheiro livremente, quando quiseres.

A abertura é feita online através do site ou app da Klarna, sendo o processo simples e totalmente digital. Tal como acontece com outras instituições estrangeiras, os juros são pagos mensalmente e sem retenção automática de IRS, cabendo ao cliente reportá-los às Finanças depois.

O capital está protegido pelo Sistema de Garantia de Depósitos da Suécia, que cobre até 1.050.000 coroas suecas (aproximadamente 100 mil euros) por titular – uma proteção equivalente à portuguesa.

bunq – Conta Easy Savings

A bunq é um banco digital de origem holandesa que disponibiliza uma conta poupança com TANB de 2,51%.

A conta Easy Savings pode ser aberta em poucos minutos através da app, não exige saldo mínimo nem prazo, e permite fazer transferências e levantamentos a qualquer altura. Tal como a Klarna, os juros são creditados mensalmente sem retenção na fonte, sendo necessário declarar os rendimentos no IRS anual.

A bunq oferece diferentes planos de conta; a boa notícia é que existe uma modalidade gratuita (bunq Free/Easy Savings) focada em poupança, onde podes beneficiar da taxa de 2,51% sem pagar mensalidades – nesta versão não tens cartão de débito, mas podes movimentar o dinheiro via transferência bancária sempre que precisares.

O capital depositado na bunq está protegido pelo Fundo de Garantia de Depósitos holandês, até 100.000€ por cliente (mesmo limite praticado em Portugal).

Fidelidade – My Savings (Seguro de capitalização)

A oferta da Fidelidade difere das anteriores por não ser uma conta bancária, mas sim um seguro de capitalização com capital garantido e taxa fixa.

A Fidelidade My Savings oferece atualmente uma TANB garantida de 2,25% ao ano (taxa em vigor no 1º semestre de 2025), revista a cada 6 meses de acordo com as condições de mercado. Este produto permite entregas únicas (mínimo 100€) ou planos mensais de poupança (a partir de 25€), sendo bastante flexível – podes resgatar total ou parcialmente o valor investido a qualquer altura, sem penalizações no capital ou juros acumulados.

Os juros são acumulados diariamente ao saldo (sendo capitalizados), e creditados na apólice semestralmente, aumentando assim o montante sobre o qual incidem futuros juros (juro composto). Uma grande vantagem dos seguros de capitalização é a fiscalidade mais favorável: ao contrário dos depósitos, cujos juros são tributados a 28% de imediato, no My Savings não há retenção periódica; a tributação só ocorre no resgate. Se mantiveres o investimento por mais de 5 anos, apenas 4/5 dos rendimentos são tributados (efetiva ~22,4%); e após 8 anos, só 2/5 dos juros pagam imposto (efetiva ~11,2%). Ou seja, quanto mais longo for o horizonte, menos IRS pagas sobre os ganhos.

É importante ressalvar que este produto não está coberto pelo Fundo de Garantia de Depósitos, uma vez que não é um depósito bancário – a garantia do capital e juros depende da solidez da própria Fidelidade (que é a maior seguradora em Portugal, com elevada robustez financeira).

Openbank – Conta Poupança Boas-vindas

O Openbank (banco digital do grupo Santander) lançou uma conta poupança de 2,60% TANB garantida durante 6 meses para novos clientes, posicionando-se como uma das melhores ofertas promocionais do mercado.

Ao abrir uma conta no Openbank e usar o código promocional de boas-vindas, tens acesso a esta taxa especial nos primeiros seis meses, para montantes até 500.000€ – um teto muito acima do necessário para a maioria dos aforradores.

Esta conta não tem quaisquer custos de abertura ou manutenção, e a subscrição inclui também uma conta à ordem Open (com IBAN espanhol) sem comissões, mais um cartão de débito gratuito. Podes encarar esta oferta como um “estágio” de 6 meses: durante esse período o teu dinheiro rende 2,60% ao ano, com juros creditados mensalmente e possibilidade de movimentar ou resgatar a quantia a qualquer momento (não ficas bloqueado). Findo o período promocional, a conta converte-se numa Conta Poupança standard – atualmente remunerada a 0,60% TANB nos saldos até 100.000€ – ou numa Conta Poupança Ordenado se optares por domiciliar vencimento no Openbank (podendo melhorar a taxa base).

Em qualquer dos casos, o capital permanece protegido pelo Fundo de Garantia de Depósitos de Espanha (mesmo limite de 100.000€). Em termos de impostos, sendo o Openbank uma sucursal plenamente operacional em Portugal, os juros são pagos já líquidos (28% retidos automaticamente, tal como num banco português).

Vantagens das contas poupança face a depósitos a prazo e certificados de aforro

As contas poupança apresentam várias vantagens em relação a outros produtos de poupança tradicionais:

• Liquidez e flexibilidade: Ao contrário de um depósito a prazo, numa conta poupança o teu dinheiro não fica “preso” por um prazo fixo. Podes movimentar a conta (fazer reforços ou levantamentos) em qualquer altura, sem penalizações na maioria dos casos. Nos depósitos a prazo, tens de esperar até à data de vencimento para aceder ao dinheiro sem perder juros; já numa conta poupança tradicional, o saldo está sempre disponível.
• Reforços regulares: Muitas contas poupança permitem agendar entregas periódicas (mensais ou trimestrais) de forma automática. Isto incentiva o hábito de poupar consistentemente, transformando a poupança num processo simples e “invisível” – todos os meses vês uma parte do teu rendimento a ir para a conta poupança. Nos depósitos a prazo isso não é possível, pois tens de constituir um novo depósito a cada vez (não há um mecanismo contínuo de reforços no mesmo depósito).
• Cartão e operações do dia a dia: Como algumas contas poupança estão associadas a contas à ordem (por exemplo, Bankinter ou Banco CTT), poderás ter acesso a um cartão de débito e serviços bancários normais, enquanto recebes juros sobre o saldo. Isto permite usar essa conta para despesas correntes se necessário, algo que não acontece com certificados de aforro ou depósitos, onde o dinheiro não pode ser movimentado para pagamentos. Basicamente, as contas poupança podem acumular as funções de uma conta corrente com remuneração, tornando-as muito práticas.
• Comparação com Certificados de Aforro: Os Certificados de Aforro (CA) são outra opção popular em Portugal para poupança com capital garantido, sobretudo após a atualização da Série F. Atualmente, a taxa base dos CA está à volta de 2,216% (indexada à Euribor 3M) - pode subir ligeiramente com prémios de permanência ao longo dos anos, mas exige manter o dinheiro investido por prazos longos (até 10 anos ou mais) para obter o máximo rendimento. Além disso, apesar de permitirem resgates após os primeiros 3 meses, os CA não têm a mesma facilidade de movimentação que uma conta poupança (o resgate é total ou parcial mas implica perder juros desse trimestre se for fora das datas de pagamento). Em termos fiscais, os juros dos certificados são também tributados à taxa liberatória de 28% e pagos trimestralmente (são automaticamente reinvestidos no certificado seguinte), portanto não há grande diferença fiscal face a uma conta poupança bancária padrão. A grande diferença está mesmo na comodidade e flexibilidade do acesso ao dinheiro.

Desvantagens das contas poupança

Embora as contas poupança ofereçam liquidez e capital garantido, não são isentas de desvantagens quando comparadas com depósitos a prazo, Certificados de Aforro (CA) ou seguros de capitalização. Eis os principais pontos menos favoráveis que deves ter em mente:

1. Taxas instáveis ou meramente promocionais: Grande parte das contas poupança paga uma TANB sujeita a revisão pela entidade emissora. A taxa pode baixar sempre que o banco quiser ou expirar findo o período promocional (ex.: 5% durante 12 meses, depois 0,5%). Já num depósito a prazo a taxa fica “trancada” até ao vencimento, garantindo previsibilidade - sobretudo se as taxas de mercado caírem.
2. Tetos de saldo remunerado: Normalmente só ganhas juros até determinado montante (10 000€ no Bankinter, 5 000€ no Banco CTT, 50 000€ na Trade Republic, etc.). Qualquer valor acima desse teto rende 0% ou uma taxa residual. Em depósitos a prazo e CA, a taxa aplica-se ao valor total investido.
3. Podem ficar atrás quando as taxas descem: Quando as taxas de mercado descem, as contas poupança podem reduzir a remuneração quase de imediato, porque o banco é livre de rever a TANB sempre que quiser - ou, no caso de uma taxa promocional, basta deixar expirar o prazo da promoção para baixar. Já num depósito a prazo a taxa acordada fica fixa durante todo o período contratado (seis, doze, vinte e quatro meses, etc.). Mesmo que o BCE corte juros no mês a seguir, continuas a receber a TANB acordada até ao vencimento. Por isso, em cenários de descida (como o actual), um depósito a prazo pode proteger-te do efeito de queda das taxas.

O que é o Fundo de Garantia de Depósitos?

O Fundo de Garantia de Depósitos (FGD) é um mecanismo de proteção que assegura que os clientes recuperem o seu dinheiro até um determinado montante, caso um banco entre em insolvência ou não consiga devolver os depósitos.

Em Portugal, bem como nos restantes países da União Europeia, o FGD garante até 100.000€ por depositante, por instituição. Isto significa que, se tiveres dinheiro numa conta poupança ou depósito a prazo e o banco enfrentar problemas financeiros graves, o Estado (através do FGD) reembolsa os teus saldos até esse limite. Importa salientar que o limite de 100 mil euros abrange o conjunto de contas que tenhas no mesmo banco (incluindo contas à ordem, poupança, depósitos, etc., e já com juros acumulados).

Para valores acima de 100.000€, o capital não está garantido por este fundo - por isso, se tens montantes superiores, uma estratégia sensata é diversificar por várias instituições, de modo a não exceder o teto de garantia em cada uma. Outra opção para quem quer somas maiores totalmente seguras é considerar produtos como Certificados de Aforro ou do Tesouro, que são obrigações do Estado (o Estado Português garante integralmente esses montantes, sem limite por titular).

No caso das contas poupança de bancos estrangeiros a operar em Portugal, a proteção do capital é assegurada pelo fundo de garantia do país de origem do banco, mas as regras e os limites são equivalentes aos do FGD português graças à harmonização europeia. Por exemplo, a Klarna tem garantia na Suécia, a bunq na Holanda e o Openbank em Espanha - todos eles protegem até 100.000€ (ou o equivalente em moeda local, no caso sueco). Na prática, o nível de segurança é o mesmo, apenas muda a entidade responsável pelo eventual reembolso (podes confirmar essa informação nas páginas oficiais de cada instituição, onde mencionam a adesão ao respetivo fundo de garantia).

Na nossa comparação incluímos também a solução da Fidelidade, que não é um depósito bancário e portanto não está abrangida pelo FGD. Nesse caso, a garantia é a da própria seguradora, conforme as condições do contrato do seguro. É importante ter confiança na instituição emissora: a Fidelidade, por exemplo, sendo líder de mercado em seguros, apresenta indicadores financeiros robustos e um risco de incumprimento bastante baixo. Ainda assim, convém ser prudente e não colocar todas as poupanças num só produto. Para montantes muito elevados, espalhar o dinheiro por depósitos bancários (cobertos por fundos de garantia) e eventualmente por 1 ou 2 seguros de capitalização pode aumentar a segurança global.

Em resumo, todas as contas poupança listadas neste artigo oferecem capital garantido por um mecanismo sólido – seja ele um Fundo de Garantia de Depósitos nacional/estrangeiro ou a própria garantia institucional de uma seguradora. Essa proteção traz uma camada extra de tranquilidade para quem investe, tornando estas contas uma escolha confiável para conservar e aumentar o património.

Conclusão

As  contas poupança aqui mencionadas oferecem soluções para todos os perfis – desde o mais conservador que apenas quer um “depósito à ordem com juros” até ao que procura rentabilizar cada euro ao máximo trocando de banco ou usando fintechs. Podes inclusive combinar várias ofertas a teu favor.

O importante é comparar as condições, garantir que o teu dinheiro fica protegido (dentro dos limites de cada garantia) e escolher o que te deixa mais tranquilo.

Boas poupanças!