Os melhores depósitos a prazo em Portugal para 2026

Os depósitos a prazo continuam a ser uma das opções mais procuradas pelos portugueses que querem poupar dinheiro de forma segura e sem complicações. 

Com as taxas de juro em níveis interessantes, estes produtos financeiros voltaram a ganhar destaque como uma alternativa relevante para quem prefere estabilidade em vez de arriscar nos mercados financeiros. 

Neste artigo, vamos apresentar os melhores depósitos a prazo disponíveis em Portugal para os seguintes prazos: 3, 6, 12 e 24 meses.

Se quiseres ver quanto recebes com o teu montante, usa o comparador de depósitos a prazo: filtra por prazo, montante e banco e mostra os juros líquidos de cada depósito.

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Quais os melhores depósitos a prazo?

Para quem prefere rentabilizar o dinheiro com capital garantido (até 100.000€ por depositante), os depósitos são claramente uma opção a considerar. Em baixo, deixamos os depósitos a prazo mais rentáveis para diferentes maturidades.

Melhores depósitos a prazo - 3 meses

^{*Exclusivo para novos clientes ou novos montantes
**Disponível apenas através de canais digitais (app e website)
Fonte: Entidades bancárias - à data de 8 de outubro de 2026}

Melhores depósitos a prazo - 6 meses

^{*Disponível apenas através de canais digitais (app e website)
**4,99€/mês de manutenção da conta à ordem associada (o depósito em si não tem comissões)
***2,50€/mês manutenção de conta se tiveres menos de 5.000€
****Exclusivo para novos clientes; mobilização antecipada com penalização total dos juros
*****Exclusivo para novos clientes particulares
******Exclusivo para novos montantes
*******Exclusivo para novos montantes. Juros pagos no dia da constituição. Só pelo homebanking
Fonte: Entidades bancárias - à data de 8 de outubro de 2026}

Melhores depósitos a prazo - 12 meses

^{*2,50€/mês manutenção de conta se tiveres menos de 5.000€
**+0,05% ou 0,10% para subscritores Proteste
***Exclusivo para novos montantes
****Exclusivo para novos montantes. Juros pagos no dia da constituição. Só pelo homebanking
Fonte: Entidades bancárias - à data de 8 de outubro de 2026}

Melhores depósitos a prazo - 24 meses

^{*Duas versões à mesma taxa: uma permite mobilização antecipada a qualquer momento com penalização dos juros; a outra só nas datas de pagamento de juros semestrais, com pré-aviso de 7 dias. Exclusivo para novos montantes
**2,50€/mês manutenção de conta se tiveres menos de 5.000€
***Exclusivo para novos montantes
****Juros pagos todos os meses
Fonte: Entidades bancárias - à data de 8 de outubro de 2026}

Nota importante: Para uma lista mais extensa dos melhores depósitos a prazo, recomendamos que visites este Excel do website "Economia e Finanças" - atualizado mensalmente. Outro local onde podes encontrar uma análise atualizada mensalmente é no Fórum do Investidor - obrigado ao utilizador "JRJordao" pelo seu trabalho!

Porque é que deves comparar depósitos a prazo?

Os bancos em Portugal estão entre os que pior remuneram os depósitos na zona euro. Em agosto de 2026, os novos depósitos a prazo de particulares renderam em média 1,63%, contra 2,18% na zona euro. Só a Bulgária, o Chipre, a Eslovénia, a Croácia e a Grécia pagaram menos, segundo a análise do Banco de Portugal "Os portugueses recebem juros baixos pelos seus depósitos?".

A diferença também aparece no total dos depósitos a prazo das famílias: 1,11% em Portugal contra 1,93% na zona euro. Isto pesa mais aqui porque os depósitos a prazo valem 55% dos depósitos das famílias portuguesas, a proporção mais alta da zona euro.

Porém, a média esconde ofertas bem melhores. Com 10.000€ durante um ano, a taxa média de 1,63% dá cerca de 163€ de juros brutos (117€ líquidos). Os 3,05% do melhor depósito a 12 meses da tabela acima dão cerca de 305€ brutos (220€ líquidos), ou seja, quase o dobro só por escolher outro banco.

O que é um depósito a prazo?

Um depósito a prazo é uma forma simples e segura de poupar dinheiro num banco. Na prática, estás a emprestar dinheiro ao banco que, em troca, paga-te juros por isso. Por norma, existe um determinado período de tempo onde não podes levantar o teu capital, que pode variar entre poucos meses e vários anos.

Se colocares 1.000€ num depósito a prazo com uma taxa de 2% ao ano, ao final de 12 meses terás 1.020€ (sem considerar comissões ou impostos). 

A principal vantagem é que o teu dinheiro está garantido pelo Fundo de Garantia de Depósitos até 100.000€ (por depositante, por banco), o que significa que mesmo que o banco tenha problemas, o teu dinheiro está protegido até esse montante.

No caso da Klarna, o depósito está garantido pelo sistema de garantia de depósitos sueco. Desde 1 de janeiro de 2026, a compensação máxima é de 1.150.000 SEK por pessoa e por instituição (cerca de 100.000€), o que é semelhante ao oferecido pelo Fundo de Garantia de Depósitos português. O montante da compensação será determinado pela taxa de câmbio em vigor no momento do pagamento. Atenção também à parte fiscal: a Klarna não faz retenção na fonte, por isso és tu que tens de declarar os juros no IRS. Além disso, só podes levantar o dinheiro nos primeiros 14 dias após a adesão.

Conceitos a reter

Antes de subscreveres um depósito a prazo, é importante ler a "Informação pré-contratual", onde se incluem alguns termos financeiros que devemos entender. Entre os quais se destacam:

Taxas de juro

• Taxa Anual Nominal Bruta (TANB): taxa de remuneração anual simples (não tem em conta o efeito de capitalização de juros). É uma taxa "nominal", porque não considera a evolução da inflação e "bruta", dado que não considera os impostos sobre os juros.
  
• Taxa Anual Nominal Líquida (TANL): corresponde à TANB depois de deduzida a taxa liberatória de 28% (em Portugal Continental).
• Taxa Anual Efetiva (TAE): A diferença face à TANB é que tem em conta a capitalização dos juros (se houver), comissões, impostos e outros encargos que possam estar associados.   ‍
• Taxa Anual Efetiva Líquida (TAEL): corresponde à TAE deduzida da taxa liberatória de 28% que recai sobre os juros.

Mobilização antecipada

Existem duas modalidades: depósitos a prazo que permitem a mobilização antecipada e aqueles que não permitem. 

Dentro dos que permitem, a mobilização pode ser, parcial ou total, a qualquer momento da vigência do depósito a prazo. Esta opção pode incluir penalizações de juros (exemplo: penalização de 50% aplicada aos juros contados sobre o montante mobilizado). No caso de mobilização antecipada parcial, é comum o valor a mobilizar não poder ser inferior ao montante mínimo exigido para a constituição, devendo ser garantido que o saldo remanescente também respeita este montante.

Nas tabelas acima, os depósitos do Haitong "Sem Mobilização", o Depósito a Prazo Novos Clientes e o Não Mobilizável do BAI Europa, os "não mobilizáveis" do BNI Europa, o BPG Start, o BPG Save, o DP Jump e o Depósito Não Mobilizável do Finantia e o Depósito Natal do Banco Carregosa não permitem levantamento antes do vencimento. Na Klarna, só podes levantar o dinheiro nos primeiros 14 dias.

Cálculo dos juros

A base de cálculo para as taxas de juro é atual/360 dias. O "atual" corresponde ao número de dias em que estás investido no depósito a prazo. Vamos analisar o seguinte exemplo:

Investes 1.000€ num depósito a prazo durante 1 ano (365 dias) com uma TANB de 3,00% e que apenas paga juros anuais. Ao fim de um ano, estes seriam os juros recebidos:

1.000 € x 3,00% x (365/360) = 30,41€

Este é um valor bruto. Para considerares o valor líquido a receber (após impostos - não estamos a considerar comissões), subtraímos os 28% de taxa liberatória sobre os juros:

30,41€ x (1 - 28%) = 21,89€. 

A maioria dos depósitos paga os juros no vencimento, mas há exceções. No Depósito Natal do Banco Carregosa, os juros entram na conta à ordem até ao dia útil seguinte à constituição. Com 10.000€ a 12 meses e TANB de 3,00%, recebes logo cerca de 304€ brutos (219€ líquidos) e podes aplicá-los noutro produto durante esse ano. Em troca, o depósito não permite levantar o dinheiro antes do fim.

Todas estas informações podem ser encontradas na Ficha de Informação Normalizada (FIN) de cada depósito a prazo.

O que é o Fundo de Garantia de Depósitos?

O Fundo de Garantia de Depósitos (FGD) é um mecanismo de proteção criado para garantir que os clientes dos bancos recuperem o seu dinheiro até um determinado limite, caso a instituição financeira onde tenham as suas poupanças venha a enfrentar dificuldades graves ou entre em falência.

Em Portugal, o FGD protege depósitos bancários até 100.000€ por titular e por instituição bancária. Isto significa que, se tiveres uma conta conjunta com outra pessoa, o valor protegido será de 200.000€ (100.000€ por cada titular). Este fundo aplica-se a contas à ordem, depósitos a prazo e outros tipos de depósitos bancários, mas exclui produtos de investimento, como ações ou obrigações.

Segundo o Banco de Portugal: "os clientes que aplicam a sua poupança num depósito não correm o risco de perder os fundos depositados. Independentemente do tipo de depósito bancário, a instituição de crédito tem de assegurar ao depositante o reembolso da totalidade do montante depositado, na data de vencimento ou na data permitida para a mobilização antecipada, se esta for permitida".

O mesmo se aplica noutros Estados-Membros da União Europeia (UE) onde existe exatamente a mesma garantia (coberto pelo sistema de garantia de cada um desses países). Portanto, se quiseres abrir conta num banco dentro da UE também estarás protegido da mesma forma que dentro de Portugal.

Já alguma vez foi acionado em Portugal?

Sim. Até hoje, apenas foi acionado uma vez aquando da falência do Banco Privado Português (BPP) em 2009. O FGD cobriu depósitos até ao máximo de 100.000€ por cliente, tendo pago mais de 102 milhões de euros.

Os depósitos a prazo continuam a ser uma escolha sólida para quem procura segurança e previsibilidade na gestão das suas poupanças. 

Independentemente do prazo escolhido – 3, 6, 12 ou 24 meses –, é fundamental comparar as condições, incluindo taxas, comissões e a possibilidade de mobilização antecipada, para escolher a opção que melhor se adapta às tuas necessidades.

Por fim, lembra-te de que o teu dinheiro está protegido até 100.000€ por depositante pelo Fundo de Garantia de Depósitos, garantindo uma camada extra de tranquilidade. Com as opções apresentadas, poderás dar o próximo passo para poupar com confiança e alcançar os teus objetivos financeiros.

_{Disclaimer: O presente artigo tem um carácter meramente informacional e não constitui um aconselhamento financeiro de investimento. Antes de tomares uma decisão, deves fazer a tua própria análise e avaliar os riscos envolvidos.}