Calculadora de juros em depósitos a prazo
Calcula o rendimento do teu investimento com base na duração, juros e impostos referentes ao depósito a prazo.
Resultados
Juros líquidos que recebes
Total de juros brutos
Imposto retido
Taxa líquida estimada (TANL)
Capital + juros brutos
Valor total que recebes no final
Os resultados são simulações indicativas e não representam aconselhamento financeiro. Confirma sempre as condições reais do depósito junto da instituição financeira.
Distribuição dos rendimentos
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Valor total
Capital investido
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Juros líquidos
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Imposto retido
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Glossário
O que é a retenção na fonte?
A retenção na fonte é o imposto que o banco desconta automaticamente sobre os juros do depósito a prazo, antes de tos pagar.
A retenção na fonte para pessoas singulares sem regime especial é de 28%. Isto significa que, por cada 100€ de juros brutos, recebes 72€ líquidos.
A retenção é feita pelo banco automaticamente e os juros estão sujeitos a tributação por taxa liberatória, pelo que não são obrigatoriamente englobados no IRS. Ainda assim, podes optar pelo englobamento na tua declaração se tal for mais vantajoso (normalmente apenas em escalões de rendimento mais baixos).
A retenção na fonte para pessoas singulares sem regime especial é de 28%. Isto significa que, por cada 100€ de juros brutos, recebes 72€ líquidos.
A retenção é feita pelo banco automaticamente e os juros estão sujeitos a tributação por taxa liberatória, pelo que não são obrigatoriamente englobados no IRS. Ainda assim, podes optar pelo englobamento na tua declaração se tal for mais vantajoso (normalmente apenas em escalões de rendimento mais baixos).
O que significa 'periodicidade de pagamento de juros'?
A periodicidade define quando recebes os juros do teu depósito. As opções mais comuns são:
- No vencimento: recebes todos os juros de uma só vez no final do prazo do depósito. É a opção mais simples e comum.
- Mensal, trimestral, semestral ou anual: recebes os juros em intervalos regulares durante o prazo do depósito. Isto pode resultar num ganho ligeiramente superior se reinvestires os juros (efeito de capitalização).
A escolha da periodicidade pode afetar o valor total recebido, especialmente em depósitos de longo prazo.
O que é a capitalização de juros?
A capitalização acontece quando os juros gerados são adicionados ao capital e passam a gerar novos juros nos períodos seguintes.
Num depósito com pagamento de juros no vencimento, não há capitalização — os juros são calculados apenas sobre o montante inicial.
Quando os juros são pagos periodicamente (mensal, trimestral, etc.) e reinvestidos, há um efeito de capitalização que resulta num ganho ligeiramente superior. Para perceberes melhor o impacto deste conceito a longo prazo, lê o nosso artigo sobre como investir para ter juros compostos.
Num depósito com pagamento de juros no vencimento, não há capitalização — os juros são calculados apenas sobre o montante inicial.
Quando os juros são pagos periodicamente (mensal, trimestral, etc.) e reinvestidos, há um efeito de capitalização que resulta num ganho ligeiramente superior. Para perceberes melhor o impacto deste conceito a longo prazo, lê o nosso artigo sobre como investir para ter juros compostos.
Como é calculado o juro do depósito a prazo?
O simulador utiliza a seguinte lógica:
- Calcula os juros brutos com base no montante, na TANB e na duração do depósito, usando a convenção actual/360 (a base padrão no mercado monetário em euros e adotada pela generalidade dos bancos portugueses).
- Aplica a taxa de imposto (retenção na fonte) sobre os juros brutos para determinar o imposto retido.
- Subtrai o imposto aos juros brutos para obter os juros líquidos — o teu ganho real.
A fórmula base é: Juros brutos = Montante × TANB × (Número de dias ÷ 360). Para periodicidades de pagamento diferentes do vencimento, o cálculo tem em conta a capitalização.
Qual é a taxa de imposto aplicável?
Em Portugal, a taxa de imposto sobre os juros de depósitos a prazo varia consoante o tipo de titular e o domicílio fiscal:
- 28,00%: Pessoas singulares sem regime especial (Portugal continental e Madeira)
- 22,40%: Pessoas singulares com domicílio fiscal nos Açores
- 25,00%: Empresas (pessoas coletivas) — continente e Madeira
- 20,00%: Empresas com domicílio fiscal nos Açores
Esta retenção é feita automaticamente pelo banco no momento do pagamento dos juros. Se tens dúvidas sobre qual a taxa aplicável ao teu caso, consulta o teu banco ou um contabilista.
Posso usar o simulador para comparar depósitos de diferentes bancos?
Sim. O simulador é especialmente útil para comparar propostas de diferentes bancos, alterando a TANB e mantendo os restantes parâmetros iguais.
No entanto, a comparação deve ser feita com base nas condições de cada banco, incluindo comissões, montantes mínimos e mobilização antecipada.
Para te ajudar nessa pesquisa, consulta a nossa lista atualizada dos melhores depósitos a prazo em Portugal — e, se geres tesouraria empresarial, vê também os melhores depósitos a prazo para empresas.
No entanto, a comparação deve ser feita com base nas condições de cada banco, incluindo comissões, montantes mínimos e mobilização antecipada.
Para te ajudar nessa pesquisa, consulta a nossa lista atualizada dos melhores depósitos a prazo em Portugal — e, se geres tesouraria empresarial, vê também os melhores depósitos a prazo para empresas.
Posso levantar o dinheiro antes do vencimento?
Depende das condições do depósito contratado. Por regra, a mobilização antecipada é um direito do depositante, salvo se o contrato a excluir expressamente desde o início (os chamados depósitos "não mobilizáveis").
Quando permitida, a mobilização antecipada está habitualmente sujeita a penalizações, sendo a mais comum a perda total ou parcial dos juros acumulados até à data do levantamento.
Confirma sempre as condições específicas na Ficha de Informação Normalizada (FIN) do depósito, junto do teu banco.
Quando permitida, a mobilização antecipada está habitualmente sujeita a penalizações, sendo a mais comum a perda total ou parcial dos juros acumulados até à data do levantamento.
Confirma sempre as condições específicas na Ficha de Informação Normalizada (FIN) do depósito, junto do teu banco.
Os depósitos a prazo são seguros?
Sim. Depósitos a prazo em bancos autorizados estão cobertos pelo Fundo de Garantia de Depósitos, que protege até 100.000€ por depositante e por instituição.
Isto significa que, mesmo em caso de falência do banco, o teu dinheiro está protegido até este limite.
Para montantes superiores a 100.000€, podes considerar distribuir o capital por diferentes instituições para manter a cobertura total.
Isto significa que, mesmo em caso de falência do banco, o teu dinheiro está protegido até este limite.
Para montantes superiores a 100.000€, podes considerar distribuir o capital por diferentes instituições para manter a cobertura total.
Os valores apresentados são finais?
Não. Os resultados são simulações e não constituem aconselhamento financeiro.
Em Portugal, a convenção padrão para o cálculo de juros de depósitos a prazo em euros é a actual/360 (dias reais decorridos sobre um ano comercial de 360 dias), seguindo a convenção geral do mercado monetário em euros adotada pelo Banco de Portugal nas suas simulações oficiais.
Ainda assim, alguns produtos específicos podem aplicar bases diferentes (como 30/360) e os valores reais podem variar consoante comissões, retenções fiscais e outras condições do depósito.
Confirma sempre as condições reais na Ficha de Informação Normalizada (FIN) junto da instituição financeira.
Em Portugal, a convenção padrão para o cálculo de juros de depósitos a prazo em euros é a actual/360 (dias reais decorridos sobre um ano comercial de 360 dias), seguindo a convenção geral do mercado monetário em euros adotada pelo Banco de Portugal nas suas simulações oficiais.
Ainda assim, alguns produtos específicos podem aplicar bases diferentes (como 30/360) e os valores reais podem variar consoante comissões, retenções fiscais e outras condições do depósito.
Confirma sempre as condições reais na Ficha de Informação Normalizada (FIN) junto da instituição financeira.
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