Cartão de crédito online aprovado na hora: como pedir?

_{Aviso de risco: Usar um cartão de crédito pode sair caro se não pagares a fatura total a tempo. Os juros são normalmente elevados e a dívida pode crescer rapidamente. Além disso, como o crédito está sempre disponível, é fácil gastares mais do que deves e acabares endividado. Usa com responsabilidade.}

Precisas de obter um empréstimo de forma célere e sem burocracias? O cartão de crédito online pode ser uma opção a ter em conta. 

Neste artigo, vais perceber:

• Como pedir e aderir a um cartão de crédito online aprovado na hora em Portugal;
• Qual a melhor oferta atualmente em vigor;
• Como escolher o cartão mais vantajoso para as tuas necessidades.

Podes também fazer uma simulação online com a ajuda da Gestlifes, parceira do literaciafinanceira.pt, para conhecer a melhor solução de crédito para o teu perfil.

‍É possível obter um cartão de crédito online aprovado na hora?

Sim, é possível obter um cartão de crédito online aprovado na hora em Portugal. De facto, são diversas as instituições financeiras que disponibilizam esta solução.

A aprovação do empréstimo ocorre após enviares a documentação necessária e depois de o banco analisar o teu perfil financeiro.

A partir desse momento, poderás usar o cartão 100% online para compras e pagamentos.

Qual é a melhor oferta de cartão de crédito online?

^{Ofertas à data de 09.07.2025}

O melhor cartão de crédito online vai depender das tuas necessidades. 

Os cartões que apresentamos na tabela são opções populares, mas apresentam características muito diversas.

Ora, para escolheres o melhor cartão de crédito online para o teu perfil em específico, deves considerar os fatores seguintes:

• TAEG: esta taxa representa os diferentes custos associados ao empréstimo. Os juros, em particular, apenas são aplicados se parcelares o pagamento da dívida do cartão.

_{Se precisares de pagar as dívidas do cartão de crédito de forma fracionada, opta por aqueles com a TAEG mais baixa. Dessa forma, o peso dos juros será inferior.}

• Anuidade: conhecida como “comissão de disponibilização”, só é cobrada nalguns bancos. ‍
• Benefícios: alguns cartões oferecem vantagens como o cashback, programas de pontos e descontos em empresas parceiras do banco. Estes benefícios podem ser decisivos dependendo dos teus consumos.

_{O cashback é um programa de recompensas que permite receber de volta uma parte do valor gasto numa determinada compra.}

• Modalidades de pagamento: há cartões cujos pagamentos podem ser mais ou menos flexíveis. ‍
• Limites de crédito: dependendo do montante de que precisas, podes orientar melhor a escolha do teu cartão. Alguns, por exemplo, apresentam um limite mínimo de 1.000€ e podes nem precisar de tanto.

Em síntese, mais do que avaliar as características de cada cartão, deves considerar o tipo de uso que vais dar ao produto.

Como pedir um cartão de crédito online?

Para pedires um cartão de crédito online, só precisas de aceder ao website do banco que disponibiliza o produto pretendido e preencher o formulário de adesão.

Por regra, vais ter de submeter alguns dados pessoais e ainda alguns documentos comprovativos da tua situação fiscal e profissional. 

Como alternativa ao contacto direto com os bancos, podes recorrer aos intermediários de crédito. Estas instituições avaliam, por ti, a solução mais vantajosa e tratam do pedido.

No literaciafinanceira.pt, estabelecemos uma parceria com a Gestlifes, que poderá ajudar-te a obter a opção de crédito mais benéfica para o teu perfil. Basta fazer uma simulação online.

Como funciona um cartão de crédito online?

O cartão de crédito online funciona como um empréstimo que pode ser usado para adquirir bens e serviços mesmo que não tenhas o dinheiro disponível no imediato.

Na prática, acontece o seguinte:

• Em conjunto com o banco, defines um limite de crédito máximo (o plafond) que podes usar mensalmente para fazer compras presenciais ou online.
• Cada transação é registada e, numa determinada data (também definida junto da instituição financeira), receberás um extrato com o valor total das compras.‍
• Deverás reembolsar essa quantia e podes fazer o pagamento na totalidade ou de forma parcelada (neste caso, terás de suportar juros).
• Após a liquidação da dívida, o limite de crédito é renovado e poderás fazer novamente as tuas compras.

O cartão de crédito é, como percebes, um instrumento muito útil para facilitar as tuas compras e pagamentos, mas deves pedi-lo e usá-lo com a máxima responsabilidade.

Cuidados a ter antes de pedir um cartão de crédito

Antes de pedires um cartão de crédito online, deves adotar os cuidados seguintes:

• Compara o maior número de ofertas: avalia as características do maior número de cartões que conseguires em diferentes instituições financeiras.

_{Quando escolheres um cartão específico, lê a Ficha de Informação Normalizada (FIN) disponibilizada pelo banco, que resume as principais condições do contrato de crédito.}

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• Confirma a reputação do website: deves recorrer apenas às instituições de crédito devidamente autorizadas e registadas no Banco de Portugal.‍
• Avalia a tua capacidade de pagamento: o uso de um cartão de crédito envolve juros e outros custos, por isso, garante que tens a possibilidade de utilizar este produto sem cair no sobre-endividamento.

O último ponto é particularmente importante mesmo quando já tens um cartão de crédito. Monitoriza sempre os teus gastos e evita um uso excessivo do cartão. 

Não menos importante, opta sempre por liquidar a dívida na totalidade se tiveres essa possibilidade para evitares o pagamento dos juros.

Lê também as dicas do Banco de Portugal sobre os cuidados a ter na utilização de cartões.

Vantagens do cartão de crédito online

As principais vantagens do cartão de crédito são a segurança, a conveniência e o maior controlo. Em concreto, destacamos os benefícios seguintes:

• Possibilidade de pagar via carteira digital como Apple Pay ou Google Pay.
• Segurança reforçada por não haver necessidade de expor o cartão físico.
• Facilidade de cancelamento via app se houver perda do cartão ou suspeita de fraude.
• Maior controlo e acompanhamento de gastos através da aplicação do banco.

Quais são os documentos e requisitos necessários para fazer um cartão de crédito online?

Para pedires um cartão de crédito online, deves enviar os documentos seguintes:

• Documento de identificação: cartão de cidadão ou bilhete de identidade;
• Comprovativo de morada: uma fatura com a morada ou certidão de domicílio fiscal;
• Comprovativo de rendimentos: cópia dos três últimos recibos de vencimento e última declaração de IRS;
• Comprovativo de IBAN: talão multibanco ou extrato bancário obtido na app do banco;
• Mapa de Responsabilidades: obtido online na Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.

Adicionalmente, é preciso cumprir alguns requisitos, nomeadamente, uma idade superior a 18 anos, residência em Portugal, estabilidade profissional e um histórico bancário saudável. 

Nota, por fim, que a tua taxa de esforço deve ser saudável. Idealmente, este indicador deve ser inferior a 35%.

Alternativas ao cartão de crédito online

Se precisares de um empréstimo, há duas opções alternativas que podes considerar.

• Crédito pessoal: este tipo de empréstimo apresenta TAEG inferiores às de um cartão de crédito, por isso, é mais adequado se precisares de fragmentar um pagamento ao longo de vários meses, ou mesmo anos. Os juros serão menores.‍
• Crédito consolidado: se tiveres dois ou mais empréstimos em simultâneo, recorrer à consolidação é mais benéfico do que contratar um cartão de crédito.

_{Através de um crédito consolidado, podes juntar vários financiamentos num contrato único com melhores condições: taxas de juro menores e prazos de pagamento alargados.}

Queres saber mais sobre a consolidação de créditos? Lê mais no nosso artigo sobre o tema: “melhor crédito consolidado”.

Conclusão

O cartão de crédito online é uma solução muito flexível que permite pagar despesas correntes ou inesperadas.

Adicionalmente, é possível pedir e obter um cartão de crédito online aprovado na hora em Portugal. 

Lembra-te, contudo, de que deves comparar os benefícios e as características do maior número de cartões possível antes da adesão.

Se precisares de apoio, podes contar com o parceiro do literaciafinanceira.pt: a Gestlifes. Esta é uma intermediária de crédito que ajuda na obtenção da melhor solução de financiamento.