Análise à Revolut para empresas: Prós e contras da Revolut Business
A Revolut é um banco 100% digital que tem reforçado significativamente a sua presença no mercado português.
O lançamento dos IBANs PT para clientes particulares despertou ainda mais curiosidade entre empreendedores.
À data deste artigo, a Revolut Business ainda não oferece IBAN Português (contas em Euros têm IBAN lituano), pelo que certas operações nacionais ainda não estão disponíveis, tais como:
- Fazer pagamentos ao Estado (IVA, IRC, Segurança Social, retenções, etc.)
- Processar salários com o código S46
- Efetuar pagamentos por referência bancária nacional
Estas limitações tornam a Revolut Business inadequada como conta principal para a maioria das empresas portuguesas, mesmo que ofereça funcionalidades muito competitivas noutros aspetos - fatores que podem torná-la uma excelente conta complementar/secundária.
Neste artigo, analiso a Revolut na perspetiva de um empresário português que precise de uma conta bancária. Analiso os seus prós, contras, custos e a minha experiência pessoal ao abrir e utilizar a conta, para que possas tomar uma decisão mais informada.
O objetivo é simples: ajudar-te a decidir se a Revolut Business faz sentido para a tua empresa.
Prós e contras da Revolut Business
Prós
- Conta em várias moedas com conversões cambiais competitivas, ideal para quem recebe ou faz pagamentos noutras moedas (os spreads/taxas de conversão dos bancos tradicionais tendem a ser pouco transparentes e piores)
- Banco licenciado, com proteção de depósitos até 100.000€ por empresa.
- App moderna e intuitiva.
- Possibilidade de investir e ganhar juros sobre o dinheiro parado.
- Terminal de pagamentos (TPA) integrado, simples de configurar e utilizar.
- Integrações com ferramentas empresariais (ex.: contabilidade, automatização, APIs).
- Ponto de contacto por e-mail ou gestor dedicado nos planos superiores.
- Bónus para novos clientes (quando aplicável).
Contras
- IBAN lituano (LT) - ainda não existe IBAN PT para empresas.
- Não permite pagamentos ao Estado português (IVA, IRC, Segurança Social, retenções na fonte).
- Não permite referências bancárias nacionais nem processamento de salários com o código S46.
- Pode não funcionar como “conta principal” para muitas empresas devido às restrições acima.
- Sem atendimento presencial - pode não agradar a quem valoriza balcões físicos.
- Não oferece crédito nem cartões de crédito para empresas.
- Não permite depósitos de dinheiro ou cheques.
Planos Revolut Business - Preços, Funcionalidades e Custos
A Revolut Business oferece quatro planos principais para empresas em Portugal:
- Basic: 10€/mês
- Grow: desde 30€/mês
- Scale: desde 90€/mês
- Enterprise: preço personalizado
Todos incluem pagamentos, cartões, transferências e integrações essenciais. As diferenças principais estão nos limites de câmbio à taxa interbancária*, o número de transferências gratuitas, ferramentas de controlo de despesas e taxas de poupança.
*É a taxa real de câmbio utilizada pelos bancos entre si quando trocam grandes quantidades de moeda nos mercados financeiros. Por outras palavras, é a melhor taxa de câmbio em cada momento (Sem comissões).
Segue uma comparação resumida:
Queres saber mais? Para uma comparação mais detalhada, explora o website da Revolut Business diretamente.
Conta multimoeda e conversão à taxa interbancária
Um dos maiores pontos fortes da Revolut Business é a possibilidade de gerir contas em várias moedas na mesma plataforma.
Podes manter saldos, receber pagamentos e enviar dinheiro em moedas como EUR, USD, GBP, CHF, CAD, entre muitas outras, tudo sem abrir contas adicionais nem depender de bancos estrangeiros.
Além disso, a Revolut permite fazer conversões cambiais à taxa interbancária (a taxa real do mercado) até ao limite previsto no teu plano. Acima desse limite, aplica-se apenas uma comissão de 0,60% (ou 1% se a conversão for realizada fora do horário de mercado).
Porque é que isto é tão importante para empresas?
Nos bancos tradicionais, a maioria das empresas só consegue ter conta numa única moeda, normalmente, o euro.
Sempre que recebam ou façam pagamentos noutra moeda, o banco faz a conversão automaticamente… e é aqui que surgem os custos escondidos.
Como funciona num banco tradicional?
- A taxa aplicada não é a taxa de mercado, mas uma taxa interna definida pelo banco.
- A diferença (“spread”) pode representar mais de 2%.
- Em alguns casos, ainda se acrescem comissões adicionais.
- O processo é pouco transparente e difícil de comparar.
Para uma empresa que trabalha com fornecedores internacionais, usa plataformas globais ou recebe clientes de vários países, este custo acumulado pode tornar-se significativo.
TPA Revolut - Terminal de Pagamentos
A Revolut Business permite às empresas aceitar pagamentos presenciais através do seu terminal de pagamento (TPA), uma solução simples e moderna para lojas, cafés, serviços, consultores e qualquer negócio que precise de receber pagamentos fisicamente.
O terminal é totalmente integrado com a conta Revolut Business, o que facilita a reconciliação, a gestão de transações e o controlo de vendas em tempo real.
O terminal físico tem um custo único de 189€ + IVA. Sem mensalidades adicionais: pagas apenas o terminal e depois aplicam-se as comissões standard por transação.
A configuração rápida e sem necessidade de contrato bancário tradicional
As comissões por pagamento do TPA são as seguintes:
- 0,8% + 0,02€ para cartões particulares nacionais
- 2,6% + 0,02€ para cartões comerciais ou internacionais
Contas poupança - juros sobre o dinheiro
A Revolut Business lançou recentemente as suas contas poupança remuneradas em Portugal, permitindo às empresas obter rendimento sobre o dinheiro parado na conta, algo que muitos bancos tradicionais não oferecem ou remuneram com taxas muito inferiores.
Como funciona?
- Os juros são calculados todos os dias (incluindo fins de semana e feriados) e capitalizados automaticamente.
- Podes aceder aos fundos de forma imediata: podes movimentar o dinheiro a qualquer momento, sem prazos, bloqueios ou penalizações.
- Para fundos elegíveis depositados como poupança bancária, aplica-se o Fundo de Garantia de Depósitos da Lituânia, até 100.000€ por empresa (valor combinado com o saldo da conta principal).
- Podes começar com qualquer montante, sem depósito mínimo.
As taxas de juro anuais (TAE) são as seguintes:
- 1,00% TAE com o plano Grow
- 1,30% TAE com o plano Scale
- 1,75% TAE com o plano Enterprise
Segue o screenshot da minha conta:
Estas taxas são significativamente mais elevadas do que as oferecidas pela maioria dos bancos portugueses, onde muitas contas empresariais rendem 0% a 0,10%, ou exigem grandes saldos para condições mais vantajosas.
Uso revolut business porque é fácil e rápido por dinheiro a render e a interface é muito intuitiva, também permite lidar com múltiplas moedas facilmente (...) em 2025 vai representar 10% do lucro da empresa.
Comentário de utilizador do Reddit - link
Queres explorar outras alternativas? Consulta o nosso artigo dos melhores depósitos a prazo para empresas.
Abertura de conta na Revolut Business
A abertura da conta Revolut Business foi totalmente digital e surpreendentemente simples. Todo o processo decorreu rapidamente, com uma interface moderna e intuitiva, sem burocracia nem passos desnecessários.
Algo que valorizo bastante é que, após abrir a conta, recebi um e-mail de um colaborador da Revolut que se tornou o meu ponto de contacto.
Apesar de ser um banco totalmente digital, este contacto direto aumenta a confiança, facilita o esclarecimento de dúvidas, e permite discutir necessidades específicas por e-mail ou chamada.
Ao longo do processo, fui recebendo atualizações e esclarecimentos sobre a Revolut Business, o que tornou a experiência mais personalizada.
Para empresas com volumes mais elevados ou necessidades específicas, a Revolut também oferece a possibilidade de negociar condições à medida.
Plataforma da Revolut Business
A plataforma da Revolut Business é moderna, rápida e muito fácil de utilizar. Nota-se que foi concebida com foco na experiência do utilizador.
Sendo uma empresa tecnológica, a Revolut atualiza frequentemente a interface e adiciona novas funcionalidades, pelo que alguns elementos podem mudar ao longo do tempo.
Por motivos de privacidade, removi valores e dados sensíveis dos screenshots que deixo abaixo.
- Dashboard: Resumo da atividade da conta, com movimentos recentes, saldos por moeda e atalhos para as principais ações.
- Cartões: Gestão de cartões físicos e virtuais, definição de limites, controlo de permissões e criação de cartões adicionais para a equipa.
- Transferências: Interface para enviar dinheiro em várias moedas, agendar pagamentos, fazer transferências em lote e configurar aprovações.
- Negociar criptomoedas: A plataforma inclui também a opção de negociar criptomoedas, sempre dentro das regras aplicadas às contas empresariais.
A Revolut é segura?
A segurança é talvez o aspeto mais importante de um banco. Neste aspeto, a Revolut dá garantias sólidas, operando como um banco licenciado na Zona Euro, é supervisionada diretamente pelo Banco Central Europeu e enfrenta o mesmo escrutínio que os demais bancos.
Para além disso, uma análise das suas contas de 2024 indica que o banco é robusto nos principais rácios financeiros. Para mencionar alguns, o CET1 (rácio de solvência) de 30,98%, quando a exigência legal ronda apenas 10%; o Liquidity Coverage Ratio (rácio de liquidez) é de 502%, cinco vezes superior ao exigido pela lei e o Net Stable Funding Ratio (rácio de financiamento estável) é de 319%, quando o mínimo obrigatório é 100%.
De forma resumida, a Revolut tem um nível de capital próprio muito confortável, elevada capacidade de resistir a choques financeiros e uma forte posição de liquidez.
Proteção de depósitos - aplica-se a empresas?
Sim, as empresas também têm proteção de depósitos.
O Fundo de Garantia de Depósitos (FGD) da Lituânia protege até 100.000€ por empresa e por banco.
Isto significa que o saldo que uma empresa mantém numa conta Revolut Business está protegido até esse limite.
Importante:
- O limite de 100.000€ não aumenta por ter várias contas dentro da Revolut Business.
- O limite aplica-se por empresa, não por cartão/conta.
- A proteção aplica-se ao saldo da conta corrente, não a produtos financeiros.
As contas poupança empresariais também estão protegidas até aos 100.000€.
Segue um resumo da proteção regulatória da Revolut em Portugal:
Revolut é uma empresa privada, mas lucrativa
Apesar de ainda ser uma empresa privada (não cotada em bolsa), a Revolut tem vindo a mostrar resultados de grande solidez financeira. Em 2024, a empresa reportou um lucro líquido de 1,1 mil milhões de libras (cerca de 1,5 mil milhões de dólares), um aumento de 149% face ao ano anterior, com receitas a crescerem
Ou seja, embora continue a ser uma startup, uma empresa jovem com elevado potencial de crescimento, os números mostram que a Revolut é lucrativa e financeiramente estável. Tudo indica que “veio para ficar”.
Conclusão: vale a pena para empresas?
A resposta depende muito do tipo de empresa e das necessidades do dia a dia.
A Revolut Business não substitui totalmente um banco tradicional para empresas que dependem de:
- crédito bancário,
- atendimento presencial,
- depósitos de numerário ou cheques,
- operações que exigem IBAN PT (como pagamentos ao Estado ou processamento de salários).
Nesses casos, um banco tradicional continuará a ser a solução principal.
Mas, para empresas que:
- recebem ou pagam em várias moedas,
- valorizam taxas de conversão de moeda competitivas à taxa interbancária,
- valorizam ganhar juros sobre o saldo da conta,
- privilegiam velocidade, simplicidade e ferramentas digitais,
- utilizam integrações e automação para simplificar processos,
A Revolut Business pode ser uma excelente conta complementar - e, em alguns modelos de negócio mais digitais ou internacionais, até uma solução central muito eficiente, moderna e competitiva em custos.
O ideal é experimentares as funcionalidades, testares o plano mais adequado ao teu volume de operações e perceberes como a plataforma se integra no fluxo do teu negócio.
Queres comparar com outras alternativas? Consulta o nosso artigo sobre as melhores contas bancárias para empresas.
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