Melhores bancos 100% digitais em Portugal em 2025

Estás cansado de pagar 5€ ou 10€ por mês em comissões bancárias? De ter de faltar ao trabalho só para resolver assuntos no banco? Então poderá estar na hora de mudares.

Os bancos 100% digitais permitem-te tratar de tudo no telemóvel, sem filas, sem papelada e sem comissões escondidas. 

Ao longo deste artigo vamos mostrar que opções de bancos 100% digitais tens ao teu dispor e quais as vantagens e desvantagens de cada um. Desta forma, poderás escolher qual o banco que mais se adequa ao teu perfil e às tuas necessidades.

Os melhores bancos 100% digitais

1. ActivoBank: banco digital mais completo em Portugal - sem comissões, transferências grátis e disponibilização de extras (créditos, depósitos a prazo, seguros). 
2. Moey: outra alternativa portuguesa com zero comissões e transferências gratuitas, fácil e intuitiva de utilizar.
3. Revolut: conta 100% digital com ferramentas vantajosas - investimentos, descontos, conversão de moeda, controlo de orçamento.
4. Bankinter: alternativa portuguesa com vantagens extra na domiciliação de salário (juros calculados pelo valor na conta à ordem).
5. OpenBank: banco 100% digital sem comissões mas com IBAN espanhol (MBWay não disponível).
6. Wise: ótima opção para quem faz pagamentos internacionais e conversão de moeda, onde disponibilizam taxas competitivas. 
7. N26: alternativa internacional para quem quer ganhar juros sobre o dinheiro disponível na conta.
8. Banco Best: um banco português sem comissões e onde podes investir o teu dinheiro.
9. BiG: banco digital de investimentos português, abre conta e faz também os teus investimentos na aplicação do banco.

Comparação Inicial

Antes de explorarmos mais em detalhe cada uma das opções de bancos digitais, deixamos uma tabela com uma comparação resumida de alguns dos pontos que costumam ser críticos na escolha de um banco.

Em primeiro lugar, algo que muitos procuram atualmente é evitar as taxas e comissões na manutenção de conta ou de cartões (débito e/ou crédito). Depois os custos associados nas transferências internacionais e, não menos importante, a possibilidade de associação do cartão à aplicação MBWay. 

Na última coluna conseguem ver se o banco vos oferece alguma opção para rentabilizar o vosso dinheiro, seja na própria conta à ordem, seja em planos poupança (e qual o valor máximo de juros disponibilizado pelo banco).

^{Dados à data de 18 de Junho de 2025}

Cada uma das opções traz vantagens e desvantagens diferentes. Se procuras um banco sem comissões em que possas adicionar o cartão ao mbway e que te permita fazer pagamentos por entidade e referência - opta pelo ActivoBank, Moey ou Bankinter.

Se o que faz mais sentido para ti é um banco com baixas taxas em pagamentos internacionais, pagamentos em várias moedas - então a Revolut, Wise ou N26 podem ser as melhores opções.

Se na verdade o que procuras é uma opção em que o teu dinheiro à ordem esteja a render juros - escolhe Bankinter ou Wise.

O que é um banco digital?

Antes de passarmos às vantagens e desvantagens de cada banco, é importante esclarecer qual a definição de Banco Digital. 

Um banco digital é uma instituição financeira que opera maioritariamente online, geralmente sem agências físicas, permitindo aos clientes realizar todas as operações bancárias através da internet ou de uma aplicação móvel. Isto inclui a própria criação de conta que não precisa de ser presencial.

O facto de estes bancos não terem agências presenciais permite-lhes poupar bastante nos seus custos mas, garantindo um bom serviço ao cliente visto que, a maior parte deste bancos disponibiliza serviços de apoio ao cliente em horários bastante alargados (muitas vezes 24 horas por dia e também ao fim de semana).

Em termos de segurança, todas as opções digitais que sejam geridas por bancos regulados pelas autoridades financeiras competentes (nomeadamente o Banco de Portugal) são seguras e com proteção do capital depositado - através dos Fundos de Garantia de Depósitos do país em que o banco opera. 

Descrição de cada banco digital

ActivoBank

O ActivoBank é um banco digital que pertence ao grupo Millennium BCP, 100% digital e que permite abertura de conta através do teu smartphone ou tablet. É um banco reconhecido por não ter comissões associadas a cartões ou a manutenção de conta. Para além disso, tem uma aplicação bastante intuitiva de utilizar e tem disponível apoio ao cliente de segunda a sábado até às 20h.

Como a maior parte dos bancos portugueses, permite-te associar o cartão ao MBWay (facilitando pagamentos e transferências). Também permite na aplicação que sejam feitos pagamentos ao estado e segurança social e pagamentos com entidade e referência - tudo comodamente através da aplicação. Com o cartão também é possível fazer levantamentos em qualquer multibanco e, tem também uma vantagem associada ao grupo em que está inserido, é possível fazer depósitos em numerário numa agência ou caixa automática do Millennium BCP.

É uma opção segura pois é um banco português em que os depósitos têm um Fundo Garantido até ao limite de 100.000€ em caso de insolvência do ActivoBank.

Por último, é importante referir que o ActivoBank disponibiliza também outros serviços que muitos bancos digitais não oferecem: cartão de crédito, crédito habitação, crédito pessoal, depósitos a prazo, PPR, seguros de saúde e de viagem, entre outras opções (consulta toda a oferta no site ActivoBank).

_{Nota: apesar do ActivoBank ser considerado um banco digital, tem a vantagem de existirem 17 balcões presenciais ao longo do país (desde Braga a Lisboa).}

Vantagens:

• Sem comissões de manutenção de conta nem de cartões
• MBWay e pagamentos por entidade e referência
• Acesso a créditos (incluindo habitação), investimentos, contas poupança

Desvantagens: 

• Custos nas transferências internacionais fora da zona UE

Moey

A Moey! é um banco 100% digital pertencente ao grupo Crédito Agrícola, pensado para quem quer gerir as suas finanças de forma simples, prática e totalmente online. 

Este banco destaca-se por não cobrar comissões de manutenção de conta nem comissões associadas ao cartão de débito. 

O serviço de apoio ao cliente está disponível todos os dias das 09h às 22h.

Tal como em outros bancos digitais portugueses, permite associar o cartão ao MBWay, facilitando pagamentos, transferências e levantamentos. Além disso, na própria app é possível fazer pagamentos ao Estado, à Segurança Social e pagamentos por entidade/referência – tudo sem sair da aplicação.

Embora não tenha balcões físicos próprios, a Moey! permite levantamentos gratuitos em qualquer ATM da rede Multibanco. No entanto, não permite depósitos em numerário, o que pode ser uma limitação para quem ainda precisa usar dinheiro físico.

É um banco seguro, com sede em Portugal, e os depósitos estão protegidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos até ao limite de 100.000 € por titular, como em qualquer banco regulado em Portugal.

Por fim, a Moey! disponibiliza também outras funcionalidades interessantes, como categorias automáticas de despesas, orçamentos mensais e estatísticas de consumo - ideais para quem quer controlar as suas despesas e gerir orçamentos.

Vantagens:

• Sem comissões de manutenção de conta nem de cartões
• MBWay e pagamentos por entidade e referência
• Programa de adesão de amigos com bónus no registo

‍Desvantagens: 

• Não permite depósitos em numerário
• Poucas ofertas extra (apenas seguro de viagem e seguro para animais de estimação)

Revolut

A Revolut é uma fintech internacional que opera como banco digital e oferece uma experiência 100% online através da sua aplicação móvel. Fundado no Reino Unido, está presente em vários países europeus e permite abrir conta de forma rápida usando apenas o telemóvel.

Uma das grandes vantagens da Revolut é a sua facilidade de uso para pagamentos internacionais, com conversão de moedas a taxas muito competitivas. Oferece contas em várias moedas, com câmbios automáticos e é ideal para quem viaja com frequência ou faz compras online em sites estrangeiros. O cartão pode ser usado globalmente e há opções de criação de cartões virtuais para maior segurança.

O plano gratuito (plano standard) inclui funcionalidades básicas sem qualquer tipo de comissão mensal. No entanto, existem planos pagos com benefícios adicionais como seguros de viagem, limites de câmbio mais elevados, acesso a salas VIP em aeroportos, entre outros.

Tal como outros bancos digitais, permite transferências instantâneas e gestão completa da conta via app. No entanto, não permite depósitos em numerário, associação de cartões ao MBWay, nem pagamentos por entidade/referência. Também não possui balcões físicos, o que pode ser uma limitação se valorizares apoio presencial.

O apoio ao cliente está disponível via chat na aplicação, e embora funcione bem na maioria dos casos, há relatos de alguns utilizadores que reportam tempos de resposta mais demorados em horas de maior tráfego.

Por fim, é importante referir que a Revolut tem licença bancária europeia, pelo que os depósitos (até 100.000 €) estão protegidos pelo Fundo de Garantia da Lituânia, o que garante segurança adicional aos utilizadores europeus.

Vantagens:

• Sem comissões de manutenção de conta nem de cartões (na versão standard)
• Oferta de investimentos dentro da aplicação (ações, etfs, criptomoedas)
• Baixos custos no câmbio para outras moedas
• Transferências sem custos e instantâneas
• Bónus no registo através de convite de amigo

Desvantagens: 

• Não permite associar cartão ao MBWay nem pagamentos por entidade/referência
• Não permite depósitos em numerário
• IBAN internacional (pode limitar em débitos diretos e alguns pagamentos automáticos de entidades portuguesas)

Bankinter

O Bankinter é um banco espanhol, que se encontra presente em Portugal desde 2016. Apesar de não ser um banco 100% digital (existem algumas agências presenciais de Norte a Sul do país), disponibiliza um serviço 100% digital, tanto na abertura de conta como na gestão da mesma.

Tal como outros bancos já referidos anteriormente, o Bankinter permite associar o cartão ao MBWay, facilitando pagamentos, transferências e levantamentos. 

Este banco permite-te também ter acesso a cartão de crédito, crédito habitação e planos de poupança.

É um banco regulado em Portugal e os depósitos estão protegidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos até 100.000€ por titular. Além disso, oferece funcionalidades extra na app, como gestão de orçamentos, definição de metas de poupança e acompanhamento da evolução do património financeiro.

O Bankinter já disponibiliza um assistente virtual disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana. Possuem, também, atendimento telefónico alargado - todos os dias das 8h às 20h.

A maior vantagem deste banco é a abertura de conta com domiciliação de ordenado. Nesses casos, para além da isenção de comissões de conta e de cartão de débito, existem juros calculados sobre o valor disponível na conta à ordem. Estes juros são calculados com uma taxa de 5% (TANB) no primeiro ano e 2% no segundo ano (para um valor máximo de 10.000€). 

Vantagens:

• Sem comissões de manutenção de conta nem de cartão de débito
• MBWay e pagamentos por entidade e referência
• Juros do saldo corrente de 5% no 1º ano e 2% no 2º ano (abertura de conta + domiciliação de salário)‍

Desvantagens: 

• Depósitos em numerário apenas disponíveis nos balcões
• Juros na conta corrente estão dependentes de 5 transações anuais com cartão de crédito

OpenBank

O OpenBank é um banco digital pertencente ao grupo Santander, totalmente online e com uma proposta bastante competitiva, sobretudo para quem procura uma conta sem custos e com a solidez de um banco tradicional por trás.

Não existem comissões de conta nem para o cartão de débito. Para além disso, permite fazer transferências SEPA gratuitas e, no que diz respeito a levantamentos, o cartão OpenBank permite levantamentos gratuitos em caixas do Banco Santander em Portugal e no estrangeiro, e alguns gratuitos fora da rede.

A aplicação permite consultar movimentos, fazer transferências ou investir em produtos financeiros. 

A linha de apoio está disponível 24/7, algo ainda raro em bancos digitais.

O OpenBank também oferece vários serviços adicionais: conta poupança, cartão de crédito, investimentos, seguros e até planos de reforma (PPR) – tudo com gestão online.

Como parte de um grupo bancário europeu, os depósitos estão protegidos até 100.000€ pelo Fundo de Garantia de Depósitos de Espanha.

Vantagens:

• Sem comissões de manutenção de conta nem de cartão de débito
• Acesso a outros produtos (investimentos, contas poupança, cartão de crédito, seguros, PPR)
• Serviço de apoio disponível 24 horas por dia , 7 dias por semana

Desvantagens: 

• Não permite depósitos em numerário
• O IBAN da conta é espanhol (ES) - o que pode limitar em alguns débitos diretos e pagamentos automáticos de entidades portuguesas

Wise

A Wise (anteriormente conhecida como TransferWise) é uma fintech internacional focada em transferências de dinheiro rápidas e com baixas comissões. Não é um banco tradicional, mas sim uma plataforma financeira global que te permite ter uma conta multimoeda e fazer transferências internacionais com o câmbio real.

A conta pode ser aberta online, sem burocracias e permite-te ter saldos e IBANs locais em várias moedas – incluindo euro, libra, dólar, etc. Recebes um cartão de débito internacional, compatível com pagamentos online e presenciais.

Uma das grandes vantagens da Wise é a possibilidade de fazer transferências internacionais até 8x mais baratas do que num banco tradicional, usando sempre o câmbio real e cobrando apenas uma pequena comissão. A conta também permite fazer pagamentos com entidade e referência e alguns débitos diretos, mas com algumas limitações.

É importante salientar que a Wise não é um banco mas sim uma instituição de moeda eletrónica licenciada — neste caso, regulada na Europa pelo Banco Nacional da Bélgica. Por esse motivo, a Wise não está coberta pelo Fundo de Garantia de Depósitos (ao contrário de outros bancos cujo  fundo está protegido até 100.000 €)

O facto de ser uma plataforma internacional, oferece apoio ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana.

A Wise não tem outro tipo de produtos disponíveis, o que torna esta opção mais limitativa face a outros bancos apresentados.

Vantagens:

• Sem custos de manutenção nem mensalidade
• Cartão internacional que funciona em quase todo o mundo
• Transferências internacionais de baixo custo

Desvantagens: 

• IBAN não é português
• Não permite associar cartão ao MBWay
• Não permite depósitos em numerário
• Não está coberta pelo Fundo de Garantia de Depósitos

N26

O N26 é um banco digital alemão, 100% online, com conta gratuita e gestão através da app. Não exige comprovativos de morada em Portugal e, por esse motivo, é bastante utilizado por nómadas digitais e pessoas que valorizam mobilidade.

A conta base não tem custos de manutenção e inclui um cartão de débito Mastercard que pode ser usado internacionalmente. A aplicação está disponível em português, é intuitiva e oferece controlo total sobre o cartão: podes bloquear/desbloquear, alterar limites e ativar/desativar pagamentos online ou levantamentos em ATM, tudo exclusivamente na app.

Como banco europeu, o N26 está licenciado na Alemanha e regulado pelo BCE. Tem proteção de depósitos até 100.000€ ao abrigo do fundo de garantia alemão. 

É importante salientar que, mediante subscrição mensal, o banco oferece funcionalidades extra. Como por exemplo, seguros de viagem, cashback, subcontas para objetivos de poupança, entre outras opções.

O apoio ao cliente funciona apenas por mensagem no chat ou por email, todos os dias das 07h às 23h. Não existem balcões físicos nem atendimento por chamada telefónica.

Vantagens:

• Sem custos de manutenção nem mensalidade
• Permite pagamentos internacionais

Desvantagens: 

• IBAN alemão - pode trazer limitações
• Não permite associar cartão ao MBWay
• Juros disponíveis apenas com mensalidade paga
• Não é possível fazer depósitos em numerário.
  

Banco Best

O Banco Best é um banco português focado no mundo digital e especialmente voltado para quem procura soluções de poupança e investimento. Embora permita operações bancárias comuns, a sua principal vantagem está na oferta diversificada de produtos financeiros.

A abertura de conta pode ser feita online, sendo necessário o envio de documentação e, nalguns casos, uma videochamada. A conta à ordem não tem custos de manutenção, mas algumas operações podem ter comissões associadas.

A app permite consultar saldos, fazer transferências e gerir investimentos de forma simples. Também é possível usar o MBWay, fazer pagamentos com entidade e referência, e aceder a serviços como cartões de crédito, depósitos a prazo, PPR, fundos de investimento e ETFs.

O Banco Best pertence ao grupo Novo Banco, o que significa que os depósitos estão protegidos pelo Fundo de Garantia até 100.000€.

Vantagens:

• Sem custos de manutenção nem mensalidad
• MBWay e pagamentos por entidade e referência
• Oferta de investimentos dentro da aplicação (ações, etfs)

Desvantagens: 

• Alguns produtos e serviços têm comissões associadas
• Depósitos em numerário apenas disponíveis nos balcões do Novo Banco
• Depósito obrigatório de 100€ para abertura de conta
• Ao final do primeiro ano o cartão de débito tem um custo de 19,50€/ano

BiG

O Banco BiG (Banco de Investimento Global) é um banco português focado sobretudo na poupança e investimento, ideal para quem procura mais do que uma conta à ordem tradicional. Embora ofereça serviços bancários básicos, o grande destaque do BiG está no acesso a produtos financeiros mais avançados. 

A conta à ordem pode ser usada para o dia a dia, mas é no mundo dos investimentos que o BiG realmente se destaca: disponibiliza acesso a ações, ETFs, obrigações, fundos, certificados do tesouro e muito mais.

A conta à ordem do BiG não tem custos de manutenção e permite fazer as principais operações bancárias: transferências, débitos diretos, carregamentos de telemóvel e pagamentos diversos. No entanto, não é a conta mais prática para o dia a dia — por exemplo, não permite MB Way nem pagamentos com entidade e referência diretamente pela app, o que pode limitar a sua usabilidade como conta principal.

O Banco BiG tem apoio via telefone, e-mail e chat (em dias úteis). 

Os depósitos neste banco até um valor máximo de 100.000€ estão garantidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos.

Vantagens:

• Sem custos de manutenção nem mensalidade
• Oferta de investimentos dentro da aplicação (ações, etfs, certificados de aforro)

Desvantagens: 

• Não dá para associar ao MBWay 
• Não permite pagamentos com entidade/referência na aplicação
• Cartão de débito pode ter custos associados
• Transferência internacionais com custos (mesmo dentro da zona SEPA)

Opção Extra - Corretora Trade Republic

Se já tens uma conta num banco que satisfaz as tuas necessidades mas procuras uma alternativa para rentabilizar o teu dinheiro, temos uma opção extra para ti. Falamos da Trade Republic.

Pode ser uma excelente opção caso queiras rentabilizar o teu Fundo de Emergência, por exemplo. Recebes juros todos os meses pelo dinheiro à ordem na tua conta (atualmente os juros são de 2,00% - Junho 2025). 

Tens a facilidade de fazer levantamentos rápidos (cerca de 1 a 3 dias úteis) caso precises desmobilizar o dinheiro e ainda tens a opção de criar um cartão (que facilmente associas à tua Google Wallet) e que te permite utilizar o dinheiro numa situação mais urgente.

Depois podes ainda explorar a corretora noutras vertentes:

• Para investimento em ETFs, ações e criptomoedas (têm comissão de 1€);
• Criar planos de investimentos - defines um valor a investir num determinado produto (dos que referi acima) e podes definir esse investimento semanalmente, duas vezes por mês, mensalmente ou até a cada três meses. Estes planos de poupança não têm custos de comissão e pode ser uma boa forma de te comprometeres com um investimento regular;
• Programa de Saveback em que recebes 1% dos teus gastos com o cartão de débito. Tens de ativar o programa e associar a um plano de poupança. Isto porque o valor de 1% que reverter das tuas compras será automaticamente aplicado numa poupança (investimento em ETF, ações ou criptomoedas).

Não esquecer que todos os juros ganhos nesta corretora têm de ser declarados no momento de fazer a declaração do IRS. A declaração destes valores têm de ser colocados manualmente e sofrem uma taxa de 28% (caso não seja feito englobamento dos rendimentos).

O mesmo se aplica à venda de ativos adquiridos através da corretora. Isto é, nada precisa de ser declarado quando investes em ETFs, ações ou critptomoedas mas tens de ter em conta que no momento em que liquidarmos as posições teremos que fazer a declaração dos valores iniciais e finais da transação no IRS do ano seguinte.

Se quiseres saber se a Trade Republic é segura, escrevemos um artigo dedicado a isso. Preferes ler uma análise completa à Trade Republic? Podes ler a nossa análise aqui.

Vantagens:

• Juros calculados diariamente pelo dinheiro disponível na conta (dinheiro à ordem)
• Cartão de débito para pagamentos e levantamentos fáceis
• Outras funcionalidades disponíveis (investimentos, plano de poupança, saveback 1%)

Desvantagens: 

• É uma corretora e não um banco digital
• Alternativa extra após criação de conta noutro banco digital

Qual o banco a escolher?

Escolher o melhor banco 100% digital vai depender daquilo que tu considerares mais importante - segurança, benefícios, utilidades. Analisa bem os prós e contras de cada opção apresentada e vê qual se enquadra mais no que pretendes.

Precisas de um banco sem comissões que te permita associar o teu cartão ao mbway e fazer pagamentos por entidade e referência? Escolhe entre a Moey!, o Activobank ou o Bankinter.

Precisas de um banco que te dê flexibilidade para pagamentos internacionais, gastar em diferentes moedas, ou para transferências para outros países? Tens a Revolut ou a Wise.

Preferes abrir conta num banco que te permita colocar o teu dinheiro a render? Opta pelo Bankinter, OpenBank ou Activobank.

Avalia cuidadosamente as opções e escolhe o banco que melhor se adapta às tuas necessidades. Dica extra: tendo em conta que todas as opções apresentadas não têm comissões, podes sempre experimentar uma ou duas diferentes e ver com qual mais te identificas.