Melhor crédito consolidado: como escolher e poupar mais?

Procuras um crédito consolidado mas ainda não sabes qual a melhor opção do mercado? Nós ajudamos-te.

Neste artigo, vais perceber:

• Qual o melhor crédito consolidado através das tabelas comparativas que preparamos;
• Como aceder a esta solução de forma 100% online.

Qual é o melhor crédito consolidado?

De uma forma geral, o melhor crédito consolidado é aquele que apresenta a TAEG mais baixa.

A TAEG é uma taxa que envolve todos os custos de um financiamento, por isso, quanto menor for este indicador, mais barato será o teu crédito.

Nota, ainda assim, que as ofertas de consolidação em vigor variam de acordo com o tipo de crédito consolidado de que precisas. 

• Por um lado, podes querer juntar apenas empréstimos ao consumo, ou seja, crédito pessoal, automóvel e/ou cartões. Neste caso, deves procurar um crédito consolidado ao consumo.

• Por outro lado, podes querer agregar os financiamentos supramencionados com um crédito habitação. Se for este o objetivo, precisas de um crédito consolidado com hipoteca. 

Vamos partilhar contigo as soluções atualmente disponíveis para cada uma destas modalidades.

Melhor crédito consolidado ao consumo

^{À data de 26/05/2025}

Estes são os principais bancos com crédito consolidado ao consumo no mercado. 

No essencial, as ofertas são bem comunicadas e discriminam claramente as taxas (TAN e TAEG), os montantes de financiamento e os prazos de pagamento. 

Lembra-te, em todo o caso, de que o teu foco deve estar na menor TAEG.

É importante sublinhar que a tua poupança será maior quando consolidas cartões de crédito. É que estes produtos apresentam taxas de juro muito elevadas.

De acordo com o Banco de Portugal, os cartões de crédito apresentam, historicamente, as TAEG mais elevadas do mercado:

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Por esse motivo, a consolidação compensará mais, já que baixa as taxas de juro de forma expressiva.

Melhor crédito consolidado hipotecário

^{À data de 26/05/2025}

A história é um pouco diferente no caso do crédito consolidado com hipoteca.

Por envolver um crédito habitação, as TAEG são naturalmente inferiores, mas encontrar ofertas desta solução é mais difícil. 

O BNI Europa destaca-se neste contexto por comunicar a consolidação com hipoteca de forma mais óbvia: o banco apresenta uma solução chamada “Crédito Hipotecário FLEX”.

Exemplo de poupança

O crédito consolidado permite poupanças que podem chegar aos 60% todos os meses. O caso do Adriano é um exemplo disso mesmo.

Este cliente tinha um montante de 5.000€ em dívida e pagava 800€ de três mensalidades:

• Um crédito automóvel (250€)
• Um crédito pessoal para obras (330€)
• Um cartão de crédito (120€)

Depois de fazer uma pesquisa online, chegou a uma proposta de crédito consolidado que permitia uma poupança mensal de 360€.

Após avançar com a consolidação, o Adriano obteve uma série de benefícios:

• Passou a suportar uma única mensalidade mais fácil de gerir;
• Conquistou maior alívio orçamental;
• Passou a viver com menos ansiedade financeira.

Como escolher o melhor crédito consolidado?

Há três dicas que podes seguir de modo a encontrares o crédito consolidado mais vantajoso para as tuas necessidades. 

• Define os créditos que pretendes consolidar: lembra-te de que podes e deves priorizar os empréstimos com taxas de juro maiores, como os cartões. ‍
• Identifica a menor TAEG: com esta análise, vais conseguir encontrar o crédito com o menor custo final, isto é, o MTIC. ‍
• Simula e compara propostas: aproveita os simuladores que existem online e compara as ofertas do maior número de bancos possível.

Vamos ajudar-te a perceber como podes aplicar estas boas práticas. Considera o cenário seguinte:

• Queres consolidar três empréstimos ao consumo: dois créditos pessoais e um cartão;
• Tens um montante de 10.000€ em dívida e pagas 1.000€ mensais pelos três créditos.

Supõe, agora, que encontras duas propostas de consolidação num prazo de 24 meses.

Por apresentar a menor TAEG, a oferta do Cetelem é mais benéfica neste caso em específico: a prestação é inferior e o custo total do financiamento é também mais baixo.

Como pedir crédito consolidado?

Tens duas opções para solicitar o teu crédito consolidado:

Por um lado, podes recorrer diretamente ao website dos bancos e efetuar lá o pedido.

Por outro lado, e esta será a opção mais benéfica, podes contar com a ajuda de intermediários de crédito. 

Na prática, estas instituições tratam de tudo por ti:

• Analisam o teu perfil e identificam a solução mais vantajosa;
• Prestam um serviço gratuito e 100% online;

Atualmente, temos uma ligação com a Gestlifes, que pode ajudar-te a encontrar o melhor crédito consolidado para as tuas necessidades em específico. 

O processo começa com uma simulação.

Quais os documentos necessários para pedir crédito consolidado?

Deves reunir a documentação seguinte para pedir o teu crédito consolidado. 

• Documento de identificação: cartão de cidadão ou bilhete de identidade;
• Comprovativo de IBAN: obtido numa caixa multibanco ou na app do teu banco;
• Comprovativo de morada: uma fatura com a morada ou certidão de domicílio fiscal obtida no Portal das Finanças;
• Comprovativo de rendimentos: cópia dos três últimos recibos de vencimento e última declaração do IRS;
• Mapa de responsabilidades: obtido online na Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.

Conclusão

O melhor crédito consolidado é aquele que apresenta a menor TAEG, mas é preciso considerar também critérios como as necessidades e o perfil de cada cliente. 

Para encontrares a solução mais adequada à tua realidade financeira, o ideal é fazeres uma simulação online.

Dessa forma, garantes que escolhe a melhor opção para as tuas necessidades e possibilidades.