Wise vs Revolut em 2026: qual escolher em Portugal?

A Wise e a Revolut aparecem quase sempre na mesma conversa: são digitais, abrem-se em minutos pelo telemóvel e prometem poupar-te dinheiro em câmbio e transferências. Mas quando olhas com atenção, percebes que resolvem problemas diferentes.

A Revolut é hoje uma conta bancária digital completa, com IBAN português, MB WAY, poupança e investimento tudo na mesma app. A Wise é uma especialista em transferências internacionais e em ter dinheiro em várias moedas ao câmbio real, sem a ambição de ser o teu banco principal.

Somos utilizadores das duas e, neste artigo, mostramos-te ponto por ponto, e a pensar em quem vive em Portugal, onde cada uma ganha e porque é que muita gente acaba por usar as duas ao mesmo tempo.

Resumo

• ‍Revolut: a melhor opção como conta digital principal em Portugal. Tem IBAN português, MB WAY, cartão gratuito, poupança com juros diários e investimento integrado. Oferece 10€ de bónus de boas-vindas a novos clientes.*‍
• Wise: a melhor opção para transferências internacionais e conta multimoeda. Usa sempre o câmbio real (mid-market) e comissões transparentes a partir de 0,1%. Ideal para quem recebe ou envia dinheiro para fora da zona euro.

Se tens de escolher uma para o dia a dia em Portugal, a Revolut é normalmente a mais prática. Se o teu problema é mover dinheiro entre moedas ao melhor câmbio, a Wise costuma sair mais barata. Não são rivais diretas, complementam-se.

^{*Recebe 10€ depois de criares conta através do nosso link e cumprires os passos da oferta (por exemplo, um primeiro gasto elegível dentro do prazo). Aplicam-se os Termos e Condições da Revolut.}

Tabela de comparação geral

^{Dados recolhidos junto de wise.com e revolut.com. Comissões, taxas e planos mudam com frequência, confirma sempre o preçário atual de cada plataforma antes de decidir.}

Wise - visão geral

A Wise (antiga TransferWise) nasceu para resolver um problema concreto: as transferências internacionais nos bancos tradicionais são caras e opacas, sobretudo pela margem escondida no câmbio. A Wise usa sempre o câmbio real (o mesmo que vês no Google) e cobra uma comissão pequena e visível à cabeça.

Não é um banco. É uma instituição de pagamento, o que tem implicações na segurança do teu dinheiro (ver secção da regulação). Em contrapartida, dá-te uma conta multimoeda genuína: podes guardar e converter mais de 40 moedas e receber com dados de conta locais em cerca de 20 moedas, incluindo IBAN em euros, sort code em libras e dados de conta em dólares.

A Wise também disponibiliza a Wise Business, uma conta para empresas e freelancers que faturam ou pagam a clientes e fornecedores no estrangeiro. Vale ainda notar que a Wise Group plc está cotada na Bolsa de Londres, o que acrescenta um nível extra de transparência e escrutínio público às suas contas.

Recebes também um cartão de débito internacional que funciona em mais de 150 países, com alguns levantamentos gratuitos por mês. É a ferramenta certa para nómadas digitais, emigrantes, freelancers com clientes no estrangeiro e quem faz compras frequentes fora da zona euro.

Prós e contras da Wise

Prós

• Câmbio real (mid-market) em todas as conversões
• Comissões transparentes, mostradas antes de confirmares
• Conta multimoeda com dados locais em várias moedas
• Sem mensalidade nem saldo mínimo
• Apoio ao cliente 24/7 por chat, email e telefone

Contras

• IBAN não é português (limita alguns débitos diretos e pagamentos)
• Não permite MB WAY
• Não está coberta pelo Fundo de Garantia de Depósitos
• Sem investimento em ações/ETFs nem crédito
• Não aceita depósitos em numerário

Revolut - visão geral

A Revolut começou também como uma app de câmbio e viagens, mas evoluiu para uma conta bancária digital completa. Hoje opera em Portugal através da Revolut Bank UAB, com sucursal registada no Banco de Portugal (nº 3560), e conta com cerca de 2 milhões de utilizadores no país.

Desde 2025 disponibiliza IBAN português (PT50), o que resolveu a sua maior limitação histórica: passou a funcionar bem com MB WAY, débitos diretos, pagamentos ao Estado e referências multibanco. Junta a isto poupança com juros diários, investimento em ações, ETFs, obrigações e criptomoedas, cartões virtuais, orçamentos e RevPoints, tudo na mesma app.

Para negócios, existe também a Revolut Business para empresas. E se quiseres aprofundar, lê a nossa análise completa à Revolut em Portugal.

É a proposta mais próxima de uma "conta única que faz tudo" para o dia a dia em Portugal. Em troca, o apoio ao cliente é só por chat e algumas funcionalidades melhores estão reservadas aos planos pagos.

Prós e contras da Revolut

Prós

• IBAN português, MB WAY e pagamentos ao Estado
• Conta e cartão sem comissões no plano Standard
• Poupança com juros diários (1,50% a 2,25% TANB)
• Investimento integrado (ações, ETFs, obrigações, cripto)
• Cobertura do Fundo de Garantia de Depósitos até 100.000€

Contras

• Câmbio grátis só até um limite mensal (depois há comissão)
• Melhores taxas e limites exigem planos pagos
• Apoio ao cliente apenas por chat na app
• Não aceita depósitos em numerário

Regulação e segurança

A Revolut é um banco. Opera através da Revolut Bank UAB (licença bancária da Lituânia, supervisão do Banco Central Europeu e do Banco de Portugal para a sucursal, registo nº 3560). Os teus depósitos estão cobertos pelo esquema de garantia de depósitos lituano até 100.000€ por titular, equivalente ao nosso Fundo de Garantia de Depósitos.

A Wise não é um banco, é uma instituição de pagamento (Wise Europe SA), autorizada e supervisionada pelo Banco Nacional da Bélgica. Por isso, não tem Fundo de Garantia de Depósitos. Em vez disso usa o modelo de safeguarding: o dinheiro dos clientes é mantido segregado em instituições financeiras sólidas, separado das contas da empresa. É um modelo seguro e regulado, mas diferente de um depósito bancário garantido.

Na prática: se planeias manter um saldo elevado e parado, a cobertura do Fundo de Garantia de Depósitos da Revolut é uma vantagem. Para dinheiro em trânsito (o caso típico da Wise), o modelo de fundos segregados cumpre bem o seu papel.

IBAN português e MB WAY

Para quem vive em Portugal, este ponto pesa muito no dia a dia. A Revolut passou a ter IBAN português (PT50), o que significa que funciona com MB WAY, débitos diretos de água, luz e telecomunicações, pagamentos por entidade e referência e pagamentos ao Estado, tal como qualquer banco nacional.

A Wise dá-te dados de conta em euros, mas o IBAN é belga (começa por BE). Funciona para receber ordenados e transferências SEPA, mas não suporta MB WAY e alguns débitos diretos ou pagamentos automáticos de entidades portuguesas podem não aceitar um IBAN estrangeiro (embora, por lei, a discriminação de IBAN dentro do SEPA não devesse acontecer).

Se procuras uma conta para substituir o teu banco principal, a Revolut leva esta secção com folga. Vê também a nossa comparação dos melhores bancos 100% digitais em Portugal.

Transferências internacionais e câmbio

A Wise usa sempre o câmbio real e cobra uma comissão pequena e transparente (a partir de 0,10%, variável consoante a moeda), mostrada antes de confirmares a transferência. Não há margem escondida no câmbio, que é a forma como a maioria dos bancos ganha dinheiro nestas operações. Para transferências para fora da zona euro (Brasil, Reino Unido, EUA, Cabo Verde, etc.), costuma ser das opções mais baratas do mercado.

A Revolut também oferece câmbio ao interbancário, mas com uma nuance: é gratuito apenas até um limite mensal (1.000€/mês no Standard, 3.000€ no Plus), a partir do qual passa a haver uma pequena comissão. Além disso, ao fim de semana pode aplicar-se uma margem adicional. Para conversões pontuais e de valor moderado, é excelente; para um volume elevado e regular de câmbio, a Wise tende a ser mais previsível.

Poupança e rendimento

Ambas te deixam pôr o dinheiro a render, mas por vias diferentes.

A Revolut tem a Poupança de Acesso Imediato, uma subconta com juros diários cuja taxa depende do plano: 1,50% TANB no Standard e Plus, 1,75% no Premium, 2% no Metal e 2,25% no Ultra. O saldo está protegido pelo Fundo de Garantia de Depósitos. Existem ainda os Fundos Monetários Flexíveis, com capital em risco.

A Wise oferece o Rende+/Assets (Wise Assets Europe, regulada pela autoridade financeira da Estónia), que aplica o teu saldo em fundos de mercado monetário. A taxa é variável (à data, cerca de 1,75% em euros) e, ao contrário de um depósito, tem capital em risco, ainda que o risco destes fundos seja historicamente baixo.

Para comparares com contas poupança e depósitos tradicionais, vê os nossos guias das melhores contas poupança e dos melhores depósitos a prazo. Podes ainda simular a evolução do teu dinheiro na nossa calculadora de poupança.

Investimento

Não há empate possível: a Wise não oferece investimento em ações ou ETFs.

A Revolut permite investir em mais de 6.000 ações e ETFs, além de obrigações, criptomoedas e um Robo-Advisor que monta uma carteira automática de acordo com os teus objetivos. É uma boa porta de entrada para quem quer começar de forma simples, embora não substitua uma corretora dedicada para quem investe a sério. Se estás a começar, o nosso artigo sobre como investir em ETFs ajuda-te a dar os primeiros passos. Tem em conta que investir envolve risco de perda de capital, e que as criptomoedas são ativos de risco elevado.

Comissões e planos

A conta base das duas é gratuita. As diferenças aparecem nos planos e nas operações específicas.

A Wise não tem planos nem mensalidades. Pagas por operação: uma pequena comissão de conversão (desde 0,1%), um custo único pelo cartão físico e comissões reduzidas em alguns levantamentos acima do limite gratuito mensal. É o modelo "pagas só o que usas".

App e experiência de utilizador

As duas apps são das melhores do mercado, modernas, rápidas e fáceis de usar. A diferença está no foco.

A app da Revolut é um "canivete suíço": faz câmbio, poupança, investimento, orçamentos, cartões virtuais e subcontas. Tem mais funcionalidades, mas também mais para explorar. A app da Wise é mais focada e minimalista, construída à volta de mover e converter dinheiro com o mínimo de fricção. Se valorizas simplicidade e uma única tarefa bem feita, vais gostar da Wise; se queres tudo num só sítio, a Revolut entrega mais.

Apoio ao cliente

A Wise disponibiliza apoio 24/7 por chat, email e telefone, o que é uma vantagem quando precisas de falar com alguém sobre uma transferência específica. A Revolut aposta no chat dentro da app, disponível a toda a hora, mas sem linha telefónica dedicada. Nenhuma tem balcões físicos. Em português, ambas oferecem interface e suporte adequados ao mercado nacional, embora o atendimento humano possa passar para inglês em casos mais técnicos.

Fiscalidade em Portugal

Este é um ponto importante a ter em conta na altura do IRS.

Nem a Wise nem a Revolut fazem retenção na fonte sobre os juros e rendimentos que pagam. Isso significa que és tu que tens de declarar esses rendimentos, tipicamente no Anexo J, por serem obtidos no estrangeiro. O mesmo se aplica às mais-valias de investimentos feitos na Revolut. A Autoridade Tributária recebe informação através do Common Reporting Standard (CRS), por isso não declarar aumenta o risco de divergência.

Convém guardares o extrato anual de juros e de operações, que consegues exportar em cada app. Explicamos o processo em detalhe no artigo como declarar investimentos no IRS.

Para quem é cada uma?

Em vez de elegermos uma vencedora universal, faz mais sentido olhar para o teu perfil.

Escolhe a Revolut se:

• Queres uma conta digital para o dia a dia em Portugal, com IBAN PT e MB WAY;
• Precisas de receber o ordenado, pagar contas e domiciliar débitos diretos;
• Queres poupança com juros e investimento na mesma app;
• Valorizas a proteção do Fundo de Garantia de Depósitos.

Escolhe a Wise se:

• Fazes transferências internacionais com frequência, sobretudo fora do euro;
• Recebes de clientes estrangeiros ou vives entre países;
• Queres uma conta multimoeda com dados de conta locais;
• Preferes comissões transparentes e apoio 24/7 por telefone.

E se usares as duas?

É, honestamente, o que muitos utilizadores fazem. Usam a Revolut como conta do dia a dia (IBAN PT, MB WAY, ordenado, poupança) e a Wise para o câmbio e as transferências internacionais, onde consistentemente sai mais barata. Como as duas contas são gratuitas de manter, não há custo em teres ambas e usar cada uma para aquilo em que é melhor.

Alternativas à Wise e à Revolut

Se procuras sobretudo rentabilizar o dinheiro à ordem, a Trade Republic paga juros diários competitivos sobre o saldo. Se queres outra conta digital internacional, o N26 é uma opção. Para uma visão completa do mercado nacional, vê os melhores bancos 100% digitais em Portugal.

Afinal, qual devo escolher?

Se só podes ter uma e vives em Portugal, a Revolut é, para a maioria das pessoas, a escolha mais completa: faz quase tudo o que um banco tradicional faz, com IBAN português, MB WAY, poupança, investimento e a segurança do Fundo de Garantia de Depósitos.

Mas se o teu problema real é mover dinheiro entre moedas e países ao melhor câmbio possível, a Wise continua imbatível na transparência e no custo, e nesse cenário será a tua escolha principal.

A boa notícia é que não tens de decidir para sempre: abre as duas (são gratuitas), experimenta-as no teu contexto real e fica com a que melhor se ajusta, ou usa cada uma para o que faz melhor. Para veres como se comparam com bancos nacionais, explora as nossas melhores contas sem comissões.

Perguntas frequentes

A Wise ou a Revolut é mais segura?

São seguras de formas diferentes. A Revolut é um banco com Fundo de Garantia de Depósitos até 100.000€. A Wise é uma instituição de pagamento sem esse fundo, mas mantém o dinheiro dos clientes segregado em instituições sólidas. Para saldos elevados e parados, a garantia da Revolut é uma vantagem.

A Wise tem IBAN português?

Não. A Wise dá-te dados de conta em euros com IBAN belga. Recebe transferências SEPA normalmente, mas não suporta MB WAY. A Revolut já oferece IBAN português (PT50).

Qual é mais barata para enviar dinheiro para o estrangeiro?

Regra geral, a Wise, sobretudo para moedas fora do euro, porque usa o câmbio real e comissões transparentes desde 0,1%. A Revolut é muito competitiva em conversões pontuais dentro do limite mensal gratuito.

Posso ter as duas ao mesmo tempo?

Sim, e muita gente faz exatamente isso. As duas contas base são gratuitas. O padrão mais comum é usar a Revolut como conta do dia a dia e a Wise para câmbio e transferências internacionais.

Os juros da Wise e da Revolut pagam impostos em Portugal?

Sim. Nenhuma faz retenção na fonte, por isso tens de declarar os rendimentos no Anexo J do IRS. Vê o nosso guia sobre como declarar investimentos no IRS.

A Revolut substitui o meu banco principal?

Para a maioria das pessoas, sim, graças ao IBAN português, MB WAY e pagamentos ao Estado. Ainda assim, se precisas de depósitos em numerário ou de crédito habitação com apoio presencial, um banco tradicional pode continuar a fazer falta.

Preciso de NIF para abrir conta na Wise ou na Revolut?

A abertura é 100% online, em minutos, apenas com um documento de identificação e uma selfie. Para tirares pleno partido da Revolut em Portugal (IBAN PT, domiciliar o ordenado, débitos diretos), convém teres NIF português. A Wise funciona sem NIF, mas dá-te um IBAN estrangeiro.

_{Este artigo tem fins meramente informativos e educativos e não constitui aconselhamento financeiro nem recomendação de investimento. As comissões, taxas de juro, condições e planos referidos podem mudar a qualquer momento, confirma sempre a informação atual em wise.com e revolut.com. Este artigo contém links de afiliado: se abrires conta através deles, podemos receber uma comissão, sem qualquer custo adicional para ti. O nosso conteúdo editorial mantém-se independente.}