N26 vs Revolut em 2026: qual escolher em Portugal?

A N26 e a Revolut são duas das contas digitais mais faladas em Portugal.

A N26 é um banco digital alemão, 100% online, conhecido pela app simples e pela conta sem mensalidade.

A Revolut começou como app de conversão e viagens e é hoje um banco digital completo, com IBAN português, MB WAY, poupança e investimento tudo na mesma app.

A grande diferença para quem vive em Portugal está num detalhe que muda tudo: a Revolut já tem IBAN português (PT50), enquanto a N26 continua a atribuir um IBAN alemão (DE). Isso tem consequências práticas no MB WAY, nos débitos diretos e nos pagamentos ao Estado. Neste artigo comparamos as duas ponto por ponto, e a pensar em quem vive em Portugal, para te ajudar a decidir qual faz mais sentido.

Resumo

• Revolut: a melhor opção como conta digital principal em Portugal. Tem IBAN português, MB WAY, pagamentos ao Estado, poupança com juro diário (TANB até 2,25%) e investimento integrado. Oferece 10€ de bónus de boas-vindas a novos clientes.
• N26: uma conta digital sólida e simples, com conversão sem margem em compras com cartão e IBAN alemão. Boa para viagens e para quem lida com a Alemanha, mas com limitações em Portugal (sem MB WAY nem pagamentos por referência). Oferece até 35€ de bónus com promo code.

Para o dia a dia em Portugal, a Revolut é claramente mais completa, sobretudo por causa do IBAN português e do MB WAY. A N26 pode fazer sentido como conta secundária para viagens ou para quem tem ligação à Alemanha. Como ambas são gratuitas de manter, há também quem use as duas.

Tabela de comparação geral

^{Dados recolhidos junto das duas marcas. Comissões, taxas, planos e condições podem mudar, confirma sempre a informação atual em cada plataforma.}

N26 - visão geral

A N26 é um banco digital alemão, 100% online e mobile-first. Opera através da N26 Bank AG, licenciada na Alemanha e supervisionada pelo BaFin, pelo Bundesbank e pelo Banco Central Europeu, e presta serviços em Portugal em regime de livre prestação. A conta base é gratuita, não exige comprovativo de morada em Portugal e é bastante usada por nómadas digitais e por quem valoriza mobilidade.

A app está disponível em português, é das mais intuitivas do mercado e dá controlo total sobre o cartão Mastercard: bloquear e desbloquear, alterar limites, ativar ou desativar pagamentos online e levantamentos, tudo na app. Junta ainda subcontas de poupança (Spaces), a poupança Instant Savings e, mais recentemente, investimento em ações, ETFs e cripto. O ponto que convém perceber bem é que a N26 atribui um IBAN alemão (DE), e não português, o que tem implicações no dia a dia em Portugal.

Prós e contras da N26

Prós

• Conta Standard sem comissões de manutenção e app muito simples de usar
• Câmbio sem margem em compras com cartão, em qualquer moeda e sem limite mensal
• App em português com controlo total do cartão e subcontas (Spaces)
• Cobertura do Fundo de Garantia de Depósitos alemão até 100.000€

Contras

• IBAN alemão (DE): não permite MB WAY nem pagamentos por referência
• Dificuldades em débitos diretos e pagamentos ao Estado em Portugal
• Juro da poupança baixo e melhores condições só em planos pagos
• Apoio ao cliente só por chat e email (07h-23h), sem telefone nem balcões
• Não aceita depósitos em numerário
• Sendo uma conta estrangeira, tem de ser declarada no IRS separadamente

Revolut - visão geral

A Revolut começou como uma app de câmbio e viagens e evoluiu para uma conta bancária digital completa. Opera em Portugal através da Revolut Bank UAB, com sucursal registada no Banco de Portugal (nº 3560), e disponibiliza IBAN português (PT50) desde 2025, o que a tornou compatível com MB WAY, débitos diretos e pagamentos ao Estado.

Numa só app junta conta à ordem, cartões, câmbio ao interbancário, poupança com juro, investimento em ações, ETFs, obrigações e criptomoedas, orçamentos e um programa de pontos (RevPoints). É a proposta mais próxima de um "tudo-em-um", e a que melhor se adapta a quem quer usar uma conta digital como conta principal em Portugal. Se quiseres aprofundar, temos uma análise completa à Revolut em Portugal.

Prós e contras da Revolut

Prós

• IBAN português, MB WAY, débitos diretos e pagamentos ao Estado
• Poupança com juro diário (TANB até 2,25%) e investimento integrados na app
• Câmbio ao interbancário e uso internacional muito competitivo
• App rica em funcionalidades, com cartões virtuais e controlo detalhado
• Cobertura do Fundo de Garantia de Depósitos até 100.000€

Contras

• Melhores limites e benefícios exigem planos pagos (com Imposto do Selo)
• Câmbio sem comissão apenas até um limite mensal no plano Standard, com margem ao fim de semana
• Apoio ao cliente apenas por chat na app, sem balcões
• Não aceita depósitos em numerário

IBAN português, MB WAY e pagamentos ao Estado

É aqui que se decide a maior parte da comparação para quem vive em Portugal.

A Revolut atribui um IBAN português (PT50), através da Revolut Bank UAB - Sucursal em Portugal. Na prática, isto significa que podes receber o ordenado, associar o cartão ao MB WAY, domiciliar débitos diretos nacionais (água, luz, telecomunicações) e pagar ao Estado e por referência Multibanco (entidade, referência e valor) sem entraves.

A N26 atribui um IBAN alemão (DE). Legalmente, as regras SEPA proíbem a chamada "discriminação de IBAN", ou seja, uma entidade da zona euro não pode recusar um IBAN de outro país da zona euro para transferências e débitos diretos. Na teoria, podes receber o ordenado e domiciliar alguns débitos diretos com um IBAN alemão. Na prática, porém, há duas limitações importantes em Portugal:

• MB WAY e Multibanco: a rede Multibanco e o MB WAY são um sistema doméstico português, e não SEPA. Por isso, não consegues associar o cartão N26 ao MB WAY nem usar a app para pagamentos por referência Multibanco.
• Pagamentos ao Estado e por referência: muitos serviços em Portugal, incluindo o pagamento de impostos no Portal das Finanças, funcionam por entidade/referência/valor na rede Multibanco. Com um IBAN alemão e sem MB WAY, ficas sem acesso direto a esta forma de pagamento.

Resumindo: para o enquadramento nacional (MB WAY, referências e pagamentos ao Estado), a Revolut leva claramente vantagem. Vê também a nossa comparação dos melhores bancos 100% digitais em Portugal.

Comissões e planos

A conta base das duas é gratuita, sem comissão de manutenção. A diferença está na estrutura de planos.

A N26 tem quatro níveis: Standard (grátis), Smart (4,90€/mês), You/Go (9,90€/mês) e Metal (16,90€/mês), com mais levantamentos grátis, seguros e cashback à medida que sobem. A Revolut trabalha de forma semelhante, com Standard (0€), Plus, Premium, Metal e Ultra, às quais acresce Imposto do Selo.

^{Às comissões cobradas acresce Imposto do Selo à taxa de 4%, quando aplicável. Esta tabela reúne os serviços mais comuns e não dispensa a consulta do preçário e dos limites por plano de cada entidade, disponíveis nas respetivas apps e sites.}

Regulação e segurança

As duas contas estão cobertas por um Fundo de Garantia de Depósitos até 100.000€ por titular, mas por vias diferentes.

A N26 opera através da N26 Bank AG, com licença bancária alemã, supervisão do BaFin e do Banco Central Europeu, e os depósitos protegidos pelo esquema de garantia de depósitos alemão. A Revolut opera através da Revolut Bank UAB, com licença bancária da Lituânia e sucursal registada no Banco de Portugal (nº 3560), com os depósitos protegidos pelo esquema de garantia de depósitos lituano. Em ambos os casos, o teu dinheiro está protegido até 100.000€, ainda que fora do Fundo de Garantia de Depósitos português.

Cartões de débito: virtual e físico

As duas dão cartão virtual e físico Mastercard, com controlo total na app: ativar e desativar, definir limites, cartões descartáveis para compras online e suporte a Apple Pay e Google Pay.

Na N26, o cartão virtual fica disponível ao abrir conta e o cartão físico tem um custo de envio no plano Standard, incluído nos planos superiores (que incluem também versões premium do cartão). Na Revolut, tens igualmente cartão virtual gratuito e cartão físico (com custo de envio no plano Standard), além de cartões virtuais descartáveis e do programa RevPoints a acumular pontos em compras elegíveis.

Câmbio e uso no estrangeiro

Este é o ponto onde a N26 tem uma vantagem, e talvez o seu melhor argumento.

A N26 não cobra qualquer margem cambial nas compras com cartão, em qualquer moeda e sem limite mensal, e a qualquer dia da semana. Aplica-se apenas o câmbio da Mastercard. Para quem paga muito com cartão no estrangeiro (e não depende de levantamentos), pode sair mais barato do que a Revolut.

A Revolut converte ao câmbio interbancário, normalmente ainda mais favorável, mas com câmbio sem comissão apenas até um limite mensal no plano Standard (acima disso há uma pequena comissão) e uma margem ao fim de semana em moedas fora do euro. Em contrapartida, a Revolut é uma verdadeira conta multimoeda: podes guardar e trocar dezenas de moedas dentro da app.

Na prática: para uso ocasional e compras com cartão lá fora, a N26 é muito competitiva. Para uso multimoeda intensivo, viagens frequentes e guardar saldo noutras moedas, a Revolut continua a ser a referência.

Poupança e rendimento

A N26 tem a poupança Instant Savings, disponível em Portugal, com juro calculado diariamente e pago mensalmente. O problema é a taxa: no plano Standard ronda os 0,25%-0,30% e só sobe de forma relevante no plano Metal (cerca de 1,5%), ou seja, o melhor juro exige mensalidade.

A Revolut disponibiliza uma conta de Poupança de Acesso Imediato com juro diário, cuja TANB varia consoante o plano e chega até 2,25% na campanha atual, com o saldo protegido pelo Fundo de Garantia de Depósitos. Oferece ainda Fundos Monetários Flexíveis, que têm capital em risco. No conjunto, a Revolut oferece um rendimento claramente superior sobre o saldo. Podes comparar com outras opções nas nossas melhores contas poupança.

Investimento

Ao contrário do que acontecia há uns anos, hoje as duas permitem investir na própria app.

A N26 disponibiliza ações e ETFs (mais de 5.000 títulos, a partir de 1€, com uma comissão de cerca de 0,90€ por ordem e algumas ordens grátis nos planos pagos) e cripto (várias centenas de moedas, através de uma parceria com a Bitpanda). A disponibilidade destas funcionalidades pode variar consoante o mercado, por isso confirma na app.

A Revolut permite investir em ações, ETFs, obrigações e criptomoedas, além de um Robo-Advisor, sendo, por isso, a oferta mais ampla das duas. Como sempre, investir envolve risco de perda de capital, e as criptomoedas são ativos de risco elevado. Vê o nosso guia sobre como declarar investimentos no IRS.

Seguros, cashback e apoio ao cliente

Nos planos pagos, ambas incluem seguros de viagem, e a N26 acrescenta no plano Metal um seguro de telemóvel e proteção de compras. Em cashback, a N26 oferece 1% em compras feitas em viagem (planos pagos), enquanto a Revolut aposta no programa de pontos RevPoints, trocáveis por milhas e outros benefícios. Para cartões com reembolso no dia a dia, vê também os melhores cartões com cashback.

No apoio ao cliente, a N26 responde por chat e email todos os dias das 07h às 23h, e a Revolut oferece chat na app 24/7. Nenhuma das duas tem balcões físicos nem linha telefónica dedicada, algo a ter em conta se valorizas apoio de proximidade.

Fiscalidade em Portugal

Sendo ambas contas com IBAN estrangeiro (alemão na N26, e lituano na estrutura da Revolut), há pormenores fiscais a ter em conta.

Na Revolut, os juros da conta de poupança (Poupança de Acesso Imediato) já são sujeitos a retenção na fonte em Portugal (28% no Continente e 19,6% nas Regiões Autónomas), pelo que, em regra, não precisas de os declarar, salvo se optares pelo englobamento. Já os ganhos de investimentos e dos Fundos Monetários Flexíveis são tratados como rendimentos obtidos no estrangeiro, cabendo-te declará-los no Anexo J. No caso da N26, os juros e mais-valias obtidos no estrangeiro também têm, em regra, de ser declarados no Anexo J. Como as contas têm IBAN estrangeiro, podes ainda estar abrangido pela obrigação de indicar a existência de contas no exterior. Em caso de dúvida, confirma sempre com um contabilista.

Ofertas: bónus de boas-vindas das duas

Boas notícias: as duas dão um bónus de registo a novos clientes.

• Revolut - 10€ de bónus: abre conta pelo link, faz a verificação de identidade e gasta 10€ com o cartão no primeiro mês. O bónus é creditado em poucos dias úteis. Campanha válida para novos clientes em Portugal até 31/12/2026. Vê os detalhes no nosso artigo do bónus da Revolut.
• N26 - até 35€ de bónus: abre conta com um promo code válido e faz a primeira compra de, pelo menos, 5€. O valor depende do plano (5€ no Standard e até 35€ no Metal). Vê como funciona no nosso artigo do promo code da N26.

As condições e valores podem mudar a qualquer momento, por isso confirma sempre a campanha em vigor antes de abrires conta.

Para quem é cada uma?

Escolhe a Revolut se:

• Queres uma conta digital para usar como conta principal em Portugal;
• Precisas de MB WAY, débitos diretos nacionais e pagamentos ao Estado;
• Valorizas poupança com juro mais alto e investimento na mesma app;
• Queres uma conta multimoeda para viagens frequentes.

Escolhe a N26 se:

• Procuras uma conta simples e gratuita, sobretudo como conta secundária;
• Pagas muito com cartão no estrangeiro e queres câmbio sem margem, todos os dias;
• Tens ligação à Alemanha ou não te incomoda ter um IBAN alemão;
• Não dependes de MB WAY nem de pagamentos por referência.

E se usares as duas?

Como ambas são gratuitas de manter, muitos utilizadores acabam por usar as duas: a Revolut como conta principal em Portugal, com IBAN PT, MB WAY, poupança e investimento, e a N26 como cartão de viagem, aproveitando o câmbio sem margem nas compras. É uma combinação que aproveita o melhor de cada uma sem custo de manutenção.

Afinal, qual devo escolher?

Se procuras uma conta digital para o dia a dia em Portugal, a Revolut é a escolha mais completa: IBAN português, MB WAY, pagamentos ao Estado, melhor poupança e investimento integrado. É a que melhor substitui uma conta bancária tradicional.

A N26 continua a ser uma conta sólida e muito bem construída, mas o IBAN alemão limita-a como conta principal em Portugal. Brilha mais como conta secundária para viagens e compras no estrangeiro, onde o câmbio sem margem é uma verdadeira mais-valia.

Não tens de escolher para sempre: como as duas são gratuitas, podes abrir ambas, testá-las no teu contexto real e ficar com a que melhor se ajusta, ou usar cada uma para aquilo em que é melhor. Para veres como se comparam com contas tradicionais, explora as nossas melhores contas sem comissões.

_{Este artigo tem fins meramente informativos e educativos e não constitui aconselhamento financeiro, de investimento ou fiscal, nem recomendação. As comissões, taxas, condições, planos e coberturas referidos podem mudar a qualquer momento, confirma sempre a informação atual junto de cada entidade. Investir envolve risco de perda de capital. Este artigo pode conter links de afiliado: se abrires conta através deles, podemos receber uma comissão, sem qualquer custo adicional para ti. O conteúdo editorial mantém-se independente.}