XTB paga 4,5% de juros: como funciona e vale a pena?
A XTB lançou, a 14 de outubro de 2026, uma campanha para quem abre conta: 4,5% de juros anuais sobre o dinheiro não investido, em euros, durante os primeiros 90 dias. Fica acima dos 4,20% que a Trading 212 paga às novas contas e dos 3% da Trade Republic para novos clientes. Há uma condição que é simples de cumprir mas fácil de esquecer: tens de comprar ou vender pelo menos uma ação ou ETF em cada mês.
A resposta curta: a oferta é real e está escrita nos termos da campanha. Porém, os 4,5% duram no máximo 90 dias e aplicam-se só aos primeiros 20.000€. Depois, o saldo passa à taxa padrão da XTB, que estava em 1,10% no início de outubro. Vamos por partes.
Quem pode receber os 4,5%?
Segundo os Termos e Condições da Promoção Taxas de Juro de Boas-Vindas, a taxa é para:
- Novos clientes: pessoas singulares que abram a primeira conta na XTB entre 14 de outubro e 31 de dezembro de 2026 e que não tenham tido conta na XTB nos 12 meses anteriores.
- Residentes fiscais na União Europeia: com conta para fins particulares. Empresas e contas para atividade profissional ficam de fora.
- Quem conclui a abertura de conta: incluindo a verificação de identidade e o teste de caráter apropriado (o questionário sobre os teus conhecimentos e experiência de investimento).
Se já tens conta, ficas de fora. Quem abriu conta antes de 14 de outubro de 2026 continua com as taxas preferenciais nos primeiros 90 dias: 2,60% em euros, até 100.000€, na última semana publicada no histórico de taxas da XTB (5 a 11 de outubro).
Como funciona a transação mensal?
Esta é a pergunta mais importante: o que tens de fazer, todos os meses, para receber os 4,5% em vez da taxa padrão?
A XTB começa por calcular os juros de cada mês à taxa padrão. Quando fazes uma transação num mês civil, os juros desse mês inteiro são recalculados a 4,5%, desde o dia 1 (ou desde o dia de abertura da conta, se a abriste nesse mês). Se passares um mês sem transação, esse mês fica todo à taxa padrão.
Conta como transação:
- Compra ou venda de ações ou ETFs: basta uma operação por mês.
- Ordens pendentes: uma ordem dada com o mercado fechado também conta.
Não contam as operações em CFDs, em opções nem em direitos fracionados (as frações de ações).
A forma mais barata de cumprir a regra é comprar uma unidade de um ETF cotado em euros. A XTB não cobra comissão em ações e ETFs até 100.000€ de volume mensal e, como o ETF está em euros, também não pagas a taxa de conversão de 0,50% (segundo a página de comissões da XTB).
Atenção ao calendário: os 90 dias começam a contar no dia em que abres a conta. Se só transferires o dinheiro semanas depois, esses dias perdem-se.
Por exemplo, se abrires conta a 20 de outubro de 2026, o período termina a 18 de janeiro de 2027 e atravessa quatro meses civis. Ou seja, precisas de quatro transações: uma em outubro, uma em novembro, uma em dezembro e uma em janeiro.
Quanto rendem 20.000€ em 90 dias?
Com 20.000€ na conta durante os 90 dias e uma transação em cada mês, recebes cerca de 221,92€ brutos. Depois da retenção de 28% de IRS, ficam 159,78€. À taxa padrão de 1,10%, o mesmo dinheiro renderia 54,25€ brutos.
Falhar um mês custa dinheiro. Se no exemplo anterior te esquecesses da transação de dezembro, os 31 dias desse mês passavam para 1,10% e perdias cerca de 57,75€ brutos.
Há mais algumas regras a conhecer:
- Limite de 20.000€: conta o total de todas as tuas contas na XTB, em qualquer moeda. O que passar desse valor recebe a taxa padrão.
- Levantamentos: podes levantar o dinheiro quando quiseres e manténs os 4,5% nos dias em que o dinheiro esteve na conta.
- Pagamento: os juros são calculados todos os dias e pagos uma vez por mês, no último dia útil do mês.
- Alterações: se a XTB terminar a campanha, quem já estiver dentro continua com as condições anteriores. Se alterar os termos (por exemplo, depois de uma mudança nas taxas do BCE), tem de avisar por email quem está no período de 90 dias.
E depois dos 90 dias?
Terminado o período, todo o saldo passa à taxa padrão. Na semana de 5 a 11 de outubro de 2026 era de 1,10% em euros e 1,70% em dólares. É uma taxa variável, revista todas as semanas. Fica bem abaixo dos 2,50% da taxa de depósito do BCE, em vigor desde 16 de setembro de 2026 (decisão do BCE de 10 de setembro).
Ao fim de um ano, os mesmos 20.000€ renderiam cerca de 390€ brutos na XTB (3 meses a 4,5% e 9 meses a 1,10%), o equivalente a uma taxa média de 1,95%. A XTB compensa nos primeiros 3 meses. Para dinheiro parado durante um ano inteiro, há corretoras que pagam mais.
Como se compara com a Trading 212 e a Trade Republic?
Para 20.000€ durante 90 dias, a XTB paga mais do que as duas concorrentes mais diretas:
¹Juros brutos sobre 20.000€ durante 90 dias, antes dos 28% de IRS, assumindo que as taxas não mudam. Taxas da XTB a 14 de outubro de 2026. Taxas da Trading 212 e da Trade Republic verificadas a 2 de outubro de 2026. Todas as taxas são variáveis.
Trading 212: ao investir, o teu capital está em risco. Se ativares os juros, a Trading 212 mantém o teu dinheiro em fundos do mercado monetário qualificados e em bancos. Caso contrário, o dinheiro é mantido apenas em bancos. Os juros aplicam-se ao dinheiro numa conta de investimento. Aplicam-se termos. As taxas indicadas podem já não estar atualizadas, por isso consulta a página de Termos e Taxas da Trading 212.
Em 90 dias, a XTB ganha à Trading 212 por cerca de 15€ e à Trade Republic por cerca de 74€. A diferença inverte-se a seguir: a taxa promocional da Trading 212 dura 4 meses e as duas pagam 2,50% depois da promoção, contra 1,10% na XTB. Num ano, com as taxas de hoje, a Trading 212 renderia cerca de 613€ brutos e a Trade Republic entre 500€ e 600€, consoante a duração da promoção. A XTB fica nos 390€.
A Robinhood anuncia 5%, mas boa parte dessa taxa é um bónus promocional e o dinheiro vai para um fundo do mercado monetário, sem garantia de depósitos. Para veres todas as opções, tens o nosso guia das melhores corretoras para ganhar juros em Portugal e o comparador de corretoras.
O teu dinheiro está seguro na XTB?
A XTB opera em Portugal através da XTB, S.A. Sucursal em Portugal, registada na CMVM com o n.º 341. A casa-mãe, em Varsóvia, é supervisionada pela autoridade polaca (KNF) desde 2005 e está cotada na Bolsa de Valores de Varsóvia.
A XTB não tem licença bancária, por isso o dinheiro na conta não é um depósito bancário. Segundo a XTB, fica em contas segregadas em bancos da União Europeia, separado dos ativos da corretora. A proteção funciona em duas camadas:
- Se a XTB falir: o esquema de compensação aos investidores gerido pelo KDPW (Polónia) cobre 100% dos primeiros 3.000€ e 90% do restante, até um máximo de 20.100€ por cliente. Este valor inclui o dinheiro e os títulos.
- Se um banco parceiro falir: o dinheiro lá depositado fica protegido até 100.000€ pelo sistema de garantia de depósitos, segundo a XTB.
O limite da campanha (20.000€) cabe na cobertura de 20.100€. Porém, essa cobertura é por cliente e soma o dinheiro às ações e ETFs que tiveres na XTB. Também não cobre perdas de mercado nos teus investimentos. Para perceberes a diferença face a um depósito num banco, lê o nosso artigo sobre o Fundo de Garantia de Depósitos.
E os impostos?
Aqui a XTB tem uma vantagem prática. Como opera através de uma sucursal em Portugal, retém os 28% de IRS na fonte, tal como um banco português. Recebes os juros já líquidos e o imposto aparece no extrato mensal. Por ser uma taxa liberatória, não tens de declarar estes juros no IRS, a não ser que optes pelo englobamento.
Na Trading 212 não há retenção: tens de declarar os juros no Anexo J no ano seguinte e pagar os mesmos 28%.
Como abrir conta e receber os 4,5%?
- Abre conta: no site ou na app da XTB, entre 14 de outubro e 31 de dezembro de 2026. Conclui a verificação de identidade e o teste de caráter apropriado.
- Deposita logo: a transferência bancária em euros não tem comissão da XTB e o depósito mínimo é 1€. Quanto mais cedo depositares, mais dias rendes a 4,5%.
- Faz uma transação por mês: uma compra ou venda de uma ação ou ETF em cada mês civil dos 90 dias.
- Confirma no extrato: os juros e o imposto retido aparecem no extrato mensal.
Ao abrires conta, podes usar o código promocional XTB "IITW".
Veredicto: vale a pena?
Os 4,5% são a taxa mais alta entre as corretoras que retêm o IRS em Portugal. Durante 90 dias rendem mais do que a Trading 212 e a Trade Republic.
Faz sentido se tens até 20.000€ que vão ficar parados durante 3 meses (por exemplo, à espera de investir ou de uma compra grande) e se não te importas de comprar um ETF todos os meses. Com 20.000€ são cerca de 160€ líquidos em 90 dias.
Para o fundo de emergência ou para dinheiro parado durante um ano, as contas mudam. Depois dos 90 dias a XTB paga 1,10%, menos de metade dos 2,50% da Trading 212 e da Trade Republic. Se a XTB te interessa também para investir, lê a nossa análise completa à XTB.
Perguntas frequentes
Qual é a taxa de juro da XTB?
Para contas novas abertas entre 14 de outubro e 31 de dezembro de 2026, 4,5% em euros durante os primeiros 90 dias, até 20.000€, com uma transação em ações ou ETFs por mês. Fora destas condições aplica-se a taxa padrão, que era de 1,10% em euros na semana de 5 a 11 de outubro de 2026.
Os 4,5% são uma taxa fixa?
Os termos da campanha fixam a taxa de boas-vindas em 4,5% na conta em euros. A XTB pode alterar os termos por motivos como mudanças nas taxas do BCE. Nesse caso, tem de avisar por email quem está na campanha. A taxa padrão é variável e muda todas as semanas.
Quem já tem conta na XTB pode receber os 4,5%?
Não. A campanha é só para novos clientes que não tenham tido conta na XTB nos 12 meses anteriores. Quem abriu conta antes de 14 de outubro de 2026 tem as taxas preferenciais nos primeiros 90 dias.
Posso levantar o dinheiro durante os 90 dias?
Sim. O dinheiro não fica preso e não perdes os juros dos dias em que esteve na conta.
O que acontece se a XTB falir?
O dinheiro não investido está em contas segregadas, fora dos ativos da XTB. Se a XTB não conseguir devolver o que é teu, o esquema de compensação aos investidores do KDPW cobre até 20.100€ por cliente, somando dinheiro e títulos.
Os CFD são instrumentos complexos e apresentam um elevado risco de perda rápida de dinheiro devido ao efeito de alavancagem. 77% das contas de investidores não profissionais perdem dinheiro quando negoceiam CFD com a XTB. Deves ponderar se compreendes como funcionam os CFD e se podes correr o elevado risco de perder o teu dinheiro. As taxas indicadas neste artigo são variáveis e podem mudar, por isso confirma sempre as condições em vigor em xtb.com. Não é dado aconselhamento financeiro nem recomendações de investimento. Todo o conteúdo presente neste artigo serve apenas para fins informativos e educacionais. É essencial realizares a tua própria análise antes de realizar qualquer investimento. Se necessário, deverás recorrer a aconselhamento financeiro independente de um profissional qualificado e registado junto da CMVM.
