DEGIRO vs Interactive Brokers (IBKR): Qual o melhor para investir em 2025?
Como utilizador de ambas as plataformas (DEGIRO e Interactive Brokers), neste artigo vou explicar as principais características, diferenças, prós e contras de cada plataforma, de forma a que possas escolher aquela que seja melhor para as tuas necessidades.
Sumário:
- DEGIRO: Melhor para iniciantes e para investidores que valorizam ter suporte em Português;
- Interactive Brokers: Melhor para investidores experientes e com montantes de investimento mais elevados. Oferece uma enorme variedade de ativos e custos muito competitivos. Esta corretora poderá ser complexa para iniciantes ou utilizadores pouco à vontade com o Inglês.
Nós sentimo-nos confortáveis em investir usando qualquer uma das corretoras, dado que as ofertas e o nível de segurança regulatórias são muito semelhantes.
A DEGIRO é a melhor escolha para iniciantes que valorizam suporte em português. Embora não ofereça investimento sem comissões ou juros sobre o dinheiro em conta, continua a ser uma ótima alternativa para investir em ETFs a um custo reduzido. Outro ponto positivo da DEGIRO é possuir uma licença bancária. A DEGIRO também é uma corretora que não oferece CFDs - o que pode ser uma vantagem se não te identificas com este tipo de instrumentos.
Por outro lado, a Interactive Brokers é a melhor para investidores mais experientes, que valorizam a segurança, ou com montantes de investimento mais elevados visto que, por norma, tem um spread mais baixos e menores custos de conversão de moeda (particularmente importante para quem investe em ações dos EUA, por exemplo). É a corretora com maiores ativos sobre gestão e a mais antiga. Também está listada na bolsa de valores.
Nota: não estamos a dizer que a DEGIRO é “insegura” - apenas sublinhamos que a IBKR existe desde 1978, é cotada no NASDAQ e tem rácios de capital e ativos sobre gestão muito superiores à média do sector; isto pesa mais quando o valor investido é grande.
Tabela de comparação geral
DEGIRO - visão geral
Fundada em 2008, a DEGIRO foi das primeiras corretoras a oferecer baixas comissões aos investidores na Europa. Está sediada nos Países Baixos, possuí uma licença bancária e é supervisionada por autoridades financeiras europeias, como o Banco Central Holandês (DNB) e a Autoridade Holandesa para os Mercados Financeiros (AFM).
A DEGIRO está cotada (flatexDEGIRO AG - bolsa de Frankfurt). Para além disso, está registada na CMVM em “regime de livre prestação de serviços”:
A DEGIRO distingue-se pelo seu modelo de baixo custo, permitindo aos investidores acesso a vários instrumentos financeiros como ações, ETFs, obrigações e opções em diversas bolsas internacionais e, também, pela simplicidade da sua plataforma de investimento:
Queres saber mais sobre a DEGIRO? Explora a nossa análise completa!
Prós e Contras da DEGIRO
Prós
- Lista de seleção de ETFs populares (taxas externas aplicam-se)
- Aplicação web e móvel intuitiva
- Ampla gama de opções de investimento
- Material educativo: Academia do Investidor
- Estrutura geral de comissões baixas
- Sem taxas de abertura de conta, inatividade ou levantamentos
Contras
- Taxa de conversão de moeda de 0,25%
- Taxa de manuseamento de 1€ por transação (cobrada na maioria das operações)
- Taxa de conectividade de 2,50€ (anual), por bolsa onde estás investido
- Não oferece Forex, CFDs ou criptomoedas
- Suporte ao cliente de qualidade limitada
- Não paga juros sobre o dinheiro não investido
Interactive Brokers - visão geral
Fundada em 1978 e cotada na NASDAQ (ticker: IBKR), a Interactive Brokers é uma das corretoras mais conceituadas e inovadoras a nível global. É uma espécie de “Ferrari” das plataformas de investimento.
Embora a plataforma principal (TWS WorkStation) seja avançada e adequada para investidores profissionais, também tens a versão “Web Portal” e a aplicação “IBKR GlobalTrader”, que são mais adequadas para iniciantes.
Podes pré-visualizar também a versão app GlobalTrader, desenhada para ser mais "user-friendly":
Em resumo, é uma excelente escolha para investidores portugueses que procuram uma plataforma acessível, segura e versátil para investir globalmente.
Se quiseres saber mais detalhes, podes ler a nossa análise completa à Interactive Brokers.
Prós e contras da Interactive Brokers
Prós
- Comissões baixas para ações dos EUA
- A mais ampla gama de produtos e mercados na indústria de corretagem
- Conta demo disponível
- Excelente reputação (fundada em 1978)
- Ferramentas abrangentes de pesquisa e educação
- Aplicação moderna para ações, opções e ETFs, ideal para investidores iniciantes (IBKR GlobalTrader)
- Oferece juros sobre saldos de dinheiro não investido
Contras
- Processo de abertura de conta complicado e demorado
- Curva de aprendizagem mais acentuada para iniciantes (se decidir usar a TWS)
- Navegação no site pode ser confusa
- Juros nulos sobre o dinheiro não investido abaixo de 10.000€
Regulação e segurança
Ambas são reguladas na Europa, listadas na bolsa de valores, e oferecem fundo de compensação aos investidores.
A DEGIRO tem a vantagem de ter uma licença bancária; por outro lado, a IBKR é uma empresa mais antiga, e com mais ativos sobre gestão.
Queres saber mais sobre a segurança destas plataformas? Explora os nossos artigos detalhados:
- É seguro investir na DEGIRO? Análise completa
- Análise à Interactive Brokers: comissões, segurança, e mais!
Instrumentos financeiros
A Interactive Brokers ganha neste ponto - oferece uma maior variedade de instrumentos financeiros para negociação.
Entre alguns produtos mais procurados pelos investidores, a DEGIRO não tem ações fracionadas, nem oferece juros sobre o dinheiro não investido.
Comissões
Quer a IBKR, quer a DEGIRO oferecem um preçário bastante competitivo.
Para ordens grandes (> 5.000€), a diferença na comissão percentual e, sobretudo, na taxa de conversão faz a IBKR sair claramente mais barata.
Para volumes mais pequenos e ETFs em euros, a DEGIRO podeser mais barata - especialmente se queres negociar um dos ETF da “Seleção Principal”. A taxa de conectividade da DEGIRO (2,50 € por bolsa/ano) pode pesar se investires em muitas bolsas diferentes..
Apoio ao cliente
Se valorizas um contacto em português e precisas só de ajuda básica (abrir conta, como colocar ordens, questões de IRS), a DEGIRO cumpre bem.
A DEGIRO aposta num atendimento simples e em português, focado no essencial. Dispõe de:
- Linha telefónica nacional (+351) em dias úteis das 07h às 16h, com tempos de espera geralmente curtos.
- E-mail de suporte também em português, que costuma responder em 24-48 h.
- Não oferece chat ao vivo nem equipa técnica para resolver problemas mais avançados; a plataforma é intencionalmente simples, por isso raramente exige suporte técnico complexo.
A Interactive Brokers (IBKR) fornece um serviço mais abrangente, mas quase todo em inglês:
- Chat 24 h: primeiro com o bot “iBot”, passando depois para um agente humano em poucos minutos.
- Telefone internacional e opção de call-back; úteis para questões urgentes fora do horário europeu.
- Sistema de tickets (Message Center) com resposta típica de 1-3 dias.
- Apoio técnico dedicado para ordens, roteamento, TWS e integrações - valioso para quem usa funcionalidades avançadas.
Afinal, qual devo escolher?
A escolha entre a DEGIRO e a IBKR depende, acima de tudo, das tuas necessidades específicas. Ambas as corretoras têm vantagens únicas que as tornam apelativas em diferentes contextos.
Se o teu objetivo é começar a investir com pouco dinheiro, podes considerar a DEGIRO: simples, barata em ETFs europeus e com atendimento em português.
Se já tens uma carteira sólida e queres dar um upgrade, podes considerar a IBKR - irás pagar menos em ordens grandes e poupar imenso em conversão, além de teres acesso a praticamente todo o universo de investimento.
Para mergulhares em pormenor, lê as nossas análises completas:
- Análise à DEGIRO em Portugal
- Análise à Interactive Brokers em Portugal
- E compara com as restantes escolhas no artigo “Melhores corretoras em Portugal 2025”.
Se tiveres a possibilidade, experimentar ambas as plataformas pode ser uma estratégia útil para perceber qual se ajusta melhor às tuas necessidades!
