Trade Republic lança IBAN português: 3% de juros, IRS mais simples e novas regras no saldo

Desde 16 de julho de 2026, a Trade Republic opera em Portugal através de uma sucursal registada no Banco de Portugal e passa a disponibilizar um IBAN português (PT50):

Depois da Revolut, é mais um banco 100% digital com presença oficial no mercado nacional - e a ambição não é pequena: com cerca de 200 mil clientes em Portugal, a empresa quer chegar aos 300 mil até ao final do ano e entrar no top 5 da banca nacional.

Na prática, a Trade Republic deixa de ser apenas uma corretora com conta remunerada (já a analisámos em detalhe aqui) e passa a poder funcionar como conta principal. A migração traz mudanças importantes - algumas boas, outras que convém perceber bem antes de ativar.

O que muda na prática

Com o IBAN português, passas a poder:

• Receber o ordenado diretamente na conta (vê também as melhores campanhas para domiciliar o ordenado);
• Domiciliar débitos diretos (água, luz, telecomunicações, ginásio);
• Fazer transferências nacionais e instantâneas;
• Juros deixam de ter o limite de 50,000€ (explicamos melhor em baixo);
• Usar o cartão de débito no dia a dia, com o saldo a render até ao momento em que é gasto;
• Evitar as fricções práticas de ter um IBAN estrangeiro em serviços e entidades nacionais.

A principal ausência continua a ser o MB WAY: a empresa diz estar a trabalhar na integração, mas ainda não há data anunciada.

Juros: 3% para novos clientes, 2,25% para os atuais

• Novos clientes: 3% TANB sobre o saldo à ordem, até 50.000€. Acima desse valor, aplica-se a taxa da facilidade de depósito do BCE (atualmente 2,25%), sem limite máximo.
• Clientes atuais que migrem: mantêm os 2,25%, mas com uma novidade relevante - o saldo acima de 50.000€ também passa a render (antes, não rendia nada acima desse teto).

Os juros são calculados diariamente e pagos todos os meses, com liquidez total e sem prazos mínimos. Segundo a empresa, os 3% não são uma campanha com data de fim definida: serão mantidos enquanto as condições de mercado o permitirem, com aviso prévio caso a taxa mude.

Para comparares com outras ofertas, consulta as melhores contas poupança do momento.

_{⚠️ Atenção ao email de migração: a frase "agora também para montantes superiores a 50.000€" aparece ao lado da taxa atual de cada cliente (2,25% ou 3%) e tem gerado confusão. O que muda é que o saldo acima de 50.000€ deixa de estar excluído da remuneração - antes, não rendia nada. Acima desse valor, a taxa aplicada é a do BCE, e não os 3%, segundo a página oficial de juros da Trade Republic e a informação prestada pela empresa à imprensa.}

IRS mais simples: retenção na fonte automática

Esta é uma das melhores notícias da mudança. Com a sucursal portuguesa, os juros passam a ter retenção na fonte de 28%, feita automaticamente - tal como num banco português. Deixa de ser necessário declarar estes juros no Anexo J do IRS, como acontecia com o IBAN alemão.

Há apenas um detalhe menor: como o imposto é retido mês a mês, perdes o pequeno diferimento fiscal de que beneficiavas (recebias os juros brutos e só pagavas o imposto no acerto do ano seguinte). Em troca, ganhas simplicidade e menos risco de erros na declaração. Se tens dúvidas sobre este tema, vê o nosso guia sobre como declarar investimentos no IRS.

_{Nota: quem mantiver o IBAN alemão continua no regime antigo, com os juros a declarar no Anexo J.}

A mudança que passou despercebida: onde fica o teu dinheiro

Enquanto a comunicação se centrou no IBAN, a migração trouxe também uma alteração à forma como o saldo não investido é guardado - e merece a tua atenção.

O saldo passa a estar dividido em duas camadas:

• Montante de parceiro: até um valor definido individualmente para cada cliente, o dinheiro fica depositado em bancos parceiros (Citibank Europe, Crédit Agricole CIB, Deutsche Bank e HSBC Continental Europe, entre outros), protegido pelo sistema de garantia de depósitos do país de cada banco, até 100.000€ por cliente e por instituição.
• Acima desse montante: o excedente é aplicado automaticamente em fundos do mercado monetário qualificados (BlackRock ICS Euro Liquidity, Deutsche Managed Euro e BNP Paribas InstiCash Euro Liquidity). São produtos de risco muito baixo e os ativos ficam segregados (continuam a ser propriedade tua, mesmo em caso de insolvência da Trade Republic), mas não estão cobertos pela garantia de depósitos e têm risco de mercado.

O montante de parceiro é individual, revisto mensalmente e podes consultá-lo na app, no ecrã do saldo, em "Saldo disponível", na secção de diversificação. Nos relatos de utilizadores que acompanhámos, varia entre cerca de 1.000€ e 15.000€, consoante o histórico de saldo de cada conta.

É também por isso que a remuneração passa a ter três origens: juros dos bancos parceiros, dividendos dos fundos de liquidez e uma remuneração complementar paga pela própria Trade Republic.

Se preferires ter 100% do saldo em bancos parceiros (com garantia de depósitos), há relatos de utilizadores a quem o apoio ao cliente aceitou o pedido de exclusão dos fundos do mercado monetário - basta abrir um pedido no chat da app. Para mais contexto sobre a segurança da plataforma, lê a nossa análise: a Trade Republic é segura?

A migração é obrigatória?

Não - mas tem consequências. Os convites estão a ser enviados de forma faseada, por email e por notificação na app. Segundo respostas do apoio ao cliente da Trade Republic, quem não ativar o IBAN português no prazo de 60 dias após o convite deixa de receber juros sobre o saldo e perde o acesso ao apoio ao cliente em direto. É possível ativar mais tarde e recuperar as condições.

Como ativar o IBAN português

Os convites estão a ser enviados com calma: podes receber um email da Trade Republic ou ver simplesmente um banner "IBAN português - ativa funcionalidades bancárias" no topo da app.

Se ainda não te apareceu nada, é normal - há muitos clientes na mesma situação e não parece haver forma de pedir a migração antes do tempo; resta aguardar.

Quando a tua conta for elegível, o processo demora poucos minutos:

1. Toca no banner "IBAN português" na app (ou segue o botão "Ativar" do email);
2. Revê o ecrã "Ativa o teu IBAN português", que resume as novidades: juros sobre a totalidade do saldo, envio de dinheiro e pagamentos, e declaração fiscal simplificada;
3. Responde às perguntas regulamentares: a principal razão para teres a conta (poupança e investimentos, conta para salário, conta secundária...), a tua profissão atual e o nome do empregador. Como a própria app explica, estas informações são pedidas "para efeitos regulamentares";
4. Antes de confirmares, repara nos documentos em letras pequenas ("Contas de garantia e fundos de liquidez") - é aí que está detalhada a divisão do saldo entre bancos parceiros e fundos monetários que explicámos acima. Vale a pena abri-los;
5. Toca em "Ativar". O novo IBAN PT50 fica associado à conta e as funcionalidades bancárias (débitos diretos, transferências, salário) passam a estar disponíveis na app.

Custos

• Sem comissão de manutenção de conta;
• Cartão físico: 5€ (custo único); compras com cartão gratuitas;
• Levantamentos: gratuitos a partir de 100€; abaixo desse valor, 1€ por levantamento.

Vale a pena?

Para quem procura uma conta digital sem comissões, com uma das melhores remunerações à ordem do mercado português e a simplicidade da retenção na fonte, esta é das ofertas mais competitivas do momento - e mais concorrência significa mais pressão sobre a banca tradicional para melhorar as suas propostas.

Dois cuidados antes de decidir: se o MB WAY é essencial para ti, talvez valha a pena esperar; e se manténs montantes elevados parados na conta, confirma primeiro o teu montante de parceiro e decide se estás confortável com a parte aplicada em fundos monetários.

Queres saber mais? Consulta:

• Análise completa à Trade Republic em Portugal
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• Melhores corretoras para ganhar juros em Portugal

_{Informação à data de 20 de julho de 2026. As taxas e condições podem ser alteradas - consulta sempre a informação oficial da Trade Republic antes de tomar decisões. Este artigo é informativo e não constitui aconselhamento financeiro. Investir envolve riscos.}