DEGIRO vs Trade Republic: Qual a melhor para portugueses em 2025?
Quer a DEGIRO, quer a Trade Republic têm investido bastante no mercado português através de publicidade nas redes sociais e também nos media tradicionais.
Qual é que será a melhor? Somos utilizadores das duas e aquilo que se nota é que cada uma tem as suas características únicas, vantagens e desvantagens. Neste artigo, vamos partilhar contigo a nossa experiência com ambas.
O objetivo é ajudar-te a perceber qual destas duas plataformas pode ser mais adequada para ti, dependendo das tuas necessidades. Vamos explorar em detalhe tudo o que a DEGIRO e a Trade Republic têm para oferecer.
Sumário:
- DEGIRO: Melhor para obrigações, opções e investidores de ações/ETFs que valorizam a reputação/apoio ao cliente.
- Trade Republic: Melhor para investir em ações e ETFs com baixo custo e para um foco em poupança com juros sobre o saldo não investido (ideal para fundo de emergência).
Nós sentimo-nos confortáveis em investir usando qualquer uma das corretoras.
A DEGIRO é a melhor escolha para quem deseja exposição a obrigações e opções, bem como para quem quer investir em outros instrumentos como ações e ETFs e não se importa de pagar mais caro, pela melhor reputação e apoio ao cliente que a empresa tem, incluindo em português.
Outro ponto positivo da DEGIRO é possuir uma licença bancária e estar cotada em bolsa (flatexDEGIRO). No lado “menos bom”, a maioria das transações tem um custo de transação fixo e existe uma taxa de conectividade de 2,50€ paga anualmente, por bolsa onde estás investido. Ao contrário da Trade Republic, a DEGIRO não paga juros sobre o saldo em conta, nem oferece um cartão de débito.
Por outro lado, a Trade Republic é apropriada para quem procura investir em ações e ETFs com baixo custo (incluindo através de planos de investimento automatizados) e constituir um fundo de emergência dada a proteção até 100.000€ por cliente (paga uma taxa de juro de 2%/ano - setembro 2025). Também a Trade Republic tem licença bancária, e oferece um cartão de débito que pode ser utilizado no dia-a-dia. No lado “menos bom”, a Trade Republic é uma empresa bastante mais recente (pode ser considerada uma “startup”), é uma empresa privada e tem bastantes queixas sobre o suporte ao cliente (não consegues facilmente contactar a equipa caso algo aconteça).
Por isso, se valorizas o suporte ao cliente e a reputação, a DEGIRO é a melhor opção.
Se queres principalmente ganhar juros sobre o dinheiro não investido e valorizas o cartão de débito, então a Trade Republic pode ser melhor para ti.
Tabela de comparação geral
DEGIRO - visão geral
Fundada em 2008, a DEGIRO foi das primeiras corretoras a oferecer comissões baixas aos investidores na Europa. Está sediada nos Países Baixos, possui uma licença bancária e é supervisionada por autoridades financeiras europeias, como o Banco Central Holandês (DNB) e a Autoridade Holandesa para os Mercados Financeiros (AFM).
A DEGIRO está cotada (flatexDEGIRO AG - Bolsa de Frankfurt). Para além disso, está registada na CMVM em “regime de livre prestação de serviços”:
A DEGIRO distingue-se pelo seu modelo de baixo custo, permitindo aos investidores acesso a vários instrumentos financeiros como ações, ETFs, obrigações e opções em diversas bolsas internacionais e, também, pela simplicidade da sua plataforma de investimento:
Queres saber mais? Lê a nossa análise completa à DEGIRO.
Prós e contras da DEGIRO
Prós
- Lista de seleção de ETFs populares (taxas externas aplicam-se)
- Aplicação web e móvel intuitiva
- Ampla gama de opções de investimento
- Material educativo: Academia do Investidor
- Estrutura geral de comissões baixa
- Sem taxas de abertura de conta, inatividade ou levantamentos
- Suporte ao cliente em Português
Contras
- Taxa de conversão de moeda de 0,25%
- Taxa de manuseamento de 1€ por transação
- Taxa de conectividade de 2,50€ (anual), por bolsa onde estás investido
- Não oferece Forex, CFDs ou criptomoedas
- Suporte ao cliente de qualidade limitada
- Não paga juros sobre o dinheiro não investido
- Não oferece cartão de débito
Trade Republic - visão geral
Fundada em 2015, a Trade Republic é uma corretora alemã projetada para simplificar o acesso aos mercados financeiros. Regulada pela Autoridade Federal de Supervisão Financeira alemã (BaFin), oferece uma experiência de investimento acessível para investidores individuais, pessoas como tu e nós.
A Trade Republic é uma empresa privada (não cotada em Bolsa) e está registada na CMVM em “regime de livre prestação de serviços” através da entidade “Trade Republic Bank GmbH”:
Podes investir em diferentes tipos de ativos e até em certas temáticas de investimento (descarbonização, cibersegurança, mobilidade...).
As comissões de transação são de apenas 1€ por transação. Este é um custo classificado como “externo” dado que não vai diretamente para a Trade Republic, mas sim para parceiros que ajudam na execução das ordens.
Queres saber mais sobre a Trade Republic? Lê os nossos guias dedicados:
Prós e contras da Trade Republic
Prós
- Negociação de ações e ETFs a um custo reduzido
- Plataforma de negociação intuitiva
- Juros elevados sobre o saldo não investido.
- Regulação robusta (BaFin).
- Planos de poupança automatizados.
- Oferece um cartão de débito.
Contras
- Não tem conta demo
- Não permite a negociação em nenhuma bolsa de valores dos EUA
- Suporte ao cliente com pouca qualidade - com muitas queixas online
- Poucas ferramentas de análise fundamental e técnica
- Não oferece Forex, CFDs ou criptomoedas
- É uma empresa recente, privada, com um histórico reduzido
Regulação e segurança
A DEGIRO oferece um elevado nível de transparência, uma vez que está cotada na bolsa de valores de Frankfurt, garantindo um escrutínio mais rigoroso sobre os seus relatórios financeiros. A Trade Republic é uma empresa privada e mais recente.
Instrumentos financeiros
Para investidores focados em ações e ETFs, ambas as corretoras conseguem satisfazer as necessidades da maioria dos investidores, contudo, a Trade Republic sai à frente pela quantidade oferecida em cada produto. Para quem quiser enveredar por derivados financeiros, a Trade Republic é a seleção ideal.
Atenção: Na Trade Republic, todas as ordens são executadas exclusivamente na bolsa alemã Lang & Schwarz Exchange. A corretora recebe compensação através do modelo Payment for Order Flow (PFOF), o que significa que não há acesso direto a bolsas como a NYSE ou o Nasdaq. Isto faz com que possas pagar um preço mais alto pelas ações/ETFs ao comprar e receber um preço mais baixo ao vender.
Plataformas de investimento
Ambas as plataformas são simples, intuitivas e ideais para iniciantes. Mesmo assim, achamos que a DEGIRO tem uma ligeira vantagem nesse aspeto.
Comissões
*Exemplo: se tiveres ações da Apple (bolsa NASDAQ) e ações da Adidas (bolsa Frankfurt), vais pagar 5€ de taxa de conectividade (2,50€ + 2,50€).
A Trade Republic é mais competitiva ao oferecer negociação com comissões mais baixas na negociação em ações e ETFs. Para além disso, não cobra uma taxa de conectividade como é o caso na DEGIRO.
Apoio ao cliente
DEGIRO
O apoio ao cliente da DEGIRO em Portugal é feita principalmente por:
- Email: O tempo de resposta pode variar, dependendo do volume de solicitações.
- Telefone: Existe suporte disponível em português, mas com horários reduzidos.
Embora o suporte seja considerado funcional, os utilizadores (incluindo a minha experiência) frequentemente referem que a qualidade do atendimento não é consistente e que a resposta a questões mais técnicas pode não ser a mais completa.
Trade Republic
O apoio ao cliente da Trade Republic é funcional, mas com algumas limitações em termos de canais de comunicação disponíveis em Portugal. Os principais meios de contacto incluem:
- Email: Usado para suporte técnico e questões gerais, embora o tempo de resposta possa variar.
- Chat na app: Permite interações diretas, mas está limitado a questões menos complexas e horários específicos.
A Trade Republic não oferece suporte telefónico, o que pode ser um ponto negativo para utilizadores que necessitam de assistência mais personalizada ou imediata. Para além disso, existem várias queixas quanto à capacidade da Trade Republic de resolução de problemas. Fatores como lentidão nas respostas e não esclarecimento de dúvidas são algumas das queixas apresentadas.
Afinal, qual devo escolher?
A escolha entre a DEGIRO e a Trade Republic depende, acima de tudo, das tuas necessidades específicas. Ambas as corretoras têm vantagens únicas que as tornam apelativas em diferentes contextos.
A DEGIRO apresenta uma gama mais diversificada de produtos financeiros, incluindo obrigações e opções, e uma estrutura de comissões competitiva, especialmente quando se compara com os serviços de corretagem da banca tradicional. A DEGIRO também é uma corretora que não oferece CFDs - o que pode ser uma vantagem se não te identificas com este tipo de instrumentos.
Enquanto que a Trade Republic se destaca pela vasta oferta de ações e ETFs, juros elevados sobre o dinheiro não investido (sem limite máximo) e é considerada uma boa escolha para investimento automatizado através dos seus planos de investimento.
Independentemente da tua escolha, o mais importante é que analises os teus objetivos financeiros, o teu estilo de investimento e explores as funcionalidades de ambos antes de tomar uma decisão.
Se tiveres a possibilidade, experimentar ambas as plataformas pode ser uma estratégia útil para perceber qual se ajusta melhor às tuas necessidades!
Se quiseres explorar outras opções, explora a nossa comparação das corretoras mais populares em Portugal.
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