DEGIRO vs Trade Republic: Qual a melhor para portugueses em 2026?
Quer a DEGIRO, quer a Trade Republic têm investido bastante no mercado português através de publicidade nas redes sociais e também nos media tradicionais.
Qual é que será a melhor? Somos utilizadores das duas e aquilo que se nota é que cada uma tem as suas características únicas, vantagens e desvantagens. Neste artigo, vamos partilhar contigo a nossa experiência com ambas.
O objetivo é ajudar-te a perceber qual destas duas plataformas pode ser mais adequada para ti, dependendo das tuas necessidades. Vamos explorar em detalhe tudo o que a DEGIRO e a Trade Republic têm para oferecer.
Sumário
- DEGIRO: Melhor para obrigações, opções e investidores de ações/ETFs que valorizam a reputação/apoio ao cliente.
- Trade Republic: Melhor para investir em ações e ETFs com baixo custo e para um foco em poupança com juros sobre o saldo não investido (ideal para fundo de emergência).
Nós sentimo-nos confortáveis em investir usando qualquer uma das corretoras.
A DEGIRO é a melhor escolha para quem deseja exposição a obrigações e opções, bem como para quem quer investir em outros instrumentos como ações e ETFs e não se importa de pagar mais caro, pela melhor reputação e apoio ao cliente que a empresa tem, incluindo em português.
Outro ponto positivo da DEGIRO é possuir uma licença bancária e estar cotada em bolsa (flatexDEGIRO). No lado “menos bom”, a maioria das transações tem um custo de transação fixo e existe uma taxa de conectividade de 2,50€ paga anualmente, por bolsa onde estás investido. Ao contrário da Trade Republic, a DEGIRO não paga juros sobre o saldo em conta, nem oferece um cartão de débito.
Por outro lado, a Trade Republic é apropriada para quem procura investir em ações e ETFs com baixo custo (incluindo através de planos de investimento automatizados) e constituir um fundo de emergência dada a proteção até 100.000€ por cliente (paga uma taxa de juro de 2%/ano - janeiro 2026). Também a Trade Republic tem licença bancária, e oferece um cartão de débito que pode ser utilizado no dia-a-dia. No lado “menos bom”, a Trade Republic é uma empresa bastante mais recente (pode ser considerada uma “startup”) e é uma empresa privada. Historicamente, teve bastantes queixas sobre o suporte ao cliente, embora em abril de 2026 tenha anunciado um novo serviço 24/7 por telefone e chat ao vivo com agentes humanos (incluindo em português) - ainda em fase de rollout gradual.
Por isso, se valorizas o suporte ao cliente e a reputação, a DEGIRO é a melhor opção.
Se queres principalmente ganhar juros sobre o dinheiro não investido e valorizas o cartão de débito, então a Trade Republic pode ser melhor para ti.
Tabela de comparação geral
| Característica | DEGIRO | Trade Republic |
|---|---|---|
| Ano de fundação | 2008 | 2015 |
| Entidades regulatórias | AFM, DNB, BaFin (registada na CMVM) | BaFin, Deutsche Bundesbank (registada na CMVM) |
| Instrumentos financeiros | Ações, ETFs, Obrigações, Criptomoedas, Fundos de investimento, Produtos alavancados e estruturados, opções e futuros. | Ações, ETFs, obrigações, derivados e criptomoedas |
| Depósito mínimo | 1€ | 0€ |
| Juros sobre o dinheiro não investido | 0% | 2% |
| Comissões para ações | A partir de 1€ por transação | 1€ por transação |
| Conta demo | Não | Não |
| Cartão de débito | Não | Sim |
DEGIRO - visão geral
Fundada em 2008, a DEGIRO foi das primeiras corretoras a oferecer comissões baixas aos investidores na Europa. Está sediada nos Países Baixos, possui uma licença bancária e é supervisionada por autoridades financeiras europeias, como o Banco Central Holandês (DNB) e a Autoridade Holandesa para os Mercados Financeiros (AFM).
A DEGIRO está cotada (flatexDEGIRO AG - Bolsa de Frankfurt). Para além disso, está registada na CMVM em “regime de livre prestação de serviços”:
A DEGIRO distingue-se pelo seu modelo de baixo custo, permitindo aos investidores acesso a vários instrumentos financeiros como ações, ETFs, obrigações e opções em diversas bolsas internacionais e, também, pela simplicidade da sua plataforma de investimento:
Queres saber mais? Lê a nossa análise completa à DEGIRO.
Prós e contras da DEGIRO
Prós
- Lista de seleção de ETFs populares (taxas externas aplicam-se)
- Aplicação web e móvel intuitiva
- Ampla gama de opções de investimento
- Material educativo: Academia do Investidor
- Estrutura geral de comissões baixa
- Sem taxas de abertura de conta, inatividade ou levantamentos
- Suporte ao cliente em Português
Contras
- Taxa de conversão de moeda de 0,25%
- Taxa de manuseamento de 1€ por transação
- Taxa de conectividade de 2,50€ (anual), por bolsa onde estás investido
- Não oferece Forex ou CFDs
- Suporte ao cliente de qualidade limitada
- Não paga juros sobre o dinheiro não investido
- Não oferece cartão de débito
Trade Republic - visão geral
Fundada em 2015, a Trade Republic é uma corretora alemã projetada para simplificar o acesso aos mercados financeiros. Regulada pela Autoridade Federal de Supervisão Financeira alemã (BaFin), oferece uma experiência de investimento acessível para investidores individuais, pessoas como tu e nós.
A Trade Republic é uma empresa privada (não cotada em Bolsa) e está registada na CMVM em “regime de livre prestação de serviços” através da entidade “Trade Republic Bank GmbH”:
Podes investir em diferentes tipos de ativos e até em certas temáticas de investimento (descarbonização, cibersegurança, mobilidade...).
As comissões de transação são de apenas 1€ por transação. Este é um custo classificado como “externo” dado que não vai diretamente para a Trade Republic, mas sim para parceiros que ajudam na execução das ordens.
Queres saber mais sobre a Trade Republic? Lê os nossos guias dedicados:
Prós e contras da Trade Republic
Prós
- Negociação de ações e ETFs a um custo reduzido
- Plataforma de negociação intuitiva
- Juros elevados sobre o saldo não investido.
- Regulação robusta (BaFin).
- Planos de poupança automatizados.
- Oferece um cartão de débito.
Contras
- Não tem conta demo
- Não permite a negociação em nenhuma bolsa de valores dos EUA
- Historicamente com queixas quanto ao suporte - em abril de 2026 lançou um novo serviço 24/7 com agentes humanos (incluindo em português), ainda em fase de rollout
- Poucas ferramentas de análise fundamental e técnica
- Não oferece Forex ou CFDs
- É uma empresa recente, privada, com um histórico reduzido
Regulação e segurança
| Característica | DEGIRO | Trade Republic |
|---|---|---|
| Entidades regulatórias | AFM, DNB, BaFin (registada na CMVM) | BaFin, Deutsche Bundesbank (registada na CMVM) |
| Fundo de compensação aos investidores | Até 90% dos ativos, com um máximo de 20.000€ | Até 90% dos ativos, com um máximo de 20.000€ |
| Segregação de ativos | Sim | Sim |
| Seguro privado | Não | Não |
| Proteção de saldo negativo (para CFDs) | Não aplicável por não oferecer CFDs | Não aplicável por não oferecer CFDs |
| Licença bancária | Sim | Sim |
| Cotada em bolsa | Sim (Bolsa de Valores de Frankfurt) | Não, empresa privada |
A DEGIRO oferece um elevado nível de transparência, uma vez que está cotada na bolsa de valores de Frankfurt, garantindo um escrutínio mais rigoroso sobre os seus relatórios financeiros. A Trade Republic é uma empresa privada e mais recente.
Instrumentos financeiros
| Produtos | DEGIRO | Trade Republic |
|---|---|---|
| Ações | Sim (+5.000) | Sim (+7.500) |
| ETFs | Sim (+5.000) | Sim (+2.700) |
| Obrigações | Sim | Sim |
| Opções | Sim | Não |
| Futuros | Sim | Não |
| Produtos Estruturados | Sim | Sim (Warrants, Knock-outs, Factor Certificates) |
| Criptomoedas | Sim | Sim |
| Forex | Não | Não |
| Índices | Não | Sim (Através de ETFs) |
| Matérias-primas | Não | Sim (Através de ETFs) |
Para investidores focados em ações e ETFs, ambas as corretoras conseguem satisfazer as necessidades da maioria dos investidores, contudo, a Trade Republic sai à frente pela quantidade oferecida em cada produto. Para quem quiser enveredar por derivados financeiros, a Trade Republic é a seleção ideal.
Atenção: Na Trade Republic, todas as ordens são executadas exclusivamente na bolsa alemã Lang & Schwarz Exchange. A corretora recebe compensação através do modelo Payment for Order Flow (PFOF), o que significa que não há acesso direto a bolsas como a NYSE ou o Nasdaq. Isto faz com que possas pagar um preço mais alto pelas ações/ETFs ao comprar e receber um preço mais baixo ao vender.
Plataformas de investimento
| Característica | DEGIRO | Trade Republic |
|---|---|---|
| Plataformas | DEGIRO WebTrader, aplicação móvel | PC e aplicação para smartphone |
| Facilidade de uso | Simples, “amigável” | Simples, mas não personalizável |
| Ferramentas | Indicadores de análise fundamental, mas limitado | Alguns indicadores de análise fundamental |
| Gráficos | Básico | Básico |
Ambas as plataformas são simples, intuitivas e ideais para iniciantes. Mesmo assim, achamos que a DEGIRO tem uma ligeira vantagem nesse aspeto.
Comissões
| Tipo de comissão | DEGIRO | Trade Republic |
|---|---|---|
| Ações (EU, US, UK) | A partir de 1€ + 1€ (taxa de manuseamento) | 1€ por transação |
| ETFs | A partir de 0€ + 1€ (taxa de manuseamento) | 1€ por transação |
| Obrigações | 2€ + 1€ (taxa de manuseamento) | 1€ por transação |
| Opções | 0.75€ por contrato + €5 de custo de conectividade mensal | Não aplicável |
| Conversão de moeda | 0.25% | Não aplicável |
| Spreads | Não aplicável | Não aplicável |
| Taxa de levantamento | 0€ | 0€ (1€ para levantamento em ATM abaixo dos 100€) |
| Taxa de inatividade | 0€ | 0€ |
| Taxa de conectividade* | 2,50€ por bolsa, por ano | 0€ |
*Exemplo: se tiveres ações da Apple (bolsa NASDAQ) e ações da Adidas (bolsa Frankfurt), vais pagar 5€ de taxa de conectividade (2,50€ + 2,50€); Esta comissão não se aplica ao seu Mercado Doméstico e Seleção de ETFs.
A Trade Republic é mais competitiva ao oferecer negociação com comissões mais baixas na negociação em ações e ETFs. Para além disso, não cobra uma taxa de conectividade como é o caso na DEGIRO.
Apoio ao cliente
DEGIRO
O apoio ao cliente da DEGIRO em Portugal é feita principalmente por:
- Email: O tempo de resposta pode variar, dependendo do volume de solicitações.
- Telefone: Existe suporte disponível em português, mas com horários reduzidos.
Embora o suporte seja considerado funcional, os utilizadores (incluindo a minha experiência) frequentemente referem que a qualidade do atendimento não é consistente e que a resposta a questões mais técnicas pode não ser a mais completa.
Trade Republic
Em abril de 2026, a Trade Republic anunciou uma reformulação completa do apoio ao cliente, após anos de críticas por parte dos utilizadores. O novo serviço inclui:
- Telefone e chat ao vivo 24/7 dentro da app, com mais de 1.000 agentes humanos (sem chatbots), incluindo suporte em português.
- Acompanhamento em tempo real dos pedidos diretamente na aplicação.
A empresa indicou que o rollout será gradual nas semanas seguintes ao anúncio. Historicamente, a Trade Republic foi criticada pela lentidão nas respostas e pela ausência de suporte telefónico - este novo serviço representa uma mudança significativa, mas a qualidade real do atendimento em Portugal só poderá ser avaliada após o lançamento efetivo.
Afinal, qual devo escolher?
A escolha entre a DEGIRO e a Trade Republic depende, acima de tudo, das tuas necessidades específicas. Ambas as corretoras têm vantagens únicas que as tornam apelativas em diferentes contextos.
A DEGIRO apresenta uma gama mais diversificada de produtos financeiros, incluindo obrigações e opções, e uma estrutura de comissões competitiva, especialmente quando se compara com os serviços de corretagem da banca tradicional. A DEGIRO também é uma corretora que não oferece CFDs - o que pode ser uma vantagem se não te identificas com este tipo de instrumentos.
Enquanto que a Trade Republic se destaca pela vasta oferta de ações e ETFs, juros elevados sobre o dinheiro não investido (sem limite máximo) e é considerada uma boa escolha para investimento automatizado através dos seus planos de investimento.
Independentemente da tua escolha, o mais importante é que analises os teus objetivos financeiros, o teu estilo de investimento e explores as funcionalidades de ambos antes de tomar uma decisão.
Se tiveres a possibilidade, experimentar ambas as plataformas pode ser uma estratégia útil para perceber qual se ajusta melhor às tuas necessidades!
Se quiseres explorar outras opções, explora a nossa comparação das corretoras mais populares em Portugal.
