Análise à Qonto em Portugal: vale a pena para a tua empresa? Prós, contras e preços

A Qonto é uma conta empresarial 100% digital, criada em França em 2017 e disponível em Portugal desde outubro de 2024. Aceita sociedades por quotas, empresários em nome individual e trabalhadores independentes. Além da conta, inclui ferramentas de faturação, pré-contabilidade e controlo de despesas.

Há dois pontos a saber antes de abrir conta. A Qonto é uma instituição de pagamento e não tem licença bancária. Quem a autoriza e supervisiona é a Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), o supervisor francês. Além disso, a conta tem IBAN francês: não pagas referências Multibanco, não usas MB WAY nem processas salários pelo código S46. A Qonto anuncia o IBAN português para "brevemente", mas em outubro de 2026 ainda não existe.

Resposta rápida: a Qonto compensa para quem quer uma conta barata (desde 9€/mês) com faturação, pré-contabilidade e apoio em português incluídos e que não precisa de depositar numerário, de crédito nem de um TPA (terminal de pagamento automático). Pagar ao Estado funciona, mas por transferência. Se queres juros sobre o saldo, conta em várias moedas ou terminal de pagamentos, a Revolut Business tem as três coisas e a Qonto não.

Para esta análise lemos o preçário da Qonto em vigor desde 30 de julho de 2026, os termos para Portugal e os registos da Qonto na ACPR e no Banco de Portugal.

Prós e contras da Qonto

Prós

• Preço de entrada baixo: 9€/mês sem IVA com faturação anual, e o primeiro mês é grátis.
• Apoio ao cliente em português: nos dias úteis, das 9h às 19h, por chat, email e telefone.
• Ferramentas de gestão incluídas: importação de faturas de fornecedores com OCR (leitura automática dos dados da fatura), recibos associados automaticamente aos movimentos e acesso para o contabilista a partir do plano Smart.
• 30 transferências SEPA por mês no plano mais barato (a Revolut Business inclui 10). A SEPA é a Área Única de Pagamentos em Euros.
• Subcontas com IBAN próprio para separar IVA, impostos e projetos, a partir do plano Smart.
• Mais de 60 integrações (Xero, Zoho Books, Zapier, Make, Notion) e API.
• Aceita trabalhadores independentes sem empresa constituída.
• Abertura 100% online em cerca de 10 minutos.

Contras

• IBAN francês: sem referências Multibanco, MB WAY nem salários pelo código S46.
• Não é um banco: o dinheiro fica salvaguardado em bancos parceiros, com regras diferentes da garantia de depósitos de um banco.
• Sem juros sobre o saldo em Portugal.
• Só conta em euros: os pagamentos noutras moedas passam pela Wise, com 0,8% a 1,8% de comissão.
• Sem TPA nem Tap to Pay em Portugal (a Qonto já os tem em França, Alemanha, Espanha e Itália).
• Sem depósitos de numerário, cheques nem crédito.
• Extras que pesam: cada utilizador adicional custa 10€/mês nos planos para independentes e o cartão One não tem levantamentos grátis.
• Faturação mensal fica mais cara: o Basic passa de 9€ para 11€/mês.

Como pagar impostos e Segurança Social com a Qonto

Dá para ter a Qonto como única conta da empresa e pagar ao Estado? Sim, mas sem referências Multibanco. As alternativas são as mesmas de qualquer conta com IBAN estrangeiro:

• Impostos (IVA, IRC, retenções na fonte): a Autoridade Tributária aceita transferência para o IBAN PT50 0781 0019 0000 0008 3692 7 (titular Autoridade Tributária e Aduaneira, NIF 600 084 779), indicando o NIF e a referência do documento de cobrança. Faz uma transferência por documento, com 2 dias úteis de folga. A AT também aceita débito direto SEPA, depois de confirmares a titularidade da conta no e-balcão do Portal das Finanças.
• Segurança Social: segundo o guia prático do Instituto da Segurança Social, cada documento de pagamento emitido na Segurança Social Direta traz um IBAN e o valor a pagar. Basta transferires esse valor para esse IBAN.

O processo é igual ao da Revolut Business, que também tem IBAN estrangeiro.

Planos e preços da Qonto em Portugal

A Qonto tem três planos para independentes e pequenas empresas e outros três para equipas. Os preços são sem IVA e com faturação anual. Com faturação mensal o Basic custa 11€/mês.

Para equipas, os planos Essential, Business e Enterprise custam 49€, 109€ e 199€ por mês (sem IVA, faturação anual), com membros ilimitados e 250 a 10.000 transferências por mês. Nos planos para independentes, cada membro extra da equipa custa 10€/mês.

Há um mês de teste grátis em todos os planos. Preços verificados a 28/10/2026 no site da Qonto e sujeitos a alterações.

Cartões e levantamentos

Todos os cartões são Mastercard de débito e funcionam com Apple Pay e Google Pay. Há três níveis:

• One (incluído): pagamentos até 20.000€/mês e levantamentos até 1.000€/mês. Cada levantamento paga comissão.
• Plus (+8€/mês): limites a dobrar e 5 levantamentos grátis por mês.
• X (+20€/mês): cartão em metal, pagamentos até 200.000€/mês, 0% de comissão em moeda estrangeira e seguro de viagem.

Os cartões virtuais servem para subscrições e compras online. Os cartões Instant (a partir do Premium) são de utilização única, para despesas pontuais da equipa.

Transferências e pagamentos internacionais

As transferências SEPA imediatas até 100.000€ estão incluídas no plano. Entre contas Qonto são grátis e sem limite. Podes enviar até 400 transferências de uma vez, o que dá jeito para salários e fornecedores. Também podes configurar débitos diretos.

Fora da zona euro a Qonto usa a Wise: 0,8% por transferência em USD, GBP ou CHF (mínimo 5€ mais IVA), 1,8% noutras moedas e 5€ por transferência em euros para fora da SEPA. Receber uma transferência SWIFT é grátis até 500€ e custa 5€ acima disso.

Só tens conta em euros. Quem recebe de clientes em dólares ou libras todos os meses fica mais bem servido pela Wise Business ou pela Revolut Business, que têm contas em várias moedas.

Faturação, contabilidade e integrações

Esta é a parte em que a Qonto mais se afasta de uma conta de banco tradicional. Importas as faturas dos fornecedores (à mão ou por sincronização com o Gmail) e o OCR lê o beneficiário, o IBAN e o valor. Depois pagas a partir da própria fatura. Os recibos que fotografas ficam associados ao movimento certo, com etiquetas para a contabilidade. A partir do Smart, o teu contabilista tem acesso próprio só de leitura e vês uma previsão do fluxo de caixa com estimativa do IVA a pagar.

Um aviso para Portugal: as faturas aos clientes têm de sair de um programa de faturação certificado pela Autoridade Tributária. A própria Qonto aconselha a ligar o teu software de faturação à conta. Usa a ferramenta da Qonto para gerir faturas de fornecedores e recibos e confirma na app se também emite faturas certificadas antes de contares com isso.

A Qonto liga-se a mais de 60 ferramentas, entre elas Xero, Zoho Books, Stripe, Zapier, Make e Notion. Também agrega contas de mais de 30 bancos, para veres os saldos todos no mesmo sítio.

Juros sobre o saldo? Em Portugal, não

Em França, a Qonto remunera o saldo até 2% ao ano. Em Portugal, o preçário não tem juros. O dinheiro parado na conta rende 0%.

A Revolut Business paga 1% a 2,25% TANB (taxa anual nominal bruta) numa subconta poupança, consoante o plano. Com 50.000€ parados, a diferença são 500€ a 1.125€ por ano. Vê as alternativas no artigo dos melhores depósitos a prazo para empresas.

Receber pagamentos: sem TPA em Portugal

Desde 2025, a Qonto vende terminais de pagamento, Tap to Pay no telemóvel e links de pagamento em França, Alemanha, Espanha e Itália. Em Portugal, nada disto está na oferta à data deste artigo. Se tens loja, café ou atendes clientes ao balcão, precisas de um TPA à parte, como o da SumUp, o da myPOS ou o da Revolut Business.

A Qonto é segura?

A Qonto SA é uma instituição de pagamento autorizada e supervisionada pela ACPR, onde está inscrita com o código CIB 16958 (podes confirmar no registo REGAFI da ACPR). Em Portugal opera em livre prestação de serviços e está registada no Banco de Portugal com o código 5545. Em julho de 2025 pediu à ACPR uma licença bancária, para poder oferecer crédito, poupança e investimentos. Em outubro de 2026 a licença ainda não tinha sido anunciada.

Como não é banco, o dinheiro dos clientes não fica no balanço da Qonto. Segundo os avisos legais da Qonto, uma parte está depositada em bancos parceiros (Crédit Mutuel Arkéa, Société Générale, Natixis e Rothschild Martin Maurel) ou investida em fundos do mercado monetário. O resto está coberto por garantias do Crédit Agricole CIB e do BNP Paribas. Se um desses bancos parceiros falir, o Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR), o fundo de garantia francês, cobre até 100.000€ por banco e por cliente.

Na prática, isto protege o teu saldo se a Qonto falir, porque o dinheiro está separado do da empresa. A diferença para um banco é que a cobertura é por banco parceiro e a Qonto não diz publicamente como reparte os fundos. Se a empresa tem bem mais de 100.000€ em caixa, pergunta ao apoio ao cliente como os fundos são repartidos antes de concentrar lá a tesouraria.

Quanto à empresa, a Qonto diz ser lucrativa desde 2023 e ter mais de 750.000 clientes em 8 países. Angariou 486 milhões de euros em 2022, numa ronda que a avaliou em 4,4 mil milhões. No Trustpilot tem 4,7 em 5 com mais de 60.000 opiniões. As queixas mais repetidas nos fóruns franceses e alemães são contas e transferências bloqueadas durante verificações de compliance (os controlos contra o branqueamento de capitais), com pouca explicação. Acontece em qualquer conta digital, mas convém saber antes de deixar lá o dinheiro dos salários.

Qonto ou Revolut Business: qual escolher?

As duas são contas digitais sem IBAN português, com planos de entrada a preços parecidos (9€ e 10€ por mês). As diferenças estão no que cada uma faz além da conta. Comparação dos planos Basic, verificada a 28/10/2026:

Escolhe a Qonto se és independente ou tens uma empresa pequena a trabalhar em euros, queres gastar pouco e valorizas o apoio em português e as ferramentas de faturas e pré-contabilidade.

Escolhe a Revolut Business se recebes ou pagas noutras moedas, tens dinheiro parado que podes pôr a render, precisas de TPA ou queres o conforto de uma licença bancária. O bónus de 200€ para novos clientes paga 20 meses do plano Basic (aplicam-se as condições da campanha).

Se precisas de pagar ao Estado por referência Multibanco e não queres fazer transferências manuais, nenhuma das duas serve como conta única. Nesse caso, compara os bancos portugueses no nosso comparador de contas para empresas.

Como abrir conta na Qonto

O registo é online e demora cerca de 10 minutos. Escolhes o país e a forma jurídica, preenches os dados dos representantes, envias os documentos e a Qonto faz a verificação regulatória. Enquanto esperas pela verificação, já tens acesso à conta e ao IBAN.

Documentos pedidos:

• Sociedade por quotas (Lda.): documento de identificação dos representantes legais, certidão permanente do registo comercial, NIPC, declaração de início de atividade e comprovativo de morada da sede.
• Empresário em nome individual: documento de identificação, NIF, declaração de início de atividade e comprovativo de morada.
• Trabalhador independente: documento de identificação, NIF, declaração de início de atividade e comprovativo de morada.

Se ainda estás a criar a empresa, vê quanto custa abrir uma empresa em Portugal, do registo à Segurança Social do gerente.

Se já és cliente da Qonto e convidares outra empresa pelo link de recomendação na app, cada um recebe 80€ depois de o convidado gastar 50€ com o cartão físico.

Vale a pena a Qonto em Portugal?

Por 9€ por mês, a Qonto dá uma conta empresarial com 30 transferências, cartão, gestão de faturas e apoio em português. Para um independente ou uma pequena empresa que fatura em euros, é uma conta barata e com mais ferramentas de gestão do que as contas dos bancos tradicionais.

O que falta pesa em Portugal: IBAN francês (nada de referências Multibanco nem MB WAY), 0% de juros, só euros, sem TPA e sem numerário. Quem precisa de uma ou mais destas coisas fica melhor na Revolut Business ou num banco português. A Qonto pode ficar como conta secundária, para a gestão de faturas e recibos.

Quando a Qonto lançar o IBAN português, voltamos a rever esta análise. Até lá, o mês grátis chega para testares a conta com as faturas e os pagamentos reais da tua empresa.

Para comparar com os bancos tradicionais, vê os melhores bancos para abrir conta empresa.

Perguntas frequentes sobre a Qonto

A Qonto é um banco?

Não. É uma instituição de pagamento autorizada pela ACPR, em França. Pediu uma licença bancária em julho de 2025. O dinheiro dos clientes fica salvaguardado em bancos parceiros, fora do balanço da Qonto.

A Qonto tem IBAN português?

Ainda não. As contas abertas em Portugal têm IBAN francês, válido em toda a zona SEPA. A Qonto anuncia o IBAN português como "brevemente", sem data. O artigo 9.º do Regulamento (UE) n.º 260/2012 impede quem paga ou recebe por transferência ou débito direto de exigir uma conta num determinado país da UE. Na prática, ainda há empresas que recusam IBAN estrangeiro.

Posso pagar a Segurança Social e os impostos com a Qonto?

Sim, por transferência para o IBAN que vem em cada documento de pagamento, ou por débito direto SEPA no caso da Autoridade Tributária. Não dá para pagar por referência Multibanco.

A Qonto tem plano grátis?

Em Portugal não. O plano mais barato custa 9€/mês sem IVA com faturação anual (11€ com faturação mensal). Todos os planos têm um mês de teste grátis.

Há bónus ou código promocional da Qonto?

Não há promoção pública à data deste artigo. O programa de recomendação dá 80€ a quem convida e 80€ ao convidado, mas o convite tem de vir de um cliente, a partir da app.

_{Este artigo tem fins informativos e não constitui aconselhamento financeiro ou jurídico. Preços e condições verificados a 28/10/2026.}

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